Cơ sở dữ liệu Luật Việt Nam

quyÕt ®Þnh

cña thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc sè 457/2003/Q§-NHNN
ngµy 12 th¸ng 5 n¨m 2003 VÒ viÖc ban hµnh quy tr×nh
kü thuËt nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö
liªn ng©n hµng

Thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc

- C¨n cø LuËt Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam sè 01/1997/QH10 ngµy 12/12/1997 vµ LuËt c¸c Tæ chøc tÝn dông sè 02/1997/QH10 ngµy 12/12/1997;

- C¨n cø NghÞ ®Þnh sè 86/2002/N§-CP ngµy 05/11/2002 cña ChÝnh phñ quy ®Þnh chøc n¨ng, nhiÖm vô, quyÒn h¹n vµ c¬ cÊu tæ chøc cña Bé, c¬ quan ngang Bé;

- C¨n cø NghÞ ®Þnh sè 64/2001/N§-CP ngµy 20/9/2001 cña ChÝnh phñ vÒ ho¹t ®éng thanh to¸n qua c¸c Tæ chøc cung øng dÞch vô thanh to¸n;

- C¨n cø QuyÕt ®Þnh sè 44/2002/Q§-TTg ngµy 21/03/2002 cña Thñ tíng ChÝnh phñ vÒ viÖc sö dông chøng tõ ®iÖn tö lµm chøng tõ kÕ to¸n ®Ó h¹ch to¸n vµ thanh to¸n vèn cña c¸c Tæ chøc cung øng dÞch vô thanh to¸n;

- Theo ®Ò nghÞ cña Vô trëng Vô KÕ to¸n - Tµi chÝnh.

quyÕt ®Þnh

§iÒu 1. Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh nµy “Quy tr×nh kü thuËt nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng”.

§iÒu 2. QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc thi hµnh sau 15 ngµy, kÓ tõ ngµy ®¨ng c«ng b¸o vµ thay thÕ QuyÕt ®Þnh sè 212/2002/Q§-NHNN ngµy 20/03/2002 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vÒ viÖc ban hµnh Quy tr×nh kü thuËt nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng.

§iÒu 3. Ch¸nh V¨n phßng, Vô trëng Vô KÕ to¸n - Tµi chÝnh, Côc trëng Côc C«ng nghÖ tin häc Ng©n hµng, Gi¸m ®èc Së Giao dÞch, Thñ trëng c¸c ®¬n vÞ thuéc Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam, Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ níc tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ¬ng, Tæng Gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) c¸c Tæ chøc cung øng dÞch vô thanh to¸n chÞu tr¸ch nhiÖm thi hµnh QuyÕt ®Þnh nµy.

quy tr×nh kü thuËt nghiÖp vô thanh to¸n
bï trõ ®iÖn tö liªn ng©n hµng

(Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 457/2003/Q§-NHNN
ngµy 12 th¸ng 5 n¨m 2003 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc)

PhÇn i
c¸c quy ®Þnh chung

§iÒu 1.Quy tr×nh kü thuËt nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng nµy quy ®Þnh c¸c thñ tôc, tr×nh tù vÒ xö lý, kiÓm so¸t, thanh to¸n vµ h¹ch to¸n kÕ to¸n c¸c kho¶n thanh to¸n chuyÓn tiÒn gi÷a c¸c Ng©n hµng, Tæ chøc kh¸c ®îc lµm dÞch vô thanh to¸n (sau ®©y gäi t¾t lµ Ng©n hµng) cã tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö do Ng©n hµng Nhµ níc tæ chøc vµ chñ tr×.

§iÒu 2. KiÓm so¸t, ®èi chiÕu vµ xö lý bï trõ trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng.

ViÖc thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö gi÷a c¸c Ng©n hµng ®îc thùc hiÖn theo quy tr×nh: LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× tõ Ng©n hµng thµnh viªn göi LÖnh sÏ ph¶i qua Ng©n hµng chñ tr× thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®Ó kiÓm so¸t, xö lý bï trõ, x¸c ®Þnh kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ cña tõng Ng©n hµng thµnh viªn vµ h¹ch to¸n kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö tríc khi göi tiÒn ®i Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh.

1. Ng©n hµng chñ tr× thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö (sau ®©y gäi t¾t lµ Ng©n hµng chñ tr×) cã tr¸ch nhiÖm:

- NhËn, kiÓm tra c¸c LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× tõ c¸c Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh.

- LËp vµ göi “B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö” cïng c¸c LÖnh thanh to¸n ®· ®îc xö lý bï trõ tíi c¸c Ng©n hµng thµnh viªn.

- LËp vµ göi “B¶ng tæng hîp thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy” ®Ó thanh to¸n vµ ®èi chiÕu doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy víi c¸c Ng©n hµng thµnh viªn.

- QuyÕt to¸n vµ h¹ch to¸n kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ph¸t sinh gi÷a c¸c Ng©n hµng thµnh viªn trong ngµy giao dÞch.

2. C¸c Ng©n hµng thµnh viªn trùc tiÕp tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö (sau ®©y gäi t¾t lµ Ng©n hµng thµnh viªn) thùc hiÖn:

- LËp vµ göi “LÖnh thanh to¸n”, “B¶ng kª c¸c lÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr×” còng nh nhËn c¸c LÖnh thanh to¸n vµ KÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö do Ng©n hµng chñ tr× göi ®Õn ®Ó h¹ch to¸n kÞp thêi c¸c LÖnh thanh to¸n vµ KÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

- LËp vµ göi “§iÖn x¸c nhËn kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ” cña tõng phiªn thanh to¸n bï trõ còng nh cuèi ngµy ®óng thêi gian quy ®Þnh ®Ó phôc vô cho c«ng t¸c ®èi chiÕu vµ QuyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy giao dÞch.

§iÒu 3. Chøng tõ sö dông trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng.

1. Chøng tõ ghi sæ dïng trong kÕ to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng vµ LÖnh thanh to¸n (b»ng giÊy hoÆc díi d¹ng chøng tõ ®iÖn tö) vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö (mÉu phô lôc sè 5). Chøng tõ gèc dïng ®Ó lËp thanh to¸n lµ c¸c chøng tõ thanh to¸n theo chÕ ®é hiÖn hµnh.

2. Chøng tõ thanh to¸n b»ng giÊy ph¶i lËp theo ®óng mÉu vµ phï hîp víi c¸c quy ®Þnh hiÖn hµnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vÒ ChÕ ®é chøng tõ kÕ to¸n Ng©n hµng, Tæ chøc tÝn dông.

3. LÖnh thanh to¸n díi d¹ng chøng tõ ®iÖn tö ph¶i ®¸p øng c¸c chuÈn d÷ liÖu do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh vµ ph¶i thùc hiÖn ®óng quy ®Þnh t¹i quy chÕ vÒ lËp, sö dông, kiÓm so¸t, xö lý, b¶o qu¶n vµ lu tr÷ chøng tõ ®iÖn tö cña c¸c Ng©n hµng, Tæ chøc tÝn dông hiÖn hµnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc.

§iÒu 4.ChuyÓn Nî trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

1. TÊt c¶ c¸c kho¶n chuyÓn tiÒn Nî trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®Òu ph¶i cã uû quyÒn tríc: C¸c Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng ph¶i ký hîp ®ång chuyÓn Nî víi nhau vµ ph¶i cã th«ng b¸o b»ng v¨n b¶n cho Ng©n hµng chñ tr× tríc khi thùc hiÖn. Ng©n hµng thµnh viªn göi LÖnh chØ ®îc ghi Cã tµi kho¶n cña ngêi hoÆc ®¬n vÞ thô hëng sau khi Ng©n hµng nhËn LÖnh ®· hoµn thµnh viÖc ghi Nî tµi kho¶n cña ngêi hoÆc ®¬n vÞ nhËn LÖnh.

2. C¸c Ng©n hµng thµnh viªn ®· ký hîp ®ång chuyÓn Nî víi nhau khi tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ph¶i hoµn toµn chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ viÖc thùc hiÖn c¸c kho¶n chuyÓn Nî trong hîp ®ång chuyÓn Nî ®· ký.

§iÒu 5. Nguyªn t¾c thanh to¸n trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö:

1. Ng©n hµng chñ tr× thùc hiÖn xö lý bï trõ c¸c LÖnh thanh to¸n ®· ®îc kiÓm so¸t vµ ®èi chiÕu khíp ®óng víi c¸c lÖnh thanh to¸n ®îc kª trªn b¶ng kª c¸c lÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× (mÉu phô lôc sè 4) vµ thanh to¸n sè tiÒn chªnh lÖch ph¶i tr¶ - kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ lµ ph¶i tr¶ cña Ng©n hµng thµnh viªn trong ph¹m vi kh¶ n¨ng chi tr¶ thùc tÕ cña Ng©n hµng thµnh viªn t¹i Ng©n hµng chñ tr×.

Trong thêi gian xö lý bï trõ cña phiªn thanh to¸n bï trõ còng nh khi quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ trong ngµy, Ng©n hµng chñ tr× sÏ kho¸ sè d tµi kho¶n tiÒn göi cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ®Ó ®¶m b¶o kh¶ n¨ng chi tr¶ cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ®îc chÝnh x¸c.

2. Trêng hîp tµi kho¶n tiÒn göi cña Ng©n hµng thµnh viªn bÞ thiÕu kh¶ n¨ng chi tr¶ so víi kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ khi thùc hiÖn xö lý bï trõ trong phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö vµ khi quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy th× tiÕn hµnh xö lý nh sau:

a/ NÕu t¹i thêi ®iÓm thùc hiÖn phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö mµ t¹i mét Ng©n hµng thµnh viªn kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng chi tr¶ thanh to¸n cho c¸c kho¶n ph¶i tr¶ khi xö lý kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ th× Ng©n hµng chñ tr× xö lý nh sau:

- Theo nguyªn t¾c chØ thanh to¸n trong ph¹m vi kh¶ n¨ng chi tr¶ thùc tÕ, Ng©n hµng chñ tr× sÏ kh«ng xö lý bï trõ (lo¹i bá) mét sè LÖnh thanh to¸n (lo¹i bá c¸c LÖnh thanh to¸n theo trËt tù u tiªn tõ thÊp ®Õn cao theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 7 cña Quy tr×nh nµy).

- C¸c LÖnh thanh to¸n kh«ng ®îc xö lý bï trõ trong phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®ã sÏ ®îc Ng©n hµng chñ tr× lu l¹i ®Ó xö lý bï trõ vµo phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö kÕ tiÕp trong ngµy giao dÞch (nÕu cã), ®ång thêi th«ng b¸o c¸c LÖnh thanh to¸n cha ®îc xö lý bï trõ cho Ng©n hµng thµnh viªn bÞ thiÕu kh¶ n¨ng chi tr¶ biÕt.

b/ NÕu ®Õn thêi ®iÓm quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy mµ Ng©n hµng thµnh viªn ®ã vÉn kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng chi tr¶ ®Ó thanh to¸n cho c¸c LÖnh thanh to¸n cha ®îc xö lý bï trõ th× Ng©n hµng chñ tr× sÏ tiÕn hµnh huû bá c¸c LÖnh thanh to¸n nµy. Ngoµi ra, Ng©n hµng chñ tr× sÏ tiÕn hµnh xö lý theo kho¶n 3 §iÒu 12 cña Quy chÕ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 1557/2001/Q§-NHNN ngµy 14/12/2001 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc (sau ®©y gäi t¾t lµ Quy chÕ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng).

§iÒu 6. Thêi gian giao dÞch trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

1. Ng©n hµng chñ tr× c¨n cø t×nh h×nh vµ nhu cÇu thùc tÕ trªn ®Þa bµn ®Ó quy ®Þnh thêi gian giao dÞch cña c¸c phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö vµ sè phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy cho phï hîp sau khi ®· thèng nhÊt víi c¸c Ng©n hµng thµnh viªn trªn ®Þa bµn. Nhng vÉn ph¶i b¶o ®¶m thanh to¸n døt ®iÓm trong ngµy giao dÞch vµ sè liÖu gi÷a c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i khíp ®óng víi Ng©n hµng chñ tr×.

2. §èi víi nh÷ng kho¶n chuyÓn tiÒn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®Ó chuyÓn tiÒn ®i c¸c Ng©n hµng kh¸c ®Þa bµn tØnh, thµnh phè th× c¸c Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ph¶i göi c¸c LÖnh thanh to¸n tíi Ng©n hµng chñ tr× tríc thêi ®iÓm khèng chÕ nhËn LÖnh thanh to¸n ¸p dông trong chuyÓn tiÒn ®iÖn tö cña Ng©n hµng Nhµ níc. C¸c LÖnh thanh to¸n ®Õn sau thêi ®iÓm nµy sÏ kh«ng ®îc chÊp nhËn ®Ó xö lý bï trõ trong ngµy.

3. C¸c Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ph¶i chÊp hµnh ®óng c¸c quy ®Þnh vÒ thêi ®iÓm khèng chÕ ¸p dông trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trªn ®©y ®Ó ®¶m b¶o viÖc xö lý bï trõ, thanh to¸n vµ ®èi chiÕu trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®îc tiÕn hµnh thuËn lîi, chÝnh x¸c, kÞp thêi vµ an toµn tµi s¶n.

