quyÕt ®Þnh

cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc Sè 283/2000/Q§-NHNN14 ngµy 25 th¸ng 8 n¨m 2000 VÒ viÖc ban hµnh Quy chÕ
b¶o l·nh ng©n hµng

Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc

 

- C¨n cø LuËt Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt nam sè 01/1997/QH10 ngµy 12/12/1997 vµ LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông sè 02/1997/QH10 ngµy 12/12/1997;

- C¨n cø NghÞ ®Þnh sè 15/CP ngµy 02/03/1993 cña ChÝnh phñ vÒ nhiÖm vô, quyÒn h¹n vµ tr¸ch nhiÖm qu¶n lý Nhµ n­íc cña Bé, c¬ quan ngang Bé;

- C¨n cø NghÞ ®Þnh sè 90/1998/N§-CP ngµy 7/11/1998 cña ChÝnh phñ ban hµnh Quy chÕ qu¶n lý vay vµ tr¶ nî n­íc ngoµi;

- Theo ®Ò nghÞ cña Vô tr­ëng Vô TÝn dông,

QuyÕt ®Þnh

 

§iÒu 1. Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh nµy Quy chÕ b¶o l·nh ng©n hµng.

 

§iÒu 2. QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc sau 15 ngµy kÓ tõ ngµy ký. QuyÕt ®Þnh nµy thay thÕ c¸c QuyÕt ®Þnh sè 23/Q§-NH14 ngµy 21/2/1994 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc ban hµnh Quy chÕ b¶o l·nh vµ t¸i b¶o l·nh vay vèn n­íc ngoµi; QuyÕt ®Þnh sè 196/Q§-NH14 ngµy 16/9/1994 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc ban hµnh Quy chÕ vÒ nghiÖp vô b¶o l·nh cña c¸c ng©n hµng; QuyÕt ®Þnh sè 262/Q§-NH14 ngµy 19/9/1995 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc vÒ viÖc söa mét sè ®iÒu cña Quy chÕ vÒ nghiÖp vô b¶o l·nh cña c¸c ng©n hµng ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 196/Q§-NH14 ngµy 16/9/1994 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc; QuyÕt ®Þnh sè 263/Q§-NH14 ngµy 19/9/1995 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc vÒ viÖc söa mét sè ®iÒu cña Quy chÕ b¶o l·nh vµ t¸i b¶o l·nh vay vèn n­íc ngoµi ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 23/Q§-NH14 ngµy 21/2/1994 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc.

 

§iÒu 3. Ch¸nh V¨n phßng, Vô tr­ëng Vô TÝn dông, thñ tr­ëng c¸c ®¬n vÞ cã liªn quan thuéc Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam, Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ n­íc tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ­¬ng, Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng Gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) c¸c tæ chøc tÝn dông chÞu tr¸ch nhiÖm thi hµnh QuyÕt ®Þnh nµy.

 

quy chÕ

B¶o l·nh ng©n hµng

(Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 283/2000/Q§-NHNN14
ngµy 25 th¸ng 08 n¨m 2000 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc)

Ch­¬ng I
Quy ®Þnh chung

 

§iÒu 1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh

Quy chÕ nµy quy ®Þnh viÖc thùc hiÖn nghiÖp vô b¶o l·nh cña c¸c tæ chøc tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng.

 

§iÒu 2. Gi¶i thÝch tõ ng÷

Trong Quy chÕ nµy, nh÷ng côm tõ d­íi ®©y ®­îc hiÓu nh­ sau:

1. “B¶o l·nh ng©n hµng” lµ cam kÕt b»ng v¨n b¶n cña tæ chøc tÝn dông (bªn b¶o l·nh) víi bªn cã quyÒn (bªn nhËn b¶o l·nh) vÒ viÖc thùc hiÖn nghÜa vô tµi chÝnh thay cho kh¸ch hµng (bªn ®­îc b¶o l·nh) khi kh¸ch hµng kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®óng nghÜa vô ®· cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh. Kh¸ch hµng ph¶i nhËn nî vµ hoµn tr¶ cho tæ chøc tÝn dông sè tiÒn ®· ®­îc tr¶ thay.

2. “Bªn b¶o l·nh” lµ c¸c tæ chøc tÝn dông ®­îc quy ®Þnh t¹i §iÒu 3 cña Quy chÕ nµy.