§iÒu 7. TrËt tù u tiªn xö lý LÖnh thanh to¸n ¸p dông trong phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

C¸c Ng©n hµng thµnh viªn tù quy ®Þnh vÒ trËt tù u tiªn xö lý lÖnh thanh to¸n cña c¸c LÖnh thanh to¸n göi ®i thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö. Trêng hîp c¸c Ng©n hµng thµnh viªn kh«ng quy ®Þnh vÒ trËt tù u tiªn cña c¸c LÖnh thanh to¸n göi ®i thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö th× trËt tù u tiªn xö lý cña c¸c LÖnh thanh to¸n sÏ ®îc s¾p xÕp theo trËt tù thêi gian lËp LÖnh thanh to¸n: LÖnh thanh to¸n nµo ®îc lËp tríc sÏ ®îc u tiªn thanh to¸n tríc, cßn LÖnh thanh to¸n nµo lËp sau sÏ ®îc thanh to¸n sau.

phÇn ii
quy ®Þnh cô thÓ

i- thñ tôc xin tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö

§iÒu 8. Thñ tôc xin tham gia vµ xÐt duyÖt Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

1. C¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã ®ñ ®iÒu kiÖn tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö (theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 2 Quy chÕ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö) ph¶i göi Ng©n hµng chñ tr× c¸c giÊy tê sau:

- §¬n xin tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö (theo mÉu phô lôc sè 13).

- GiÊy cam kÕt thùc hiÖn c¸c quy ®Þnh cã liªn quan khi trë thµnh Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng.

2. Sau khi ®îc Ng©n hµng chñ tr× chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n c«ng nhËn lµ Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng, Gi¸m ®èc Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i cã v¨n b¶n giíi thiÖu c¸c c¸n bé (Gi¸m ®èc hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn, Trëng phßng kÕ to¸n hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn, kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ) tham gia vµo quy tr×nh kü thuËt nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö, trong ®ã x¸c ®Þnh râ nhiÖm vô, tr¸ch nhiÖm cña tõng c¸n bé ®îc giíi thiÖu ®Ó thùc hiÖn c¸c phÇn c«ng viÖc trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö. B¶n giíi thiÖu nµy ®îc göi trùc tiÕp tíi Ng©n hµng chñ tr×.

- Mçi c¸n bé cña Ng©n hµng thµnh viªn ®îc giíi thiÖu tham gia vµo quy tr×nh kü thuËt nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng, tuú theo chøc n¨ng, nhiÖm vô cña mçi c¸n bé sÏ ®îc Ng©n hµng chñ tr× quy ®Þnh ch÷ ký ®iÖn tö vµ m· kho¸ b¶o mËt (theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 9 Quy chÕ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng).

3. Ng©n hµng chñ tr× cã tr¸ch nhiÖm ph¶i th«ng b¸o danh s¸ch c¸c Ng©n hµng thµnh viªn míi ®îc kÕt n¹p tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö cho c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã liªn quan biÕt tríc 7 ngµy ®Ó chuÈn bÞ thùc hiÖn giao dÞch thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

4. C¸c Ng©n hµng thµnh viªn ®îc uû quyÒn (theo quy ®Þnh t¹i kho¶n 2 §iÒu 2 Quy chÕ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng) ph¶i cã tr¸ch nhiÖm th«ng b¸o danh s¸ch c¸c Ng©n hµng thµnh viªn uû quyÒn cña Ng©n hµng m×nh cho Ng©n hµng chñ tr× vµ c¸c Ng©n hµng thµnh viªn kh¸c biÕt ®Ó thùc hiÖn giao dÞch thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

II- Quy tr×nh xö lý vµ h¹ch to¸n nghiÖp vô thanh to¸n
bï trõ ®iÖn tö t¹i c¸c ng©n hµng thµnh viªn vµ ng©n hµng chñ tr× thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö:

A. T¹i ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh thanh to¸n

§iÒu 9. NhiÖm vô xö lý lÖnh thanh to¸n göi ®i thanh to¸n bï trõ.

1. C¸c Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõ diÖn tö ph¶i cã tr¸ch nhiÖm xö lý tÊt c¶ c¸c chøng tõ liªn quan ®Õn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö:

Khi nhËn ®îc chøng tõ thanh to¸n cña kh¸ch hµng, kÕ to¸n viªn giao dÞch ph¶i cã tr¸ch nhiÖm kiÓm so¸t tÝnh hîp ph¸p, hîp lÖ cña chøng tõ. Riªng ®èi víi chøng tõ ®iÖn tö (khi cha cã c¸c quy ®Þnh vÒ lu tr÷ chøng tõ ®iÖn tö) th× Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i in (chuyÓn ho¸) chøng tõ ®iÖn tö ra giÊy, ký tªn, ®ãng dÊu theo ®óng quy ®Þnh ®Ó phôc vô cho viÖc kiÓm so¸t, b¶o qu¶n vµ lu tr÷ chøng tõ.

2. KÕ to¸n thµnh viªn bï trõ ph¶i cã tr¸ch nhiÖm chuyÓn ®æi tÊt c¶ c¸c chøng tõ thanh to¸n (bao gåm c¶ chøng tõ b»ng giÊy, chøng tõ ®iÖn tö) liªn quan ®Õn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö sang chøng tõ ®iÖn tö díi d¹ng lÖnh thanh to¸n (theo mÉu phô lôc sè 1). LÖnh thanh to¸n ®îc lËp riªng cho tõng chøng tõ thanh to¸n.

3. C¨n cø vµo c¸c LÖnh thanh to¸n ®· ®îc lËp chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× trong phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö vµ LÖnh thanh to¸n kh«ng ®îc xö lý bï trõcña phiªn thanh to¸n bï trõ tríc ®ã ®· ®îc lu l¹i t¹i Ng©n hµng chñ tr× trong ngµy giao dÞch (nÕu cã) KÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ lËp "B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr×" (mÉu phô lôc sè 4). §Õn thêi ®iÓm quy ®Þnh cña phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn truyÒn B¶ng kª c¸c lÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× tíi Ng©n hµng chñ tr× ®Ó tiÕn hµnh xö lý thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö. Trªn b¶ng kª c¸c lÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× ph¶i cã ®Çy ®ñ ch÷ ký ®iÖn tö cña nh÷ng ngêi cã liªn quan chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c cña d÷ liÖu trªn B¶ng kª (Gi¸m ®èc hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn, Trëng phßng kÕ to¸n hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn vµ kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ).

§iÒu 10. Xö lý vµ h¹ch to¸n nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

1. Khi göi LÖnh thanh to¸n ®i Ng©n hµng chñ tr×:

- §èi víi LÖnh chuyÓn Cã th× h¹ch to¸n:

Nî TK: ThÝch hîp

Cã TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

- §èi víi LÖnh chuyÓn Nî th× h¹ch to¸n:

Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

Cã TK: C¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c

- Khi nhËn ®îc th«ng b¸o chÊp nhËn chuyÓn Nî cña Ng©n hµnh thµnh viªn nhËn lÖnh göi ®Õn, Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh sÏ tr¶ tiÒn vµo tµi kho¶n b»ng c¸ch (lËp phiÕu chuyÓn kho¶n ®Ó ghi Nî TK c¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c, ghi Cã TK kh¸ch hµng thÝch hîp). Th«ng b¸o chÊp nhËn chuyÓn Nî ®îc lu cïng víi LÖnh chuyÓn Nî.

2. Trêng hîp Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh nhËn ®îc th«ng b¸o tõ chèi chÊp nhËn LÖnh thanh to¸n vµ LÖnh thanh to¸n cña Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh (tr¶ l¹i vµo phiªn thanh to¸n bï trõ tiÕp theo) Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ph¶i kiÓm so¸t chÆt chÏ, nÕu hîp lÖ th× h¹ch to¸n:

+ §èi víi LÖnh chuyÓn Nî, c¨n cø vµo LÖnh chuyÓn Nî tr¶ l¹i, ghi:

Nî TK: C¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c

Cã TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

+ §èi víi LÖnh chuyÓn Cã, c¨n cø vµo LÖnh chuyÓn Cã tr¶ l¹i, ghi:

Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

Cã TK: ThÝch hîp (tríc ®©y ®· trÝch chuyÓn)

Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ph¶i göi l¹i cho kh¸ch hµng th«ng b¸o tõ chèi chÊp nhËn LÖnh thanh to¸n (ghi râ lý do).

- Trêng hîp Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh nhËn ®îc c¸c LÖnh thanh to¸n bÞ Ng©n hµng chñ tr× huû bá hoÆc tr¶ l¹i t¹i thêi ®iÓm quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ (do Ng©n hµng thµnh viªn kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng chi tr¶ ®Ó thanh to¸n cho c¸c lÖnh thanh to¸n nµy) th× Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh tiÕn hµnh xö lý nh ®èi víi trêng hîp nhËn ®îc th«ng b¸o tõ chèi chÊp nhËn LÖnh thanh to¸n vµ Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i hoµn toµn chÞu tr¸ch nhiÖm tríc kh¸ch hµng ®èi víi nh÷ng lÖnh thanh to¸n bÞ huû bá nµy.

3. Trêng hîp ®Õn phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö mµ Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh kh«ng göi ®îc c¸c LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× ®Õn Ng©n hµng chñ tr× do sù cè kü thuËt, truyÒn tin hoÆc lý do kh¸ch quan kh¸c th× Ng©n hµng thµnh viªn göi tiÕn hµnh xö lý:

+ ¸pdông c¸c biÖn ph¸p ®Ó kh¾c phôc nhanh nhÊt sù cè xÈy ra, ®ång thêi ph¶i th«ng b¸o cho Ng©n hµng chñ tr× vµ c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã liªn quan biÕt ®Ó t¹m dõng göi LÖnh thanh to¸n víi Ng©n hµng thµnh viªn nµy vµ ph¶i lËp "Biªn b¶n sù cè kü thuËt trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö" (mÉu phô lôc sè 11). Khi ®· nèi l¹i ®îc liªn l¹c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i th«ng b¸o cho Ng©n hµng chñ tr× vµ c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã liªn quan biÕt ®Ó tiÕn hµnh thanh to¸n b×nh thêng.

+ Khi m¹ng truyÒn th«ng bÞ ngõng v× bÊt kú lý do g×, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn bÞ mÊt liªn l¹c ®îc phÐp giao nhËn trùc tiÕp víi Ng©n hµng chñ tr× vÒ c¸c b¨ng tõ, ®Üa tõ cã chøa LÖnh thanh to¸n, b¶ng kª c¸c lÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö (mÉu phô lôc sè 5). Khi tiÕn hµnh giao nhËn b¨ng tõ, ®Üa tõ cã chøa LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr×, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i in "B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr×" ra giÊy nép cho Ng©n hµng chñ tr×. Trªn B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµnh chñ tr× ph¶i cã ®Çy ®ñ dÊu, ch÷ ký cña nh÷ng ngêi liªn quan chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c cña d÷ liÖu trªn b¨ng tõ, ®Üa tõ (Gi¸m ®èc hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn, trëng phßng kÕ to¸n hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn vµ kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ).

B. T¹i Ng©n hµng thµnh viªn nhËn LÖnh thanh to¸n
vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö
do Ng©n hµng chñ tr× chuyÓn vÒ

§iÒu 11. Qui tr×nh xö lý, h¹ch to¸n LÖnh thanh to¸n vµ kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö

1. KiÓm so¸t LÖnh thanh to¸n vµ c¸c b¶ng kª trong thanh to¸n bï trõ do Ng©n hµng chñ tr× chuyÓn ®Õn:

a/ T¹i c¸c Ng©n hµng thµnh viªn khi nhËn ®îc c¸c LÖnh thanh to¸n cïng B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö (mÉu phô lôc sè 5) cña Ng©n hµng chñ tr× göi ®Õn, ngêi kiÓm so¸t cña Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i sö dông mËt m· cña m×nh vµ ch¬ng tr×nh ®Ó kiÓm tra, kiÓm so¸t ch÷ ký ®iÖn tö vµ m· kho¸ b¶o mËt cña Ng©n hµng chñ tr× (sau ®©y gäi t¾t lµ ch¬ng tr×nh) ®Ó x¸c ®Þnh tÝnh ®óng ®¾n, chÝnh x¸c cña LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ sau ®ã chuyÓn c¸c d÷ liÖu ®iÖn tö cña LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ qua m¹ng vi tÝnh cho kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ ®Ó xö lý tiÕp.

b/ KÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ cã tr¸ch nhiÖm ph¶i kiÓm so¸t, ®èi chiÕu kü c¸c yÕu tè cña LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®Ó x¸c ®Þnh:

+ Cã ®óng LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng chñ tr× göi tíi Ng©n hµng m×nh hay kh«ng?

+ TÝnh hîp lÖ vµ chÝnh x¸c cña c¸c yÕu tè trªn LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ(LÖnh chuyÓn Nî cã Hîp ®ång chuyÓn Nî kh«ng?).

+ Néi dung cã g× nghi vÊn kh«ng?

+ KiÓm tra, ®èi chiÕu gi÷a c¸c yÕu tè vµ tæng sè LÖnh thanh to¸n nhËn ®îc víi c¸c yÕu tè vµ tæng sè LÖnh thanh to¸n ®îc kª t¹i phÇn B trªn b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ (sè LÖnh, ngµy lËp LÖnh, ký hiÖu LÖnh, m· Ng©n hµng göi LÖnh, m· Ng©n hµng nhËn LÖnh, m· chøng tõ vµ néi dung lo¹i nghiÖp vô vµ sè tiÒn) nÕu cã thõa, thiÕu, nhÇm lÉn ph¶i tiÕn hµnh xö lý theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 23 cña Qui tr×nh nµy.

+ KiÓm tra, ®èi chiÕu l¹i gi÷a B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× (c¬ së d÷ liÖu t¹i Ng©n hµng thµnh viªn) víi c¸c lÖnh thanh to¸n cña Ng©n hµng m×nh göi ®i ®· ®îc xö lý bï trõ t¹i phÇn A cña B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ vµ víi c¸c lÖnh thanh to¸n cha ®îc xö lý bï trõ chuyÓn sang phiªn sau (nÕu cã t¹i phÇn D cña B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ), nÕu cã thõa, thiÕu, nhÇm lÉn ph¶i tiÕn hµnh tra so¸t ngay Ng©n hµng chñ tr× vµ xö lý theo qui ®Þnh t¹i §iÒu 21 cña qui tr×nh nµy.

+ Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i kiÓm tra l¹i kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

- Khi cha cã c¸c qui ®Þnh vÒ b¶o qu¶n, lu tr÷ chøng tõ ®iÖn tõ th× kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ ph¶i in c¸c LÖnh thanh to¸n cïng B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tõ ra giÊy (®¶m b¶o ®ñ sè liªn cÇn thiÕt ®Ó h¹ch to¸n giao cho kh¸ch hµng vµ lu tr÷), ký tªn, ®ãng dÊu theo ®óng qui ®Þnh ®Ó phôc vô cho viÖc kiÓm so¸t, b¶o qu¶n vµ lu tr÷ chøng tõ.

- Sau khi kiÓm so¸t, ®èi chiÕu xong, nÕu kh«ng cã g× sai sãt kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ ph¶i chuyÓn d÷ liÖu ®iÖn tö cña LÖnh thanh to¸n qua m¹ng m¸y tÝnh hoÆc chuyÓn c¸c LÖnh thanh to¸n ®· ®îc in ra cho bé phËn kÕ to¸n cã liªn quan (kÕ to¸n giao dÞch) ®Ó xö lý tiÕp. §ång thêi, kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ ph¶i lËp vµ göi ngay ®iÖn x¸c nhËn kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ trong phiªn (theo mÉu phô lôc sè 7) cho Ng©n hµng chñ tr×. Trªn ®iÖn x¸c nhËn kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ cña tõng phiªn còng nh cña ngµy giao dÞch ph¶i cã ®Çy ®ñ ch÷ ký cña nh÷ng ngêi liªn quan chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c cña kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ (Gi¸m ®èc hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn, Trëng phßng kÕ to¸n hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn vµ kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ).

c/ T¹i bé phËn kÕ to¸n giao dÞch: Ph¶i ®èi chiÕu vµ kiÓm tra l¹i tríc khi thùc hiÖn h¹ch to¸n, thanh to¸n cho kh¸ch hµng, nÕu ph¸t hiÖn cã sai sãt th× tiÕn hµnh xö lý theo §iÒu 23 cña quy tr×nh nµy.

2. Xö lý h¹ch to¸n:

a/ C¨n cø vµo B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö cña Ng©n hµng chñ tr× göi ®Õn:

- NÕu sè tiÒn chªnh lÖch trong thanh to¸n bï trõ lµ ph¶i tr¶:

Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

Cã TK: TiÒn göi t¹i Ng©n hµng chñ tr×

- NÕu sè tiÒn chªnh lÖch trong thanh to¸n bï trõ®iÖn tö lµ ph¶i thu:

Nî TK: TiÒn göi t¹i Ng©n hµng chñ tr×

Cã TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

b/ C¨n cø vµo c¸c LÖnh thanh to¸n nhËn ®îc vµ ®· qua kiÓm so¸t:

- §èi víi LÖnh chuyÓn Cã ®Õn, hîp lÖ:

Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

Cã TK: ThÝch hîp

- §èi víi LÖnh chuyÓn Nî ®Õn:

+ NÕu LÖnh chuyÓn Nî ®Õn cã uû quyÒn, hîp lÖ vµ trªn tµi kho¶n cña kh¸ch hµng cã ®ñ tiÒn ®Ó tr¶ th× Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh tiÕn hµnh h¹ch to¸n:

Nî TK: ThÝch hîp

Cã TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

Sau ®ã ph¶i lËp vµ göi ngay th«ng b¸o chÊp nhËn LÖnh chuyÓn Nî cho Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh (mÉu phô lôc sè 10).

+ Trêng hîp ®èi víi LÖnh chuyÓn Nî cã uû quyÒn ®Õn nhng trªn tµi kho¶n cña kh¸ch hµng kh«ng cã ®ñ tiÒn ®Ó tr¶ th× tiÕn hµnh xö lý:

Ph¶i th«ng b¸o ngay cho kh¸ch hµng nép tiÒn vµo tµi kho¶n ®Ó thùc hiÖn LÖnh chuyÓn Nî ®Õn trong ph¹m vi thêi gian quy ®Þnh (tèi ®a lµ kh«ng qu¸ 2 giê lµm viÖc kÓ tõ khi nhËn ®îc LÖnh chuyÓn Nî ®Õn). Trong ph¹m vÞ thêi gian chÊp nhËn nÕu kh¸ch hµng nép ®ñ tiÒn vµo tµi kho¶n ®Ó thùc hiÖn LÖnh chuyÓn Nî th× Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh h¹ch to¸n nh trªn.

NÕu hÕt thêi gian chÊp nhËp qui ®Þnh mµ kh¸ch hµng kh«ng nép ®ñ tiÒn vµo tµi kho¶n ®Ó thùc hiÖn LÖnh chuyÓn Nî th× Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i lËp th«ng b¸o tõ chèi chÊp nhËn LÖnh chuyÓn Nî. Trêng hîp nµy h¹ch to¸n:

§èi víi LÖnh chuyÓn Nî ®Õn ghi:

Nî TK: C¸c kho¶n ph¶i thu

Cã TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

C¨n cø vµo th«ng b¸o tõ chèi chÊp nhËn LÖnh chuyÓn Nî ®Ó lËp LÖnh chuyÓn Nî chuyÓn tr¶ l¹i Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh (tr¶ l¹i vµo phiªn thanh to¸n bï trõ kÕ tiÕp):

Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn

Cã TK: C¸c kho¶n ph¶i thu

Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i më sæ theo dâi c¸c LÖnh chuyÓn Nî ®Õn kh«ng thanh to¸n ®îc ®Ó cã sè liÖu phôc vô b¸o c¸o.

3. §èi víi c¸c LÖnh thanh to¸n ®· bÞ tõ chèi th× Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i göi tr¶ l¹i cho Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh tríc thêi ®iÓm thùc hiÖn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö. NÕu LÖnh thanh to¸n bÞ tõ chèi sau thêi ®iÓm ®· thùc hiÖn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö th× Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i tr¶ l¹i cho Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh vµo phiªn bï trõ ®Çu tiªn cña ngµy giao dÞch kÕ tiÕp.

C. Qui tr×nh xö lý vµ h¹ch to¸n nghiÖp vô thanh to¸n
bï trõ ®iÖn tö t¹i Ng©n hµng chñ tr×

§iÒu 12. TiÕp nhËn, kiÓm so¸t c¸c LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn göi LÖnh.

1. Ng©n hµng chñ tr× thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö cã tr¸ch nhiÖm: TiÕp nhËn, kiÓm so¸t, ®èi chiÕu c¸c LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn göi LÖnh. Toµn bé kh©u tiÕp nhËn, kiÓm so¸t, ®èi chiÕu ®îc xö lý tù ®éng trªn m¸y, Qui tr×nh cô thÓ nh sau:

- Khi nhËn ®îc c¸c LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh, ngêi kiÓm so¸t cña Ng©n hµng chñ tr× ph¶i dïng m· kho¸ b¶o mËt cña m×nh ®Ó kiÓm tra, kiÓm so¸t tÝnh hîp lÖ ®óng ®¾n cña LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª. C¸c LÖnh thanh to¸n, B¶ng kª ®Õn ph¶i ®îc kiÓm so¸t theo c¸c qui ®Þnh sau:

* §èi víi LÖnh thanh to¸n:

+ Ch÷ ký ®iÖn tö vµ ký hiÖu mËt trªn LÖnh thanh to¸n

+ Tªn, ®Þa chØ cña Ng©n hµng göi vµ nhËn LÖnh thanh to¸n: Tªn, m· Ng©n hµng göi LÖnh, Ng©n hµng nhËn LÖnh (xem Ng©n hµng göi LÖnh vµ Ng©n hµng nhËn LÖnh cã ®óng lµ Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõhay kh«ng);

+ C¸c yÕu tè kh¸c trªn LÖnh thanh to¸n nh: Sè LÖnh, ngµy lËp LÖnh, ký hiÖu LÖnh, sè tiÒn;

+ §èi víi lÖnh chuyÓn Nî: KiÓm tra hîp ®ång chuyÓn nî gi÷a c¸c Ng©n hµng thµnh viªn nµy:

* §èi víi B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr×:

+ Ch÷ ký ®iÖn tö vµ ký hiÖu mËt trªn B¶ng kª:

+ Tªn, ®Þa chØ cña Ng©n hµng göi B¶ng kª: Tªn, m· Ng©n hµng göi LÖnh, Ng©n hµng nhËn LÖnh.

+ C¸c yÕu tè kh¸c cña b¶ng kª nh: Sè b¶ng kª, ngµy lËp B¶ng kª, tæng sè tiÒn.

* KiÓm tra, ®èi chiÕu gi÷a c¸c yÕu tè cña LÖnh thanh to¸n vµ tæng sè LÖnh thanh to¸n víi c¸c yÕu tè vµ tæng sè LÖnh thanh to¸n ®îc kª trªn B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× (Sè LÖnh, ngµy lËp LÖnh, ký hiÖu LÖnh, m· Ng©n hµng göi LÖnh, m· Ng©n hµng nhËn LÖnh, Sè tiÒn) mµ Ng©n hµng chñ tr× ®· nhËn ®îc xem cã sai sãt, nhÇm lÉn, thõa hoÆc thiÕu LÖnh thanh to¸n kh«ng.

2. NÕu ph¸t hiÖn cã sai sãt trªn c¸c LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× th× Ng©n hµng chñ tr× ph¶i tra so¸t ngay Ng©n hµng thµnh viªn cã sai sãt vµ tiÕn hµnh xö lý theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 22 cña Qui tr×nh nµy.

§iÒu 13. LËp B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö vµ kiÓm tra kh¶ n¨ng chi tr¶ cña tõng Ng©n hµng thµnh viªn:

1. C¸c LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c lÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ®· ®îc kiÓm so¸t, ®èi chiÕu nÕu kh«ng cã g× sai sãt th× Ng©n hµng chñ tr× sÏ:

LËp "B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö" (mÉu phô lôc sè 5) x¸c ®Þnh sè ph¶i thu, ph¶i tr¶ cña tõng Ng©n hµng thµnh viªn trong phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

2. KiÓm tra kh¶ n¨ng chi tr¶ cña tõng Ng©n hµng thµnh viªn b»ng c¸ch so s¸nh sè d tµi kho¶n tiÒn göi cña Ng©n hµng thµnh viªn t¹i Ng©n hµng chñ tr× (®· bÞ Ng©n hµng chñ tr× kho¸ sè d t¹i thêi ®iÓm xö lý bï trõ) víi sè chªnh lÖch ph¶i tr¶ cña Ng©n hµng thµnh viªn trong phiªn thanh to¸n bï trõ. NÕu kh¶ n¨ng chi tr¶ cña Ng©n hµng thµnh viªn kh«ng ®ñ ®Ó thanh to¸n cho kho¶n chªnh lÖch ph¶i tr¶ th× Ng©n hµng chñ tr× sÏ th«ng b¸o cho Ng©n hµng thµnh viªn ®ã biÕt vÒ t×nh tr¹ng thiÕu kh¶ n¨ng chi tr¶ vµ tiÕn hµnh xö lý theo qui ®Þnh t¹i kho¶n 2 §iÒu 5 cña Qui tr×nh nµy.

- Ng©n hµng chñ tr× ph¶i kiÓm tra l¹i tÝnh chÝnh x¸c cña kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ trong phiªn b»ng c¸ch lËp "B¶ng tæng hîp kiÓm tra kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö" (mÉu phô lôc sè 6). NÕu ®óng Ng©n hµng chñ tr× tiÕn hµnh h¹ch to¸n sè chªnh lÖch ph¶i thu, ph¶i tr¶ trong phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö. NÕu sai Ng©n hµng chñ tr× sÏ tÝnh to¸n l¹i kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ.

3. ChØ sau khi ®· thanh to¸n vµ h¹ch to¸n xong kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö, Ng©n hµng chñ tr× míi truyÒn toµn bé c¸c LÖnh thanh to¸n, B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tötíi c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã liªn quan. Lóc nµy, Ng©n hµng chñ tr× còng sÏ gi¶i to¶ kh¶ n¨ng chi tr¶ cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn.

§iÒu 14. H¹ch to¸n kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö t¹i Ng©n hµng chñ tr×.

1. Trêng hîp Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i tr¶:

- C¨n cø vµo b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö, Ng©n hµng chñ tr× h¹ch to¸n:

Nî TK: TiÒn göi cña Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i tr¶

Cã TK: Thanh to¸n bï trõ cña ng©n hµng chñ tr×

2. Trêng hîp Ng©n hµng thµnh viªn ®îc thu vÒ:

- C¨n cø vµo b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö, Ng©n hµng chñ tr× h¹ch to¸n:

Nî TK:Thanh to¸n bï trõ cña ng©n hµng chñ tr×

Cã TK: TiÒn göi cña Ng©n hµng thµnh viªn ®îc thu vÒ.

3. T¹i Ng©n hµng chñ tr×, sau khi h¹ch to¸n xong sè thùc ph¶i tr¶ hoÆc ®îc hëng cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn trong phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö theo B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ th× tµi kho¶n thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng chñ tr× ph¶i hÕt sè d.