3. “Bªn ®­îc b¶o l·nh” lµ c¸c kh¸ch hµng ®­îc quy ®Þnh t¹i §iÒu 4 cña Quy chÕ nµy.

4. “Bªn nhËn b¶o l·nh” lµ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n trong vµ ngoµi n­íc cã quyÒn thô h­ëng c¸c cam kÕt b¶o l·nh cña c¸c tæ chøc tÝn dông.

5. “Cam kÕt b¶o l·nh” lµ cam kÕt ®¬n ph­¬ng b»ng v¨n b¶n cña tæ chøc tÝn dông hoÆc v¨n b¶n tho¶ thuËn gi÷a tæ chøc tÝn dông, kh¸ch hµng ®­îc b¶o l·nh víi bªn nhËn b¶o l·nh vÒ viÖc tæ chøc tÝn dông sÏ thùc hiÖn nghÜa vô tµi chÝnh thay cho kh¸ch hµng khi kh¸ch hµng kh«ng thùc hiÖn ®óng nghÜa vô ®· cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh.

6. “Hîp ®ång b¶o l·nh” lµ v¨n b¶n tho¶ thuËn gi÷a tæ chøc tÝn dông víi kh¸ch hµng vÒ quyÒn lîi vµ nghÜa vô cña c¸c bªn trong viÖc b¶o l·nh vµ hoµn tr¶.

7. “B¶o l·nh vay vèn” lµ mét b¶o l·nh ng©n hµng do tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh cho bªn nhËn b¶o l·nh, vÒ viÖc cam kÕt tr¶ nî thay cho kh¸ch hµng trong tr­êng hîp kh¸ch hµng kh«ng tr¶ nî hoÆc kh«ng tr¶ nî ®Çy ®ñ, ®óng h¹n.

8. “B¶o l·nh thanh to¸n” lµ mét b¶o l·nh ng©n hµng do tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh cho bªn nhËn b¶o l·nh cam kÕt sÏ thanh to¸n thay cho kh¸ch hµng trong tr­êng hîp kh¸ch hµng kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®Çy ®ñ nghÜa vô cña m×nh khi ®Õn h¹n.

9. “B¶o l·nh dù thÇu” lµ mét b¶o l·nh ng©n hµng do tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh cho bªn mêi thÇu ®Ó b¶o ®¶m nghÜa vô tham gia dù thÇu cña kh¸ch hµng.Tr­êng hîp kh¸ch hµng bÞ ph¹t do vi ph¹m quy ®Þnh dù thÇu mµ kh«ng nép hoÆc nép kh«ng ®ñ tiÒn ph¹t cho bªn mêi thÇu th× tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®· cam kÕt.

10. “B¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång” lµ mét b¶o l·nh ng©n hµng do tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh cho bªn nhËn b¶o l·nh b¶o ®¶m viÖc thùc hiÖn ®óng, ®Çy ®ñ c¸c nghÜa vô cña kh¸ch hµng víi bªn nhËn b¶o l·nh theo hîp ®ång ®· ký kÕt. Trong tr­êng hîp kh¸ch hµng kh«ng thùc hiÖn ®óng vµ ®Çy ®ñ c¸c nghÜa vô trong hîp ®ång, tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®· cam kÕt.

11. “B¶o l·nh b¶o ®¶m chÊt l­îng s¶n phÈm” lµ mét b¶o l·nh ng©n hµng do tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh cho bªn nhËn b¶o l·nh b¶o ®¶m kh¸ch hµng thùc hiÖn ®óng c¸c tho¶ thuËn vÒ chÊt l­îng cña s¶n phÈm theo hîp ®ång ®· ký kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh. Trong tr­êng hîp kh¸ch hµng bÞ ph¹t tiÒn do kh«ng thùc hiÖn ®óng c¸c tho¶ thuËn trong hîp ®ång vÒ chÊt l­îng s¶n phÈm víi bªn nhËn b¶o l·nh mµ kh«ng nép hoÆc nép kh«ng ®ñ tiÒn ph¹t cho bªn nhËn b¶o l·nh , tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®· cam kÕt.

12. “B¶o l·nh hoµn thanh to¸n” lµ mét b¶o l·nh ng©n hµng do tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh cho bªn nhËn b¶o l·nh vÒ viÖc b¶o ®¶m nghÜa vô hoµn tr¶ tiÒn øng tr­íc cña kh¸ch hµng theo hîp ®ång ®· ký kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh. Tr­êng hîp kh¸ch hµng vi ph¹m c¸c cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh vµ ph¶i hoµn tr¶ tiÒn øng tr­íc nh­ng kh«ng hoµn tr¶ hoÆc hoµn tr¶ kh«ng ®ñ sè tiÒn øng tr­íc cho bªn nhËn b¶o l·nh th× tæ chøc tÝn dông sÏ hoµn tr¶ sè tiÒn øng tr­íc cho bªn nhËn b¶o l·nh.

13. “B¶o l·nh ®èi øng” lµ mét b¶o l·nh ng©n hµng do tæ chøc tÝn dông (Bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng) ph¸t hµnh cho mét tæ chøc tÝn dông kh¸c (bªn b¶o l·nh) vÒ viÖc ®Ò nghÞ bªn b¶o l·nh thùc hiÖn b¶o l·nh cho c¸c nghÜa vô cña kh¸ch hµng cña bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng víi bªn nhËn b¶o l·nh. Tr­êng hîp, kh¸ch hµng vi ph¹m c¸c cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh, bªn b¶o l·nh ph¶i thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh th× bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng ph¶i thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®èi øng cho bªn b¶o l·nh.

14. “X¸c nhËn b¶o l·nh” lµ mét b¶o l·nh ng©n hµng do tæ chøc tÝn dông (bªn x¸c nhËn b¶o l·nh) ph¸t hµnh cho bªn nhËn b¶o l·nh vÒ viÖc b¶o ®¶m kh¶ n¨ng thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh cña tæ chøc tÝn dông ®­îc x¸c nhËn b¶o l·nh (bªn ®­îc x¸c nhËn b¶o l·nh) ®èi víi kh¸ch hµng. Tr­êng hîp bªn ®­îc x¸c nhËn b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®Çy ®ñ nghÜa vô cña m×nh ®· cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh th× bªn x¸c nhËn b¶o l·nh sÏ thùc hiÖn nghÜa vô thay cho bªn ®­îc x¸c nhËn b¶o l·nh.

15. “§ång b¶o l·nh” lµ viÖc nhiÒu tæ chøc tÝn dông cïng b¶o l·nh cho mét nghÜa vô cña kh¸ch hµng th«ng qua mét tæ chøc tÝn dông lµm ®Çu mèi.

 

§iÒu 3. Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghiÖp vô b¶o l·nh

1. Ng©n hµng th­¬ng m¹i Nhµ n­íc, ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn, ng©n hµng ®Çu t­, ng©n hµng ph¸t triÓn, ng©n hµng chÝnh s¸ch, ng©n hµng liªn doanh, chi nh¸nh ng©n hµng n­íc ngoµi t¹i ViÖt Nam, ng©n hµng hîp t¸c, c¸c lo¹i h×nh ng©n hµng kh¸c vµ c¸c tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông (gäi chung lµ tæ chøc tÝn dông) ®­îc thùc hiÖn nghiÖp vô b¶o l·nh ng©n hµng theo c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt cã liªn quan vµ quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy.

2. C¸c ng©n hµng ®­îc Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc cho phÐp thùc hiÖn thanh to¸n quèc tÕ ®­îc thùc hiÖn b¶o l·nh vay, b¶o l·nh thanh to¸n vµ c¸c h×nh thøc b¶o l·nh kh¸c mµ bªn nhËn b¶o l·nh lµ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n n­íc ngoµi.

3. Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn b¶o l·nh hèi phiÕu, lÖnh phiÕu theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ th­¬ng phiÕu vµ Quy chÕ nµy.

 

§iÒu 4. Kh¸ch hµng ®­îc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh

1. C¸c doanh nghiÖp ®ang ho¹t ®éng kinh doanh hîp ph¸p t¹i ViÖt Nam.

a. Doanh nghiÖp nhµ n­íc

b. C«ng ty cæ phÇn

c. C«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n

d. C«ng ty hîp danh

e. Doanh nghiÖp cña c¸c tæ chøc chÝnh trÞ, tæ chøc chÝnh trÞ -x· héi

g. Doanh nghiÖp liªn doanh.

h. Doanh nghiÖp 100% vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi t¹i ViÖt Nam

i. Doanh nghiÖp t­ nh©n, hé kinh doanh c¸ thÓ.