4. Xö lý c¸c sai sãt vµ sù cè kü thuËt:

a- Ph¸t hiÖn sai sãt tríc khi xö lý bï trõ ®iÖn tö: Khi kiÓm so¸t nÕu ph¸t hiÖn cã sai sãt, Ng©n hµng chñ tr× ph¶i tra so¸t ngay Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ®Ó x¸c ®Þnh nguyªn nh©n vµ cã biÖn ph¸p xö lý thÝch hîp, ®¶m b¶o an toµn tµi s¶n vµ an toµn hÖ thèng. Xö lý c¸c sai sãt nh sau:

- NÕu nguyªn nh©n do lçi kü thuËt th× Ng©n hµng chñ tr× ®îc huû bá LÖnh thanh to¸n sai hoÆc B¶ng kª sai vµ yªu cÇu Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh göi l¹i LÖnh thanh to¸n hoÆc B¶ng kª ®óng ®Ó thay thÕ.

- NÕu ph¸t hiÖn LÖnh thanh to¸n, B¶ng kª gi¶ m¹o, nghi gi¶ m¹o hoÆc cã th«ng tin l¹ x©m nhËp tr¸i phÐp th× ph¶i lËp biªn b¶n vµ ¸p dông ngay c¸c biÖn ph¸p phßng ngõa cÇn thiÕt ®ång thêi ph¶i th«ng b¸o ngay cho c¸c ®¬n vÞ liªn quan biÕt ®Ó phèi hîp ng¨n chÆn.

b- Do sù cè kü thuËt hoÆc truyÒn tin ®Õn phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy mµ mét Ng©n hµng thµnh viªn nµo ®ã kh«ng göi ®îc c¸c LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× ®Õn Ng©n hµng chñ tr× th× Ng©n hµng chñ tr× chØ tiÕn hµnh xö lý bï trõ cho c¸c Ng©n hµng thµnh viªn kh«ng bÞ sù cè. C¸c LÖnh thanh to¸n cña c¸c Ng©n hµng kh«ng bÞ sù cè thanh to¸n víi Ng©n hµng thµnh viªn bÞ sù cè sÏ ®îc Ng©n hµng chñ tr× lu l¹i ®Ó xö lý vµo phiªn thanh to¸n bï trõ tiÕp theo (nÕu cã vµ ®· kh¾c phôc ®îc sù cè) hoÆc sÏ tr¶ l¹i c¸c Ng©n hµng thµnh viªn.

c- Trêng hîp sau khi ®· thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö xong mµ Ng©n hµng chñ tr× kh«ng thÓ truyÒn c¸c LÖnh thanh to¸n, B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ trong phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö tíi c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã liªn quan do sù cè kü thô©t, truyÒn tin th× xö lý nh sau:

- Ng©n hµng chñ tr× ph¶i t×m mäi c¸ch kh¾c phôc nhanh nhÊt sù cè xÈy ra ®ång thêi ph¶i th«ng b¸o tíi tÊt c¶ c¸c Ng©n hµng thµnh viªn vµ ph¶i lËp "Biªn b¶n sù cè kü thuËt trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö". §Õn khi ®¨ kh¾c phôc ®îc sù cè kü thuËt, truyÒn tin th× Ng©n hµng chñ tr× ph¶i truyÒn ngay c¸c LÖnh thanh to¸n cïng víi B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ tíi Ng©n hµng thµnh viªn cã liªn quan.

- Khi bÞ sù cè, mÊt liªn l¹c v× bÊt kú lý do g×, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã thÓ ®Õn trùc tiÕp ng©n hµng chñ tr× ®Ó giao, nhËn c¸c b¨ng tõ, ®Üa tõ cã chøa c¸c LÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö. Khi tiÕn hµnh giao nhËn b¨ng tõ, ®Üa tõ c¸c lÖnh thanh to¸n vµ B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö víi c¸c Ng©n hµng thµnh viªn Ng©n hµng chñ tr× ph¶i in "B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ" ra giÊy. Trªn b¶ng kª ph¶i cã ®Çy ®ñ dÊu vµ ch÷ ký cña nh÷ng ngêi cã liªn quan chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c cña d÷ liÖu trªn b¨ng tõ, ®Üa tõ.

d- Trêng hîp do sù cè kü thuËt hoÆc truyÒn tin mµ Ng©n hµng chñ tr× kh«ng thÓ thùc hiÖn ®îc phiªn thanh to¸n bï trõ th× Ng©n hµng chñ tr× ®îc phÐp kÐo dµi phiªn thanh to¸n bï trõ cho ®Õn khi kh¾c phôc xong sù cè. Tuy nhiªn viÖc kÐo dµi phiªn thanh to¸n bï trõ kh«ng ®îc kÐo dµi sang ngµy giao dÞch kÕ tiÕp vµ ph¶i th«ng b¸o cho c¸c Ng©n hµng thµnh viªn biÕt vÒ viÖc kÐo dµi phiªn thanh to¸n bï trõ. NÕu x¸c ®Þnh sù cè kü thuËt hoÆc truyÒn tin kh«ng thÓ kh¾c phôc ®îc trong ngµy th× Ng©n hµng chñ tr× ®îc phÐp ¸p dông ph¬ng thøc thanh to¸n bï trõ b»ng giÊy (theo c¸c qui ®Þnh hiÖn hµnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam).

III. KiÓm tra, ®èi chiÕu trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö

§iÒu 15. LËp vµ göi b¶ng tæng hîp doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy:

- Ng©n hµng chñ tr× ph¶i hoµn thµnh viÖc lËp B¶ng tæng hîp thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy (ngay trong phiªn thanh to¸n bï trõ liÒn kÒ tríc phiªn quyÕt to¸n) vµ göi(truyÒn) tíi c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ngay trong ngµy ph¸t sinh thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö (trõ trêng hîp bÊt kh¶ kh¸ng do sù cè kü thuËt truyÒn tin).

- B¶ng tæng hîp thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy cña Ng©n hµng chñ tr× ®îc thiÕt kÕ, lËp theo mÉu phô lôc sè 8 vµ ®îc b¶o qu¶n nh c¸c b¸o c¸o kÕ to¸n cña Ng©n hµng.

- C¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶ithùc hiÖn ®Çy ®ñ vµ ®óng c¸c thao t¸c kü thuËt nghiÖp vô ®Ó viÖc x¸c nhËn doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy ®îc chÝnh x¸c, kÞp thêi theo ®óng qui ®Þnh.

§iÒu 16. §èi chiÕu doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö cuèi ngµy.

1. VÒ nguyªn t¾c, toµn bé doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ph¸t sinh trong ngµy giao dÞch gi÷a c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i ®îc Ng©n hµng chñ tr× thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®èi chiÕu vµ ph¶i ®¶m b¶o khíp ®óng (c¶ vÒ tæng sè lÉn chi tiÕt trong tõng phiªn) ngay trong ngµy ph¸t sinh, trõ trêng hîp bÊt kh¶ kh¸ng do sù cè kü thuËt, truyÒn tin.

2. ViÖc ®èi chiÕu trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®îc thùc hiÖn cho tõng ngµy riªng biÖt vµ ®îc thùc hiÖn tríc phiªn QuyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy. Trêng hîp bÞ sù cè kü thuËt, truyÒn tin dÉn ®Õn kh«ng thÓ ®èi chiÕu ®îc trong ngµy theo quy ®Þnh th× ®îc phÐp kÐo dµi sang ngµy giao dÞch tiÕp theo cho ®Õn khi sù cè kh¾c phôc xong. Tuy nhiªn, viÖc ®èi chiÕu dï thùc hiÖn vµo ngµy giao dÞch kÕ tiÕp nhng vÉn ph¶i ph¶n ¸nh theo ngµy ®· ph¸t sinh c¸c LÖnh thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®ã.

3. §èi chiÕu thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy:

Khi nhËn ®îc "B¶ng tæng hîp thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö" cña Ng©n hµng chñ tr× göi ®Õn, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i tiÕn hµnh ®èi chiÕu toµn bé c¸c kho¶n ph¶i thu, ph¶i tr¶ vµ sè thùc ph¶i thu hoÆc ph¶i tr¶ cña Ng©n hµng m×nh (®èi chiÕu víi sè liÖu ®· h¹ch to¸n vµo tµi kho¶n thanh to¸n bï trõ cña Ng©n hµng thµnh viªn vµ víi B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ cña tõng phiªn trong ngµy). NÕu sè liÖu hoµn toµn khíp ®óng th× c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i lËp vµ göi ngay ®iÖn x¸c nhËn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy (mÉu phô lôc sè 7) tíi Ng©n hµng chñ tr× ®Ó tiÕn hµnh phiªn QuyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

§iÒu 17. Xö lý c¸c sai sãt vµ sù cè kü thuËt khi ®èi chiÕu doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

1. C¸c sai sãt vµ sù cè kü thuËt cã thÓ ph¸t sinh khi ®èi chiÕu doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö:

+ Ng©n hµng thµnh viªn cha x¸c nhËn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy.

+ Chªnh lÖch doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

+ Sù cè kü thuËt truyÒn tin.

2. BiÖn ph¸p xö lý sai sãt;

- Khi ph¸t hiÖn ra c¸c sai sãt, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i chñ ®éng tra so¸t ngay Ng©n hµng chñ tr× ®Ó x¸c ®Þnh nguyªn nh©n vµ cã biÖn ph¸p xö lý thÝch hîp.

- Mäi sai sãt ph¸t hiÖn qua ®èi chiÕu, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i phèi hîp víi Ng©n hµng chñ tr× vµ c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã liªn quan kh¸c ®Ó xö lý ngay trong ngµy ph¸t hiÖn sai sãt, trõ trêng hîp bÊt kh¶ kh¸ng do sù cè kü thuËt hoÆc truyÒn tin.

a. Trêng hîp Ng©n hµng thµnh viªn cha göi ®iÖn x¸c nhËn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy:

NÕu ®Õn thêi ®iÓm thùc hiÖn phiªn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy mµ Ng©n hµng thµnh viªn cha göi (truyÒn) ®iÖn x¸c nhËn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy vÒ Ng©n hµng chñ tr× th× Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i truyÒn ngay theo qui ®Þnh t¹i ®iÓm 3 §iÒu 16 Quy tr×nh nµy (trõ trêng hîp do sù cè kü thuËt hoÆc truyÒn tin).

b. Trêng hîp ph¸t hiÖn chªnh lÖch doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy gi÷a B¶ng tæng hîp thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy cña Ng©n hµng chñ tr× göi ®Õn vµ c¬ së d÷ liÖu cña Ng©n hµng thµnh viªn, Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i rµ so¸t l¹i toµn bé c¸c LÖnh thanh to¸n cña c¸c phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy ®Ó x¸c ®Þnh râ nguyªn nh©n, lËp biªn b¶n vµ xö lý:

- NÕu ph¸t hiÖn thõa hoÆc thiÕu doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy (thõa hoÆc thiÕu LÖnh thanh to¸n) th× c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i tra so¸t ngay Ng©n hµng chñ tr× ®Ó cã biÖn ph¸p xö lý thÝch hîp vµ cã tr¸ch nhiÖm phèi hîp chÆt chÏ víi Ng©n hµng chñ tr× vµ c¸c ®¬n vÞ cã liªn quan gi¶i quyÕt kÞp thêi, b¶o ®¶m an toµn tµi s¶n.

- NÕu x¸c ®Þnh sai sãt do lçi kü thuËt th× Ng©n hµng thµnh viªn ®îc phÐp ®iÒu chØnh l¹i theo sù híng dÉn cña Ng©n hµng chñ tr×.

3. Trêng hîp sù cè kü thuËt hoÆc truyÒn tin:

- Do sù cè kü thuËt hoÆc truyÒn tin, ®Õn thêi ®iÓm quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy mµ Ng©n hµng chñ tr× còng kh«ng nhËn ®îc hÕt c¸c ®iÖn x¸c nhËn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn vµ Ng©n hµng chñ tr× ph¶i lËp “Biªn b¶n sù cè kü thuËt trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö”. Biªn b¶n nµy kÌm víi B¶ng tæng hîp thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy (in ra giÊy vµ ký tªn, ®ãng dÊu ®¬n vÞ) ®Ó theo dâi. Sang ngµy giao dÞch tiÕp theo, khi ®· kh¾c phôc ®îc sù cè kü thuËt, truyÒn tin, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i truyÒn ngay ®iÖn x¸c nhËn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy tíi Ng©n hµng chñ tr× ®Ó tiÕn hµnh phiªn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ.

- §iÖn x¸c nhËn kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy cña ngµy bÞ sù cè ph¶i ®îc x¸c nhËn vµ göi riªng, kh«ng ®îc x¸c nhËn chung víi Tæng hîp doanh sè thanh to¸n bï trõ cña (nh÷ng) ngµy giao dÞch tiÕp theo.

- Do sù cè kü thuËt hoÆc truyÒn tin, c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã thÓ ®Õn trùc tiÕp Ng©n hµng chñ tr× ®Ó giao b¨ng tõ ®Üa tõ chøa ®iÖn x¸c nhËn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy vµ nhËn kÕt qu¶ cña phiªn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy.

IV. QuyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ

§iÒu 18. QuyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö:

1. QuyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ lµ viÖc xö lý thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö lÇn cuèi cïng trong ngµy giao dÞch sau khi Ng©n hµng chñ tr× ®· ®èi chiÕu xong vµ chÝnh x¸c toµn bé doanh sè thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy víi c¸c Ng©n hµng thµnh viªn. Ng©n hµng chñ tr× vµ c¸c Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn töph¶i xö lý xong tÊt c¶ c¸c kho¶n sai lÇm, chªnh lÖch sè liÖu tríc khi quyÕt to¸n. Trong trêng hîp Ng©n hµng chñ tr× vµ c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cßn cha xö lý xong c¸c kho¶n sai lÇm, chªnh lÖch tríc thêi ®iÓm quyÕt to¸n th× Ng©n hµng chñ tr× cã thÓ lïi l¹i thêi gian quyÕt to¸n cña ngµy giao dÞch sang ngµy giao dÞch kÕ tiÕp vµ ph¶i th«ng b¸o cho c¸c Ng©n hµng thµnh viªn biÕt ®Ó cã biÖn ph¸p xö lý thÝch hîp. Sang ngµy giao dÞch tiÕp theo, sau khi ®· ®iÒu chØnh xong c¸c sai lÇm th× Ng©n hµng chñ tr× tiÕn hµnh quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ nhng sè liÖu vÉn ph¶n ¸nh theo ngµy ph¸t sinh giao dÞch.