2. C¸c tæ chøc tÝn dông ®­îc thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông.

3. Hîp t¸c x· vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ®ñ ®iÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i §iÒu 94 cña Bé LuËt D©n sù.

4. C¸c tæ chøc kinh tÕ n­íc ngoµi tham gia c¸c hîp ®ång hîp t¸c liªn doanh vµ tham gia ®Êu thÇu c¸c dù ¸n ®Çu t­ t¹i ViÖt Nam hoÆc vay vèn ®Ó thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t­ t¹i ViÖt Nam.

 

§iÒu 5. C¸c lo¹i b¶o l·nh

1. B¶o l·nh vay vèn.

a. B¶o l·nh vay vèn trong n­íc.

b. B¶o l·nh vay vèn n­íc ngoµi.

2. B¶o l·nh thanh to¸n.

3. B¶o l·nh dù thÇu.

4. B¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång.

5. B¶o l·nh b¶o ®¶m chÊt l­îng s¶n phÈm.

6. B¶o l·nh hoµn thanh to¸n .

7. C¸c lo¹i b¶o l·nh kh¸c.

§iÒu 6. H×nh thøc ph¸t hµnh b¶o l·nh

Ph¸t hµnh th­ b¶o l·nh, x¸c nhËn b¶o l·nh.

Ký x¸c nhËn b¶o l·nh trªn c¸c hèi phiÕu, lÖnh phiÕu.

C¸c h×nh thøc kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.

 

Ch­¬ng II
quy ®Þnh cô thÓ

 

§iÒu 7. Ph¹m vi b¶o l·nh

1. NghÜa vô ®­îc b¶o l·nh bao gåm mét, mét sè hoÆc toµn bé c¸c nghÜa vô sau ®©y:

a. NghÜa vô tr¶ nî gèc, l·i vay vµ c¸c chi phÝ kh¸c cã liªn quan ®Õn kho¶n vay;

b. NghÜa vô thanh to¸n tiÒn mua vËt t­, hµng ho¸, m¸y mãc, thiÕt bÞ vµ c¸c kho¶n chi phÝ ®Ó kh¸ch hµng thùc hiÖn c¸c dù ¸n hoÆc ph­¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô ®êi sèng, ®Çu t­ ph¸t triÓn;

c. NghÜa vô thanh to¸n c¸c kho¶n thuÕ, c¸c nghÜa vô tµi chÝnh kh¸c ®èi víi Nhµ n­íc.

d. NghÜa vô cña kh¸ch hµng khi tham gia dù thÇu, thùc hiÖn hîp ®ång theo c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt.

®. C¸c nghÜa vô hîp ph¸p kh¸c do c¸c bªn tho¶ thuËn cam kÕt trong c¸c hîp ®ång liªn quan.

2. Tæng sè d­ b¶o l·nh cña tæ chøc tÝn dông cho mét kh¸ch hµng kh«ng ®­îc v­ît qu¸ 15% (m­êi l¨m phÇn tr¨m) vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông. Tr­êng hîp tæ chøc tÝn dông ph¶i tr¶ thay cho kh¸ch hµng dÉn ®Õn tæng d­ nî cho vay vµ d­ nî do tr¶ thay v­ît qu¸ 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông th× tæ chøc tÝn dông ph¶i ngõng ngay viÖc cho vay vµ b¶o l·nh míi ®èi víi kh¸ch hµng ®ã, ®ång thêi thu håi nî ®Ó ®¶m b¶o tæng møc d­ nî cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng theo quy ®Þnh.

Kh¸ch hµng cã yªu cÇu b¶o l·nh v­ît qu¸ 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông th× tæ chøc tÝn dông cïng víi c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c thùc hiÖn viÖc b¶o l·nh theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 14 cña Quy chÕ nµy.

3. Tæng sè d­ b¶o l·nh cho mét kh¸ch hµng cña Chi nh¸nh Ng©n hµng n­íc ngoµi kh«ng ®­îc v­ît qu¸ 15% vèn tù cã cña Ng©n hµng n­íc ngoµi.

4. Tæ chøc tÝn dông x¸c ®Þnh tæng møc b¶o l·nh phï hîp víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh, b¶o ®¶m thùc hiÖn theo quy ®Þnh hiÖn hµnh cña Ng©n hµng Nhµ n­íc vÒ c¸c tû lÖ ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông.