2. Khi quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy. Ng©n hµng chñ tr× sÏ thùc hiÖn xö lý c¸c c«ng viÖc theo qui ®Þnh t¹i §iÒu 11 cña Quy chÕ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn Ng©n hµng.

3. KÓ tõ thêi ®iÓm dõng göi lÖnh thanh to¸n cho ®Õn thêi ®iÓm thùc hiÖn phiªn quyÕt to¸n Ng©n hµng thµnh viªn bÞ thiÕu kh¶ n¨ng chi tr¶ ph¶i t×m mäi c¸ch lo ®ñ vèn tríc thêi ®iÓm quyÕt to¸n (¸p dông c¸c biÖn ph¸p bï ®¾p thiÕu hôt trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö theo qui ®Þnh hiÖn hµnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc) ®Ó thùc hiÖn thanh to¸n bï trõ c¸c LÖnh thanh to¸n nµy.

- NÕu ®Õn thêi ®iÓm quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy mµ Ng©n hµng thµnh viªn vÉn kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng chi tr¶ ®Ó thanh to¸n cho c¸c lÖnh thanh to¸n th× Ng©n hµng chñ tr× sÏ tiÕn hµnh xö lý theo ®iÓm b kho¶n 2 §iÒu 5 cña Quy tr×nh nµy. Ng©n hµng chñ tr× ph¶i më sæ theo dâi c¸c LÖnh thanh to¸n kh«ng ®îc xö lý bï trõ do kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng chi tr¶ ®Ó phôc vô cho viÖc ®èi chiÕu, tra cøu khi cÇn thiÕt.

- Sau khi ®· ®iÒu chØnh xong c¸c sai lÇm, Ng©n hµng chñ tr× sÏ tiÕn hµnh thanh to¸n bï trõ ®iÒu chØnh cho c¸c LÖnh thanh to¸n cña c¸c Ng©n hµng thµnh viªn (bao gåm c¸c LÖnh thanh to¸n sai bÞ Ng©n hµng thµnh viªn nhËn LÖnh tr¶ l¹i, c¸c LÖnh thanh to¸n bÞ huû bá do kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng chi tr¶, c¸c LÖnh thanh to¸n bÞ tõ chèi thanh to¸n vµ c¸c LÖnh thanh to¸n ®· ®ñ sè d ®Ó thanh to¸n...). Ng©n hµng chñ tr× sÏ tiÕn hµnh xö lý t¬ng tù nh c¸c phiªn thanh to¸n bï trõ tríc ®ã.

- Khi nhËn ®îc b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö cña phiªn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ngµy cña ng©n hµng chñ tr× göi ®Õn, c¸c ng©n hµng thµnh viªn ph¶i kiÓm tra l¹i, nÕu sè liÖu hoµn toµn khíp ®óng th× ph¶i lËp vµ göi ngay ®iÖn x¸c nhËn kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ cña phiªn quyÕt to¸n cho ng©n hµng chñ tr×. Lóc nµy c¸c ng©n hµng thµnh viªn vµ ng©n hµng chñ tr× míi ®îc phÐp lu tr÷ d÷ liÖu cña ngµy ph¸t sinh thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

4. Xö lý c¸c sai sãt sù cè kü thuËt, truyÒn tin:

- Trong trêng hîp bÞ sù cè kü thuËt, truyÒn tin mµ kh«ng thÓ thùc hiÖn ®îc phiªn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy th× Ng©n hµng chñ tr× ®îc phÐp kÐo dµi phiªn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ sang ngµy giao dÞch tiÕp theo nhng sè liÖu vÉn ph¶n ¸nh theo ngµy ph¸t sinh giao dÞch.

- Do sù cè kü thuËt hoÆc truyÒn tin, mµ kh«ng thùc hiÖn ®îc phiªn quyÕt to¸n hoÆc sau khi ®· quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ mµ Ng©n hµng chñ tr× kh«ng truyÒn ®îc d÷ liÖu vÒ cho c¸c Ng©n hµng thµnh viªn th× ®îc phÐp quyÕt to¸n sang ngµy giao dÞch kÕ tiÕp cho ®Õn khi kh¾c phôc ®îc sù cè. Tuy nhiªn, viÖc quyÕt to¸n dï ®îc thùc hiÖn vµo ngµy giao dÞch kÕ tiÕp nhng sè liÖu ph¶i ph¶n ¸nh theo ngµy ph¸t sinh c¸c LÖnh thanh to¸n bï trõ ®ã.

- Do sù cè kü thuËt, truyÒn tin mµ Ng©n hµng chñ tr× kh«ng thÓ göi (truyÒn) ®îc kÕt qu¶ cña phiªn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ trong ngµy tíi c¸c Ng©n hµng thµnh viªn th× c¸c Ng©n hµng thµnh viªn cã thÓ ®Õn trùc tiÕp Ng©n hµng chñ tr× ®Ó nhËn b¨ng tõ, ®Üa tõ cã chøa kÕt qu¶ quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong ngµy.

V. §iÒu chØnh sai sãt trong thanh to¸n
bï trõ ®iÖn tö liªn ng©n hµng

§iÒu 19. C¸c nguyªn t¾c ®iÒu chØnh sai sãt trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö liªn ng©n hµng.

1. §¶m b¶o sù nhÊt trÝ sè liÖu gi÷a c¸c Ng©n hµng thµnh viªn víi Ng©n hµng chñ tr×, sè liÖu trong thanh to¸n bï trõ ph¶n ¸nh ®óng. Sai sãt ë ®©u ph¶i ®îc ®iÒu chØnh ë ®ã. Nghiªm cÊm viÖc tuú tiÖn söa ch÷a sè liÖu, ®iÒu chØnh sai sãt trong thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

2. Khi ph¸t hiÖn sai sãt ph¶i cã biÖn ph¸p ®iÒu chØnh ngay, kh«ng g©y chËm trÔ tíi c«ng t¸c thanh to¸n. C¸c sai sãt ®îc ph¸t hiÖn sau khi ®· thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong phiªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö nµy th× ®îc ®iÒu chØnh t¹i phiªn thanh to¸n bï trõ kÕ tiÕp. ViÖc ®iÒu chØnh sai sãt ph¶i theo ®óng c¸c nguyªn t¾c, ph¬ng ph¸p ®iÒu chØnh sai lÇm cña kÕ to¸n nãi chung vµ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö nãi riªng ®îc qui ®Þnh t¹i §iÒu 14 cña Quy chÕ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®Ó ®¶m b¶o an toµn tµi s¶n cña Ng©n hµng vµ kh¸ch hµng.

§iÒu 20. Huû lÖnh thanh to¸n

ViÖc huû LÖnh thanh to¸n ph¶i thùc hiÖn ®óng c¸c qui ®Þnh t¹i §iÒu 15 cña Quy chÕ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö, cô thÓ nh sau:

1. §èi víi huû LÖnh thanh to¸n cña kh¸ch hµng lµ c¸c Tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n:

- LÖnh chuyÓn Nî cã uû quyÒn chØ ®îc huû khi kh¸ch hµng ®· tr¶ l¹i sè tiÒn ®îc hëng cho Ng©n hµng thµnh viªn ph¸t sinh nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

- LÖnh chuyÓn Cã chØ ®îc huû khi Ng©n hµng thµnh viªn tiÕp nhËn LÖnh thanh to¸n cha ghi Cã vµo tµi kho¶n cña kh¸ch hµng hoÆc ®· ghi Cã vµo tµi kho¶n cña kh¸ch hµng nhng kh¸ch hµng ®· tr¶ l¹i.

2. §èi víi huû LÖnh thanh to¸n cña b¶n th©n Ng©n hµng thµnh viªn: C¸c Ng©n hµng thµnh viªn tham gia thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö chØ ®îc hñy lÖnh thanh to¸n trong trêng hîp lËp sai LÖnh thanh to¸n vµ ph¶i tu©n thñ nguyªn t¾c sau:

- LÖnh chuyÓn Nî cã hîp ®ång chØ ®îc huû khi Ng©n hµng thµnh viªn ph¸t sinh nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö cha tr¶ tiÒn cho kh¸ch hµng theo LÖnh sai hoÆc tr¶ råi nhng ®· thu håi l¹i ®îc.

- LÖnh chuyÓn Cã chØ ®îc huû khi Ng©n hµng thµnh viªn tiÕp nhËn LÖnh thanh to¸n ®Õn cha tr¶ tiÒn cho kh¸ch hµng theo LÖnh sai hoÆc ®· tr¶ nhng ®· thu håi ®îc.

3. §èi víi Yªu cÇu huû LÖnh chuyÓn Cã, khi nhËn ®îc Yªu cÇu huû LÖnh chuyÓn Cã cña Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh göi lªn Ng©n hµng chñ tr× sÏ truyÒn ngay Yªu cÇu huû nµy tíi Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ®Ó thùc hiÖn viÖc huû lÖnh chuyÓn Cã sai. §èi víi LÖnh huû LÖnh chuyÓn Nî th× ®îc thùc hiÖn nh mét LÖnh chuyÓn Cã b×nh thêng.

§iÒu 21. §iÒu chØnh sai sãt t¹i Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh:

1. §iÒu chØnh sai sãt ph¸t hiÖn tríc khi xö lý bï trõ:

a. §èi víi LÖnh thanh to¸n.

- §iÒu chØnh sai sãt tríc khi truyÒn LÖnh thanh to¸n ®Õn Ng©n hµng chñ tr×.

+ NÕu sai sãt cña LÖnh thanh to¸n ®îc ph¸t hiÖn trong qu¸ tr×nh lËp LÖnh thanh to¸n vµ ngêi kiÓm so¸t cha ghi ch÷ ký ®iÖn tö hoÆc ®· ghi ch÷ ký ®iÖn tö nhng cha göi ®i Ng©n hµng chñ tr× th× kÕ to¸n ®îc söa l¹i cho ®óng.

+ Trêng hîp ph¸t hiÖn LÖnh thanh to¸n cã sai sãt sau khi ®· göi ®i Ng©n hµng chñ tr× nhng cha ®îc xö lý bï trõ th× Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i lËp ngay ®iÖn yªu cÇu Ng©n hµng chñ tr× tr¶ l¹i LÖnh thanh to¸n sai ®ång thêi göi lÖnh thanh to¸n ®óng ®Ó thay thÕ. Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh tiÕn hµnh xö lý LÖnh thanh to¸n sai do Ng©n hµng chñ tr× tr¶ l¹i nh sau: LËp biªn b¶n huû bá LÖnh thanh to¸n sai trong ®ã ghi râ ký hiÖu LÖnh, giê, ngµy huû LÖnh thanh to¸n vµ ph¶i cã ®Çy ®ñ ch÷ ký cña Trëng phßng kÕ to¸n, kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ, kÕ to¸n giao dÞch cã liªn quan. Biªn b¶n ®îc lu cïng víi lÖnh thanh to¸n bÞ huû (®· in ra) vµo hå s¬ riªng ®Ó b¶o qu¶n, sau ®ã Ng©n hµng thµnh viªn lËp LÖnh thanh to¸n ®óng göi ®i. Ng©n hµng thµnh viªn kh«ng ®îc sö dông l¹i sè cña LÖnh thanh to¸n bÞ huû.

- Trêng hîp Ng©n hµng chñ tr× ph¸t hiÖn LÖnh thanh to¸n sai (do lçi kü thuËt) vµ yªu cÇu göi l¹i th× Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh còng xö lý nh ®èi víi LÖnh thanh to¸n bÞ sai ph¸t hiÖn sau khi ngêi kiÓm so¸t ®· ghi ch÷ ký ®iÖn tö.

b/ §èi víi B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr×.

- §iÒu chØnh sai sãt tríc khi truyÒn “B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr×” ®Õn Ng©n hµng chñ tr×.

+ NÕu sai sãt cña B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× ®îc ph¸t hiÖn trong qu¸ tr×nh lËp vµ ngêi kiÓm so¸t cha ghi ch÷ ký ®iÖn tö hoÆc ®· ghi ch÷ ký ®iÖn tö nhng cha göi Ng©n hµng chñ tr× ®i th× kÕ to¸n ®îc söa l¹i cho ®óng.

- Trêng hîp Ng©n hµng thµnh viªn ph¸t hiÖn sai sãt sau khi ®· göi B¶ng kª ®Õn Ng©n hµng chñ tr× nhng cha ®îc xö lý bï trõ th× Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i lËp vµ göi ngay ®iÖn yªu cÇu Ng©n hµng chñ tr× tr¶ l¹i B¶ng kª sai ®ång thêi göi b¶ng kª ®óng ®Ó thay thÕ. Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh tiÕn hµnh xö lý B¶ng kª sai do Ng©n hµng chñ tr× tr¶ l¹i nh sau: lËp biªn b¶n huû bá B¶ng kª sai trong ®ã ghi râ Sè b¶ng kª, giê, ngµy huû B¶ng kª vµ ph¶i cã ®Çy ®ñ ch÷ ký cña Gi¸m ®èc hoÆc ngêi ®îc uû quyÒn, Trëng phßng kÕ to¸n, kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ. Biªn b¶n ®îc lu cïng b¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× bÞ huû (®· in ra) vµo hå s¬ riªng ®Ó b¶o qu¶n, sau ®ã Ng©n hµng thµnh viªn lËp B¶ng kª ®óng göi ®i. Ng©n hµng thµnh viªn kh«ng ®îc sö dông l¹i sè cña B¶ng kª ®· bÞ huû.

- Trêng hîp Ng©n hµng chñ tr× ph¸t hiÖn c¸c sai sãt trªn B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× (do lçi kü thuËt) vµ yªu cÇu göi l¹i th× Ng©n hµng thµnh viªn göi còng xö lý nh ®èi víi B¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i Ng©n hµng chñ tr× bÞ sai ph¸t hiÖn sau khi ngêi kiÓm so¸t ®· ghi ch÷ ký ®iÖn tö trªn.

2./ §iÒu chØnh sai sãt ph¸t hiÖn sau khi ®· xö lý thanh to¸n bï trõ:

Khi ph¸t hiÖn c¸c sai sãt nh sai sè tiÒn (thõa hoÆc thiÕu) th× Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ph¶i ®iÖn tra so¸t hoÆc tr¶ lêi tra so¸t (mÉu phô lôc sè 9) ngay cho Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh vµ Ng©n hµng chñ tr× ®Ó cã biÖn ph¸p xö lý kÞp thêi. Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ph¶i lËp biªn b¶n x¸c ®Þnh nguyªn nh©n, qui tr¸ch nhiÖm c¸ nh©n râ rµng vµ xö lý:

a/ Trêng hîp sai thiÕu:

- Khi ph¸t hiÖn ra chuyÓn tiÒn thiÕu, Ng©n hµng thµnh viªn ph¶i lËp Biªn b¶n chuyÓn tiÒn thiÕu (mÉu phô lôc sè 12), Ng©n hµng thµnh viªn c¨n cø biªn b¶n chuyÓn tiÒn thiÕu ®Ó lËp LÖnh thanh to¸n bæ sung sè tiÒn chuyÓn thiÕu göi ®Õn Ng©n hµng chñ tr× ®Ó thanh to¸n vµo phiªn tiÕp theo. Trªn néi dung cña LÖnh thanh to¸n bæ sung ph¶i ghi râ: “ChuyÓn bæ sung theo LÖnh chuyÓn Nî (hoÆc Cã) sè.... ngµy.... th¸ng.... n¨m... sè tiÒn ®· chuyÓn...” vµ ph¶i göi kÌm biªn b¶n ®· lËp trªn sau ®ã h¹ch to¸n:

§èi víi LÖnh chuyÓn Cã bÞ sai thiÕu

Nî TK thÝch hîp

Cã TK Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Sè tiÒn ChuyÓn Cã

cßn thiÕu

§èi víi LÖnh chuyÓn Nî bÞ sai thiÕu:

Nî TK Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK thÝch hîp

Sè tiÒn ChuyÓn Nî

cßn thiÕu

- Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ph¶i më sæ theo dâi c¸c LÖnh thanh to¸n bÞ sai sãt ®Ó phôc vô cho c«ng t¸c b¸o c¸o.

b/ Trêng hîp bÞ sai thõa:

* §èi víi LÖnh chuyÓn Cã bÞ sai thõa:

Khi ph¸t hiÖn ra chuyÓn tiÒn thõa, Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh c¨n cø vµo biªn b¶n chuyÓn tiÒn thõa lËp Yªu cÇu huû LÖnh chuyÓn Cã (theo mÉu phô lôc sè 3) ®Ó huû sè tiÒn chuyÓn thõa vµ göi ngay tíi Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh vµ Ng©n hµng chñ tr× ®ång thêi lËp phiÕu chuyÓn kho¶n h¹ch to¸n:

Nî TK ph¶i thu

(tµi kho¶n chi tiÕt c¸ nh©n g©y sai sãt)

Cã TK thÝch hîp

Sè tiÒn chuyÓn thõa

Khi nhËn ®îc lÖnh chuyÓn cã cña Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh tr¶ l¹i sè tiÒn thõa nãi trªn (ë phÇn thanh tãan bï trõ tiÕp theo), Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh h¹ch to¸n:

Nî TK thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK ph¶i thu

(tµi kho¶n chi tiÕt c¸ nh©n g©y sai sãt)

sè tiÒn NHTV nhËn lÖnh ®· thu håi vµ chuyÓn tr¶

Trêng hîp ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh kh«ng chÊp nhËn yªu cÇu hñy lÖnh chuyÓn cã ®èi víi sè tiÒn bÞ sai thõa trªn do kh«ng thu håi ®îc tõ kh¸ch hµng th× ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ph¶i lËp héi ®ång xö lý theo quy ®Þnh hiÖn hµnh ®Ó x¸c ®Þnh tr¸ch nhiÖm vµ møc ®é båi hoµn cña c¸ nh©n g©y ra sai sãt.

* §èi víi lÖnh chuyÓn nî bÞ sai thõa:

- C¨n cø biªn b¶n chuyÓn tiÒn thõa, ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh tiÕn hµnh lËp lÖnh hñy lÖnh chuyÓn nî (theo mÉu phô lôc sè 2) ®Ó huû sè tiÒn ®· chuyÓn thõa vµ h¹ch to¸n (lÖnh hñy lÖnh chuyÓn nî nµy ®îc göi ®i thanh to¸n bï trõ t¹i phiªn thanh to¸n bï trõ tiÕp theo).

Nî TK thÝch hîp

Cã TK thanh to¸n vµ bï trõ cña NHTV

Sè tiÒn chuyÓn thõa trªn lÖnh chuyÒn nî

- Trêng hîp ®· tr¶ tiÒn cho kh¸ch hµng nhng trªn tµi kho¶n tiÒn göi cña kh¸ch hµng kh«ng ®ñ sè d ®Ó thùc hiÖn lÖnh hñy lÖnh chuyÓn nî ®èi víi sè tiÒn ®· chuyÓn thõa th× ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh h¹ch to¸n vµo tµi kho¶n c¸c kho¶n ph¶i thu (tiÓu kho¶n c¸ nh©n g©y ra sai sãt) sau ®ã ph¶i t×m mäi biÖn ph¸p ®Ó thu håi l¹i sè tiÒn, nÕu kh«ng thuhåi ®îc ph¶i quy tr¸ch nhiÖm båi hoµn theo chÕ ®é quy ®Þnh.

c/ Trêng hîp sai ngîc vÕ:

Ng©n hµng thµnh viªn göi LÖnh ph¶i lËp biªn b¶n ®ång thêi lËp lÖnh hñy lÖnh chuyÓn Nî (®èi víi LÖnh chuyÓn Cã bÞ sai ngîc vÕ) vµ yªu cÇu hñy lÖnh chuyÓn Cã (®èi víi LÖnh chuyÓn Nî bÞ sai ngîc vÕ) ®Ó hñy toµn bé LÖnh thanh to¸n bÞ sai ngîc vÕ sau ®ã lËp lÖnh thanh to¸n ®óng göi ®i.

- §iÒu chØnh LÖnh chuyÓn Cã h¹ch to¸n sai ngîc vÕ:

+ §¸ng lÏ h¹ch to¸n: Nî TK: thÝch hîp

Cã TK: thanh to¸n bï trõ cña NHTV

+ Nhng ®· h¹ch to¸n : Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK: ThÝch hîp

+ Nay ph¶i ®iÒu chØnh b»ng c¸ch: lËp lÖnh hñy lÖnh chuyÓn Nî göi ng©n hµng chñ tr× vµ h¹ch to¸n:

Nî TK thÝch hîp

Cã TK thanh to¸n vµ bï trõ cña NHTV

Toµn bé sè tiÒn ®· chuyÓn sai

Sau ®ã lËp lÖnh chuyÓn Cã ®óng göi ®i

- §iÒu chØnh LÖnh chuyÓn Nî h¹ch to¸n sai ngîc vÕ:

+ §¸ng lÏ h¹ch to¸n: Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK: ThÝch hîp

+ Nhng ®· h¹ch to¸n : Nî TK: ThÝch hîp

Cã TK: Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

+ Nay ph¶i ®iÒu chØnh b»ng c¸ch: lËp lÖnh hñy lÖnh chuyÓn Cã göi ®Õn ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh vµ lËp phiÕu chuyÓn kho¶n, h¹ch to¸n

Nî TK: C¸c kho¶n ph¶i thu

(tiÓu kho¶n c¸ nh©n g©y ra sai sãt)

Cã TK: ThÝch hîp

Toµn bé sè tiÒn ®· chuyÓn sai

sau ®ã lËp LÖnh ®óng chuyÓn Nî ®óng göi ®i.

3. Trêng hîp ph¸t hiÖn sai sãt gi÷a b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö trong phiªn (c¸c lÖnh thanh to¸n cña ng©n hµng m×nh göi ®i thanh to¸n bï trõ ®îc kª trªn b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö) víi c¬ së d÷ liÖu t¹i ng©n hµng m×nh th× ng©n hµng thµnh viªn ph¶i tra so¸t ngay ng©n hµng chñ tr× ®Ó t×m nguyªn nh©n vµ biÖn ph¸p gi¶i quyÕt. NÕu sai sãt lµ do cã sù x©m nhËp tr¸i phÐp tõ bªn ngoµi th× ph¶i ngõng ngay ho¹t ®éng thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö ®ång thêi phèi hîp víi ng©n hµng chñ tr× vµ th«ng b¸o cho c¸c c¬ quan chøc n¨ng biÕt ®Ó xö lý. Ho¹t ®éng thanh to¸n bï trõ chØ ®îc tiÕp tôc sau khi ®· lµm râ ®îc nguyªn nh©n vµ hÖ thèng ®· ®îc an toµn.

4. §èi víi mét sè sai sãt kh¸c nh sai tªn, sè hiÖu tµi kho¶n cña ngêi nhËn LÖnh thanh to¸n, sai ký hiÖu chøng tõ vµ néi dung lo¹i nghiªp vô... (sai sãt kh«ng thuéc c¸c yÕu tè kiÓm so¸t, ®èi chiÕu), khi nhËn ®îc tra so¸t cña ng©n hµng nhËn LÖnh, ng©n hµng göi LÖnh ph¶i tr¶ lêi tra so¸t ngay.

§iÒu 22. §iÒu chØnh sai sãt t¹i ng©n hµng chñ tr×

- Khi nhËn ®îc c¸c LÖnh thanh to¸n cïng víi c¸c b¶ng kª tõ ng©n hµng thµnh viªn göi LÖnh chuyÓn ®Õn, ng©n hµng chñ tr× ph¶i ®èi chiÕu, kiÓm tra theo ®óng quy ®Þnh. NÕu ph¸t hiÖn cã sai sãt nh:

+ Sai ch÷ ký ®iÖn tö, ký hiÖu mËt.

+ Sai sãt cña c¸c yÕu tè trªn LÖnh thanh to¸n víi b¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i ng©n hµng chñ tr×, sai sãt gi÷a c¸c yÕu tè vµ tæng sè LÖnh thanh to¸n víi c¸c yÕu tè vµ tæng sè LÖnh thanh to¸n ®îc kª trªn b¶ng kª c¸c LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®i ng©n hµng chñ tr× trong phiªn thanh to¸n bï trõ th× ng©n hµng chñ tr× ph¶i tiÕn hµnh tra so¸t ngay ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ®Ó x¸c ®Þnhnguyªn nh©n.

* NÕu ph¸t hiÖn ®ã lµ sai sãt do ng©n hµng thµnh viªn lËp th× ng©n hµng chñ tr× ph¶i tr¶ l¹i LÖnh thanh to¸n sai, b¶ng kª sai do ng©n hµng thµnh viªn göi LÖnh thanh to¸n vµ yªu cÇu göi l¹i LÖnh thanh to¸n vµ b¶ng kª ®óng nÕu c¸c sai sãt ph¸t hiÖn khi cha thùc hiÖn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

* NÕu do x©m nhËp tr¸i phÐp tõ ng©n hµng th× ng©n hµng chñ tr× ph¶i dõng ngay viÖc thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö vµ phèi hîp víi c¸c c¬ quan chøc n¨ng ®Ó x¸c ®Þnh nguyªn nh©n vµ cã biÖn ph¸p gi¶i quyÕt. ChØ sau khi lµm râ ®îc nguyªn nh©n vµ hÖ thèng ®· ®îc b¶o ®¶m an toµn th× ng©n hµng chñ tr× míi thùc hiÖn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö tiÕp.

* §èi víi trêng hîp sai ký hiÖu mËt, ch÷ ký ®iÖn tö, c¸c khãa b¶o mËt trong thanh to¸n bï tõ ®iÖn tö hoÆc bøc ®iÖn bÞ lçi do truyÒn th«ng th× ng©n hµng chñ tr× ph¶i tr¶ l¹i c¶ bøc ®iÖn cho ng©n hµng göi lÖnh.

- Trêng hîp ng©n hµng chñ tr×cã nhËn ®îc LÖnh thanh to¸n nhng ng©n hµng göi lÖnh kh«ng göi lÖnh thanh to¸n ®i hoÆc ng©n hµng nhËn ®îc lÖnh thanh to¸n nhng ng©n hµng chñ tr× kh«ng göi th× ngõng tiÕn hµnh lÖnh thanh to¸n ®ã vµ t×m nguyªn nh©n. NÕu do cã sù x©m nhËp tõ bªn ngoµi vµo lµm gi¶ lÖnh thanh to¸n th× ph¶i phèi hîp cïng víi ng©n hµng thµnh viªn tiÕn hµnh xö lý lÖnh thanh to¸n gi¶, ®ång thêi ngõng häat ®éng thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö vµ th«ng b¸o cho c¸c c¬ quan chøc n¨ng biÕt. Ho¹t ®éng thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö chØ ®îc ho¹t ®éng l¹i khi ®· lµm râ nguyªn nh©n vµ hÖ thèng ®· ®îc ®¶m b¶o an toµn.

- NÕu ph¸t hiÖn sai sãt sau khi ®· thùc hiÖn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö th× ng©n hµng chñ tr× ph¶i lËp tøc th«ng b¸o cho ng©n hµng nhËn lÖnh ®Ó ngõng ngay viÖc thùc hiÖn thanh to¸n lÖnh thanh to¸n cã sai sãt, ®ång thêi th«ng b¸o cho ng©n hµng göi biÕt ®Ó lËp lÖnh hñy vµ ®iÒu chØnh vµo phiªn thanh to¸n bï tõ tiÕp theo.

- Trêng hîp lÖnh thanh to¸n bÞ thÊt l¹c trªn ®êng truyÒn tin th× ng©n hµng chñ tr× göi l¹i lÖnh thanh to¸n ®ã cho ng©n hµng nhËn lÖnh vµ ph¶i ghi râ sè lÇn göi trªn lÖnh thanh to¸n vµ lý do bÞ thÊt l¹c ®Ó tr¸nh thùc hiÖn thanh to¸n nhiÒu lÇn.

§iÒu 23: §iÒu chØnh sai sãt t¹i ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh

1. Khi tiÕp nhËn c¸c lÖnh thanh to¸n cïng c¸c b¶ng kª tõ ng©n hµng chñ tr×, ng©n hµng thµnh viªn tiÕn hµnh kiÓm so¸t vµ ®èi chiÕu theo quy ®Þnh, nÕu ph¸t hiÖn c¸c sai sãt nh:

+ Sai ch÷ ký ®iÖn tö, ký hiÖu mËt.

+ Sai c¸c yÕu tè ®èi chiÕu gi÷a c¸c lÖnh thanh to¸n víi b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö.

C¸c trêng hîp nµy, ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh kh«ng ®îc phÐp thanh to¸n mµ ph¶i tra so¸t ngay ng©n hµng chñ tr× ®Ó x¸c ®Þnh râ nguyªn nh©n vµ xö lý theo quy ®Þnh:

- Hñy bá lÖnh thanh to¸n sai vµ yªu cÇu ng©n hµng chñ tr× göi l¹i lÖnh thanh to¸n ®óng thay thÕ chØ trong trêng hîp biÕt ch¾c ch¾n sai sãt do lçi kü thuËt g©y ra.

- NÕu ph¸t hiÖn cã hiÖn tîng lÖnh thanh to¸n bÞ gi¶ m¹o, nghi gi¶ m¹o hoÆc cã th«ng tin l¹ x©m nhËp tr¸i phÐp th× ph¶i th«ng b¸o kÞp thêi cho ng©n hµng chñ tr× vµ phèi hîp ¸p dông ngay c¸c biÖn ph¸p phßng ngõa cÇn thiÕt ®¶m b¶o an toµn tµi s¶n vµ an toµn cho hÖ thèng.

- NÕu ph¸t hiÖn sai c¸c yÕu tè trªn lÖnh thanh to¸n sau khi ®· thùc hiÖn lÖnh thanh to¸n cho kh¸ch hµng th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i tiÕn hµnh thu håi l¹i sè tiÒn ®· thanh to¸n hoÆc cã biÖn ph¸p ng¨n chÆn thiÖt h¹i cã thÓ x¶y ra; ®ång thêi ®iÖn b¸o cho ng©n hµng chñ tr× vµ ng©n hµng göi lÖnh biÕt ®Ó cã biÖn ph¸p xö lý thÝch hîp.

2. Ph¸t hiÖn mét lÖnh thanh to¸n do ng©n hµng chñ tr× göi nhiÒu h¬n 1 lÇn hoÆc cã nguy c¬ ®· göi nhiÒu h¬n mét lÇn th× Ng©n hµng nhËn LÖnh ph¶i göi ngay th«ng b¸o vÒ LÖnh thanh to¸n trïng tíi Ng©n hµng chñ tr×.

3. Trêng hîp khi kiÓm tra, ®èi chiÕu Ng©n hµng nhËn lÖnh ph¸t hiÖn thõa, thiÕu, lÖnh thanh to¸n so víi b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ hoÆc nhÇm lÉn lÖnh thanh to¸n cña mét ng©n hµng kh¸c th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh tiÕn hµnh xö lý:

* Ph¶i h¹ch to¸n theo ®óng sè liÖu cña ng©n hµng chñ tr× ®· thanh to¸n

* Sau ®ã:

+ §èi víi trêng hîp thõa lÖnh thanh to¸n so víi b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ:

Kh«ng thùc hiÖn thanh to¸n lÖnh thanh to¸n thõa mµ ph¶i ®iÖn tra so¸t ngay ng©n hµng chñ tr× ®Ó x¸c ®Þnh nguyªn nh©n vµ cã biÖn ph¸p xö lý thÝch hîp ®¶m b¶o an toµn tµi s¶n, an toµn hÖ thèng.

+ Trong trêng hîp thiÕu lÖnh thanh to¸n so víi b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i tra so¸t ngay ng©n hµng chñ tr×, nÕu ®óng cã lÖnh thanh to¸n nµy th× ng©n hµng chñ tr× ph¶i göi bæ sung lÖnh thanh to¸n bÞ thiÕu.

+ Trêng hîp nhÇm lÉn lÖnh thanh to¸n cña mét ng©n hµng kh¸c:

NÕu lµ lÖnh thanh to¸n cña mét ng©n hµng kh¸c cïng tham gia thanh to¸n bï trõ hoÆc kh«ng tham gia thanh to¸n bï trõ víi ng©n hµng m×nh hoÆc lÖnh thanh to¸n cã sai sãt kh«ng chÊp nhËn thanh to¸n ®îc th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn ph¶i tr¶ l¹i lÖnh thanh to¸n sai nµy cho ng©n hµng ®· göi lÖnh thanh to¸n vµo phiªn thanh to¸n bï trõ kÕ tiÕp. TuyÖt ®èi nghiªm cÊm viÖc c¸c ng©n hµng thµnh viªn chuyÓn tiÕp lÖnh thanh to¸n

4. §èi víi lÖnh thanh to¸n bÞ sai thiÕu

Khi nhËn ®îc lÖnh thanh to¸n bæ sung chuyÓn tiÒn thiÕu cña ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh, ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i ®èi chiÕu, kiÓm so¸t chÆt chÏ l¹i lÖnh thanh to¸n bÞ sai thiÕu vµ lÖnh thanh to¸n bæ sung, nÕu hîp lÖ th× h¹ch to¸n lÖnh thanh to¸n bæ sung nh c¸c lÖnh thanh to¸n b×nh thêng kh¸c

5. §èi víi lÖnh thanh to¸n bÞ sai thõa

a/ Trêng hîp ph¸t hiÖn tríc khi h¹ch to¸n vµo tµi kho¶n cña kh¸ch hµng: NÕu ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh nhËn ®îc th«ng b¸o hoÆc ®iÖn tra so¸t cña ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh tríc khi nhËn ®îc lÖnh thanh to¸n th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i më sæ theo dâi lÖnh thanh to¸n bÞ sai sãt ®Ó cã biÖn ph¸p xö lý kÞp thêi.

- Khi nhËn ®îc lÖnh thanh to¸n tõ ng©n hµng chñ tr× ®Õn ng©n hµng nhËn lÖnh ph¶i kiÓm so¸t, ®èi chiÕu víi néi dung nhËn ®îc, nÕu x¸c ®Þnh sai sãt nh ®· th«ng b¸o th× xö lý sau:

+ NÕu lµ lÖnh chuyÓn Cã, ghi:

Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK: C¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c

Cã TK: ThÝch hîp

Toµn bé sè tiÒn

Sè tiÒn thõa

Sè tiÒn ®óng

+ NÕu lµ lÖnh chuyÓn Nî, ghi:

Nî TK: ThÝch hîp

Nî TK: C¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c

Cã TK: Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Sè tiÒn ®óng

Sè tiÒn thõa

Toµn bé sè tiÒn

Khi nhËn ®îc yªu cÇu hñy lÖnh chuyÓn Cã ®èi víi sè tiÒn thõa (trêng hîp lÖnh chuyÓn Cã bÞ sai thõa) hoÆc lÖnh hñy lÖnh chuyÓn Nî ®èi víi sè tiÒn thõa (trêng hîp lÖnh chuyÓn Nî bÞ sai thõa) cña ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ®Õn th× xö lý:

- §èi víi lÖnh chuyÓn Cã bÞ sai thõa: C¨n cø vµo yªu cÇu hñy lÖnh chuyÓn Cã ®Ó lËp lÖnh chuyÓn Cã ®Ó chuyÓn tr¶ l¹i sè tiÒn thõa ghi:

Nî TK: C¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c

Cã TK: Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Sè tiÒn chuyÓn thõa trªn

LÖnh chuyÓn Cã bÞ sai thõa

- §èi víi lÖnh chuyÓn Nî bÞ sai thõa: C¨n cø vµo lÖnh hñy lÖnh chuyÓn Nî ghi:

Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK: C¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c

Sè tiÒn thõa trªn

LÖnh chuyÓn Nî bÞ sai thõa

b/ Trêng hîp nhËn ®îc th«ng b¸o chuyÓn tiÒn thõa cña ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh sau khi ®· tr¶ tiÒn cho kh¸ch hµng th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i më sæ theo dâi lÖnh thanh to¸n bÞ sai sãt vµ xö lý:

- §èi víi lÖnh chuyÓn Cã bÞ sai thõa: Khi nhËn ®îc yªu cÇu hñy lÖnh chuyÓn Cã ®èi víi sè tiÒn ®· thanh to¸n thõa cña ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh, nÕu kiÓm so¸t ®óng th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh xö lý:

+ Trêng hîp sè d tµi kho¶n cña kh¸ch hµng cã ®ñ ®Ó thu håi sè tiÒn ®· chuyÓn thõa: C¨n cø vµo yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã ®Ó lËp lÖnh chuyÓn Cã chuyÓn tr¶ l¹i ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh sè tiÒn thõa ®Ó thanh to¸n vµo phiÕu thanh to¸n bï trõ kÕ tiÕp:

Nî TK: tiÒn göi cña kh¸ch hµng

Cã TK: thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Sè tiÒn chuyÓn thõa

Ph¶i tr¶ ng©n hµng A

+ Trêng hîp tµi kho¶n tiÒn göi cña kh¸ch hµng kh«ng ®ñ sè d ®Ó thu håi th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh më sæ theo dâi yªu cÇu hñy lÖnh chuyÓn Cã cha thùc hiÖn ®îc vµ yªu cÇu kh¸ch hµng nép tiÒn vµo tµi kho¶n ®Ó thùc hiÖn yªu cÇu hñy nµy. Khi kh¸ch hµng nép ®ñ tiÒn, kÕ to¸n ghi xuÊt sæ theo dâi yªu cÇu hñy lÖnh chuyÓn Cã cha ®îc thùc hiÖn, lËp lÖnh chuyÓn Cã göi ®i thanh to¸n bï trõ vµ h¹ch to¸n nh ®· híng dÉn trªn

+ Trêng hîp kh¸ch hµng kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng thanh to¸n hoÆc kh¸ch hµng v·ng lai kh«ng x¸c ®Þnh ®îc tung tÝch, th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i phèi hîp víi chÝnh quyÒn ®Þa ph¬ng vµ c¸c c¬ quan b¶o vÖ ph¸p luËt nh C«ng an, Tßa ¸n... ®Ó t×m mäi biÖn ph¸p thu håi l¹i tiÒn. Sau khi ®· ¸p dông mäi biÖn ph¸p thu håi mµ vÉn kh«ng thu håi ®îc hoÆc thu kh«ng ®ñ th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh tõ chèi chÊp nhËn. Yªu cÇu hñy lÖnh chuyÓn Cã, ghi râ lý do tõ chèi kÌm theo sè tiÒn thu håi ®îc (nÕu cã), göi tr¶ l¹i ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ®ång thêi ghi xuÊt sæ theo dâi yªu cÇu hñy LÖnh chuyÓn cã cha ®îc thùc hiÖn.

6. NÕu ph¸t hiÖn cã sai sãt trªn B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö do ng©n hµng chñ tr× göi ®Õn th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh tiÕn hµnh xö lý:

- Kh«ng ®îc h¹ch to¸n kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö cã sai sãt.

- §iÖn tra so¸t Ng©n hµng chñ tr× ®Ó x¸c ®Þnh nguyªn nh©n sai sãt:

+ NÕu x¸c ®Þnh nguyªn nh©n sai sãt lµ do lçi kÜ thuËt hoÆc do ng©n hµng chñ tr× tÝnh sai th× ®Ò nghÞ Ng©n hµng chñ tr× göi l¹i B¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n trï ®iÖn tö ®óng vµ tiÕn hµnh h¹ch to¸n b×nh thêng (sau khi ®· nhËn ®îc b¶ng kÕt qu¶ thanh to¸n bï trõ ®óng).

+ NÕu x¸c ®Þnh nguyªn nh©n sai sãt lµ do x©m nhËp hÖ thèng tr¸i phÐp tõ bªn ngoµi vµo lµm sai lÖch sè liÖu th× ph¶i phèi hîp víi Ng©n hµng chñ tr× vµ c¸c c¬ quan chøc n¨ng t×m biÖn ph¸p xö lý ®ång thêi ngõng ho¹t ®éng thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö. Ho¹t ®éng thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö chØ ®îc ho¹t ®éng l¹i sau khi ®· ®îc lµm râ nguyªn nh©n vµ ¸p dông c¸c biÖn ph¸p b¶o mËt kh¸c cã ®ñ ®iÒu kiÖn ng¨n chÆn sù x©m nhËp tõ bªn ngoµi vµo.

7. §iÒu chØnh c¸c sai sãt kh¸c:

a/ §èi víi LÖnh thanh to¸n sai ®Þa chØ kh¸ch hµng (LÖnh thanh to¸n chuyÓn ®óng Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh nhng kh«ng cã ngêi nhËn lÖnh hoÆc ngêi nhËn lÖnh më tµi kho¶n t¹i ng©n hµng kh¸c): Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh h¹ch to¸n vµo tµi kho¶n c¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c sau ®ã lËp LÖnh thanh to¸n tr¶ l¹i Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh kÌm víi th«ng b¸o tõ chèi thanh to¸n LÖnh thanh to¸n (ghi dâ lÝ do). Nghiªm cÊm viÖc Ng©n hµng thµnh viªn tù ý chuyÓn tiÕp LÖnh thanh to¸n.

b/ Khi kiÓm so¸t ph¸t hiÖn c¸c sai sãt nh sai tªn, sè liÖu tµi kho¶n cña ngêi nhËn lÖnh thanh to¸n (®óng tªn nhng sai sè liÖu hoÆc ngîc l¹i) ký hiÖu chøng tõ, lo¹i nghiÖp vô:

Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh cha ®îc h¹ch to¸n LÖnh thanh to¸n mµ ph¶i tra so¸t ngay Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh, chØ sau khi kiÓm so¸t l¹i ®óng míi xö lý tiÕp. Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh thèng kª c¸c sai sãt vµo sæ theo dâi lÖnh thanh to¸n bÞ sai sãt ®Ó phôc vô cho c«ng t¸c tra cøu, ®èi chiÕu khi cÇn thiÕt.

Khi nhËn ®îc tr¶ lêi tra so¸t cña ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh, Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh tiÕn hµnh xö lý h¹ch to¸n theo ®óng quy ®Þnh.

Trêng hîp ®Õn phiªn quyÕt to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö mµ ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnhh vÉn kh«ng nhËn ®îc tr¶ lêi tra so¸t cña Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh sÏ tr¶ l¹i c¸c lÖnh thanh to¸n bÞ sai cho ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh.

§iÒu 24. §èi víi huû lÖnh thanh to¸n theo yªu cÇu cña kh¸ch hµng.

1. Xö lý t¹i ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh:

Khi tiÕp cËn yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã (®èi víi huû lÖnh chuyÓn Cã) hoÆc lÖnh huû lÖnh chuyÓn Nî (®èi víi huû lÖnh chuyÓn Nî) cña kh¸ch hµng, Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ph¶i kiÓm tra tÝnh hîp lÖ cña yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã hoÆc lÖnh huû lÖnh chuyÓn Nî. NÕu kh«ng hîp lÖ th× tr¶ l¹i cho kh¸ch hµng, nÕu hîp lÖ th× xö lý:

1.1. Trêng hîp huû m«t lÖnh thanh to¸n cha ®îc thùc hiÖn (cha ®îc göi ®i thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö):

Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh göi cho kh¸ch hµng th«ng b¸o chÊp nhËn yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã hoÆc lÖnh huû lÖnh chuyÓn Nî vµ kh«ng tiÕn hµnh thùc hiÖn lÖnh thanh to¸n ®ã (kh«ng h¹ch to¸n).

1.2. Trêng hîp huû mét lÖnh thanh to¸n ®· ®îc thùc hiÖn vµ göi ®i:

- §èi víi yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn cã:

+ C¨n cø vµo Yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã hîp lÖ cña kh¸ch hµng, kÕ to¸n viªn thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö bæ sung c¸c yÕu tè cña yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã (theo mÉu phô lôc sè 3) vµ ghi ch÷ kÝ ®iÖn tö cña m×nh lªn yªu cÇu huû.

+ Ngêi kiÓm so¸t ph¶i kiÓm so¸t l¹i c¸c yÕu tè cña yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã võa lËp víi Yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã cña kh¸ch hµng ®Ó ®¶m b¶o sù chÝnh x¸c vµ khíp ®óng. NÕu ®óng ngêi kiÓm so¸t ghi ch÷ kÝ ®iÖn tö cña m×nh lªn Yªu cÇu huû ®Ó göi ngay ®Õn Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh.

Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ph¶i ghi nhËp sæ theo dâi yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã ®· göi ®i.

Khi nhËn ®îc lÖnh chuyÓn Cã cña ng©n hµng nhËn lÖnh hoµn tr¶ l¹i sè tiÒn cña lÖnh chuyÓn Cã bÞ huû, ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh c¨n cø vµo lÖnh chuyÓn Cã ®Õn h¹ch to¸n:

Nî TK: Thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK: ThÝch hîp (TK tríc ®©y ®· ghi nî)

- §èi víi huû lÖnh chuyÓn Nî cã uû quyÒn:

C¨n cø vµo lÖnh huû, ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh tiÕn hµnh trÝch tµi kho¶n cña kh¸ch hµng ®· ghi cã tríc ®©y ®Ó chuyÓn tr¶ l¹i ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh:

Nî TK: thÝch hîp (TK tríc ®©y ®· ghi cã)

Cã TK: thanh to¸n bï trõ cña NHTV

2. Xö lý t¹i ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh:

2.1. §èi víi lÖnh huû lÖnh chuyÓn nî: khi nhËn ®îc lÖnh huû tõ Ng©n hµng chñ tr×, ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh tiÕn hµnh thùc hiÖn nh mét lÖnh chuyÓn Cã ®Õn b×nh thêng.

- NÕu ph¸t hiÖn yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã bÞ sai sãt th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh lËp th«ng b¸o tõ chèi chÊp nhËn yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã (ghi râ lÝ do tõ chèi) göi tr¶ l¹i ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh ®ång thêi ph¶i th«ng b¸o lÝ do tõ chèi víi ng©n hµng chñ tr× biÕt.

- NÕu nhËn ®îc lÖnh huû lÖnh chuyÓn Nî bÞ sai sãt (LÖnh nµy nhËn ®îc trong phiªn thanh to¸n bï trõ) th× Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh xö lý nh ®èi víi lÖnh chuyÓn Cã bÞ sai.

2.2. NÕu Yªu cÇu huû hoÆc lÖnh huû hîp lÖ th× xö lý:

a/ Huû mét lÖnh thanh to¸n cha ®îc thùc hiÖn

Ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh göi ngay cho Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh th«ng b¸o chÊp nhËn Yªu cÇu huû.

- §èi víi lÖnh chuyÓn Cã:

+ C¨n cø vµo lÖnh chuyÓn Cã ®Õn (lÖnh chuyÓn cã bÞ huû) h¹ch to¸n:

Nî TK thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK c¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c

+ C¨n cø Yªu cÇu huû ®Ó lËp lÖnh chuyÓn Cã tr¶ t¹i ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh vµo phiªn bï trõ kÕ tiÕp vµ h¹ch to¸n

Nî TK c¸c kho¶n chê thanh to¸n kh¸c

Cã TK thanh to¸n bï trõ cña NHTV

- §èi víi lÖnh chuyÓn Nî:

+ C¨n cø vµo lÖnh huû lÖnh chuyÓn Nî ®Õn h¹ch to¸n

Nî TK thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK thÝch hîp (tríc ®©y ®· ghi Cã theo lÖnh chuyÓn Nî cña phiªn TTBT tríc ®ã)

b/ Huû mét lÖnh thanh to¸n ®· ®îc thùc hiÖn:

- §èi víi Yªu cÇu huû lÖnh chuyÓn Cã ®Õn:

+ NÕu lÖnh chuyÓn Cã ®Õn ®· ®îc thùc hiÖn th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh ph¶i göi ngay yªu cÇu huû cho kh¸ch hµng ®Ó th«ng b¸o. ChØ trong trêng hîp kh¸ch hµng ®ång ý (b»ng v¨n b¶n) hoÆc nép tiÒn mÆt lËp chøng tõ thanh to¸n trÝch tµi kho¶n cña m×nh ®Ó chuyÓn tr¶ th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh míi thùc hiÖn Yªu cÇu huû vµ lËp LÖnh chuyÓn cã ®Ó thanh to¸n bï trõ vµ h¹ch to¸n:

Nî TK thÝch hîp (TK tríc ®©y ®· ghi Cã theo lÖnh chuyÓn Cã bÞ huû cña phiªn TTBT tríc ®ã)

Cã TK thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Sau ®ã ph¶i göi l¹i th«ng b¸o chÊp nhËn yªu cÇu huû cho ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh vµ ng©n hµng chñ tr× biÕt.

+ §èi víi Yªu cÇu huû kh«ng ®îc sù chÊp thuËn chuyÓn tr¶ cña kh¸ch hµng th× ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh lËp th«ng b¸o tõ chèi chÊp nhËn Yªu cÇu huû (ghi râ lÝ do) göi l¹i ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh vµ ng©n hµng chñ tr× biÕt.

- §èi víi lÖnh huû lÖnh chuyÓn Nî ®Õn:

C¨n cø vµo lÖnh huû lÖnh chuyÓn Nî ®Õn ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh h¹ch to¸n:

Nî TK thanh to¸n bï trõ cña NHTV

Cã TK thÝch hîp (TK tríc ®©y ®· ghi Nî theo lÖnh chuyÓn Nî cña phiªn TTBT tríc ®ã)

PhÇn III
§iÒu kho¶n thi hµnh

§iÒu 25. Vô trëng Vô kÕ to¸n - tµi chÝnh, Ch¸nh thanh tra Ng©n hµng Nhµ níc trong ph¹m vi chøc n¨ng nhiÖm vô cña m×nh cã tr¸ch nhiÖm híng dÉn, theo dâi vµ kiÓm tra viÖc thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö gi÷a c¸c ng©n hµng.

Gi¸m ®èc Së giao dÞch Ng©n hµng Nhµ níc, Gi¸m §èc chi nh¸nh ng©n hµng nhµ níc tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ¬ng, Tæng Gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) c¸c Tæ chøc cung øng dÞch vô thanh to¸n cã tr¸ch nhiÖm tæ chøc vµ chØ ®¹o thùc hiÖn quy tr×nh nµy trong ®¬n vÞ m×nh.

§iÒu 26. ViÖc söa ®æi, bæ sung quy tr×nh nµy do Thèng ®èc Ng©n hµng nhµ níc quyÕt ®Þnh.

Phô lôc sè: 1a

LÖnh chuyÓn cã

Sè lÖnh:..........(2)................. Ngµy lËp............/........../..................(2)..............

Ký hiÖu chøng tõ vµ néi dung lo¹i nghiÖp vô:..............................(2)..............

Ngµy gi¸ trÞ:..................................................................................(2)..............

Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh:.......(2)....... M· NH:......(1).........(2)..............

Ng©n hµng thµnh viªn NhËn lÖnh:....(2)...... M· NH:.......(1).........(2).............

Ngêi tr¶/chuyÓn tiÒn:............................................. (1).................................

§Þa chØ/Sè CMND, Hé chiÕu:.................................. (1).................................

Tµi kho¶n:................................................................ (1).................................

T¹i Ng©n hµng (KBNN):.......................................... (1).................................

Ngêi thô hëng:.................................................... (1).................................

§Þa chØ/Sè CMND, Hé chiÕu:................................. (1).................................

Tµi kho¶n:................................................................ (1).................................

T¹i Ng©n hµng (KBNN):.......................................... (1).................................

M· sè thuÕ cña ngêi nép thuÕ:............................... (1).................................

Môc lôc Ng©n s¸ch cña ngêi nép ng©n s¸ch:......... (1).................................

Néi dung:.............................................(1)......................................................

Sè tiÒn b»ng sè

........(1)........(2).......VN§

.........................................................................................

Sè tiÒn b»ng ch÷:..................................(1)..................

.......................................................................................

ng©n hµng chñ tr× TTBT

- X¸c nhËn ®· kiÓm so¸t..........(ký tªn)......

- Ngêi kiÓm so¸t..............(tªn).................

TruyÓn ®i lóc.........giê..........phót

Ngµy ........../............./.............

Ng©n hµng thµnh viªn göi lÖnh

KÕ to¸n	KiÓm so¸t (3)

NhËn lóc........... giê.......... phót

Ngµy........../.........../..................

ng©n hµng thµnh viªn nhËn lÖnh

KÕ to¸n	KiÓm so¸t

Ghi chó:

- §èi víi kh¸ch hµng kh«ng cã tµi kho¶n th× ph¶i ghi râ ®Þa chØ, sè chøng minh, ngµy cÊp, n¬i cÊp.

- (1) YÕu tè do kÕ to¸n giao dÞch nhËp d÷ liÖu

- (2) YÕu tè do kÕ to¸n thanh to¸n bï trõ ®iÖn tö nhËp d÷ liÖu.

- (3) YÕu tè cña ngêi kiÓm so¸t (trëng phßng kÕ to¸n).

- Riªng ®èi víi chøng tõ thanh to¸n víi kho b¹c th× c¸c NHTV ph¶i ghi ®Çy ®ñ c¸c yÕu tè m· sè thuÕ, Môc lôc Ng©n s¸ch theo ®óng môc lôc Ng©n s¸ch cña ®¬n vÞ nép ng©n s¸ch.

Riªng yÕu tè ký hiÖu chøng tõ vµ néi dung lo¹i nghiÖp vô: Ph¶i ghi ký hiÖu cña chøng tõ vµ néi dung lo¹i nghiÖp vô dïng ®Ó lµm c¨n cø lËp lªn LÖnh thanh to¸n nµy (vÝ dô: Uû nhiÖm chi chuyÓn tiÒn).

Phô lôc sè: 1b

lÖnh chuyÓn nî