 

§iÒu 8. §iÒu kiÖn b¶o l·nh

Tæ chøc tÝn dông xem xÐt vµ quyÕt ®Þnh b¶o l·nh khi kh¸ch hµng cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau:

1. Cã ®Çy ®ñ n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù, n¨ng lùc hµnh vi d©n sù theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.

2. Cã tÝn nhiÖm trong quan hÖ tÝn dông, thanh to¸n víi tæ chøc tÝn dông.

3. Cã b¶o ®¶m hîp ph¸p cho nghÜa vô ®­îc b¶o l·nh theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 21 cña Quy chÕ nµy.

 

4. Cã dù ¸n ®Çu t­ hoÆc ph­¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh kh¶ thi, hiÖu qu¶ khi ®Ò nghÞ b¶o l·nh vay vèn.

5. §èi víi tr­êng hîp b¶o l·nh hèi phiÕu, lÖnh phiÕu kh¸ch hµng ph¶i b¶o ®¶m c¸c ®iÒu kiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ th­¬ng phiÕu.

6. Trong tr­êng hîp vay vèn n­íc ngoµi kh¸ch hµng ph¶i thùc hiÖn ®óng c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ qu¶n lý vay vµ tr¶ nî n­íc ngoµi.

7. Kh¸ch hµng lµ c¸c tæ chøc kinh tÕ n­íc ngoµi ®­îc ®Çu t­, kinh doanh hoÆc ®­îc tham gia ®Êu thÇu t¹i ViÖt Nam theo c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt ViÖt Nam.

 

§iÒu 9. Hå s¬ ®Ò nghÞ b¶o l·nh

Hå s¬ ®Ò nghÞ b¶o l·nh cña kh¸ch hµng bao gåm §Ò nghÞ b¶o l·nh (theo mÉu sè 01/BL ®Ýnh kÌm) vµ c¸c tµi liÖu cã liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh do tæ chøc tÝn dông quy ®Þnh.

 

§iÒu 10. Hîp ®ång b¶o l·nh

1. Hîp ®ång b¶o l·nh do tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh, kh¸ch hµng ®­îc b¶o l·nh vµ c¸c bªn liªn quan (nÕu cã) tho¶ thuËn bao gåm c¸c néi dung sau ®©y:

a. Tªn, ®Þa chØ cña tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng;

b. Sè tiÒn, thêi h¹n b¶o l·nh vµ phÝ b¶o l·nh;

c. Môc ®Ých, ph¹m vi, ®èi t­îng b¶o l·nh;

d. §iÒu kiÖn thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh;

®. H×nh thøc b¶o ®¶m cho nghÜa vô b¶o l·nh, gi¸ trÞ tµi s¶n lµm b¶o ®¶m;

e. QuyÒn vµ nghÜa vô cña c¸c bªn;

g. Quy ®Þnh vÒ båi hoµn sau khi tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh;

h. Gi¶i quyÕt tranh chÊp ph¸t sinh;

i. ChuyÓn nh­îng quyÒn vµ nghÜa vô cña c¸c bªn;

k. Nh÷ng tho¶ thuËn kh¸c.

2. Hîp ®ång b¶o l·nh cã thÓ ®­îc söa ®æi, bæ sung hoÆc huû bá nÕu c¸c bªn liªn quan cã tho¶ thuËn.

 

§iÒu 11. Cam kÕt b¶o l·nh

1. Cam kÕt b¶o l·nh bao gåm nh÷ng néi dung c¬ b¶n sau ®©y:

a. Tªn, ®Þa chØ cña tæ chøc tÝn dông, kh¸ch hµng ®­îc b¶o l·nh, bªn nhËn b¶o l·nh;

b. Sè tiÒn b¶o l·nh;

c. Ph¹m vi, ®èi t­îng vµ thêi h¹n hiÖu lùc cña b¶o l·nh;

d. H×nh thøc vµ c¸c ®iÒu kiÖn thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh;

Ngoµi c¸c néi dung nªu trªn, Cam kÕt b¶o l·nh cã thÓ cã néi dung kh¸c nh­ quyÒn vµ nghÜa vô cña c¸c bªn; gi¶i quyÕt tranh chÊp ph¸t sinh; chuyÓn nh­îng quyÒn, nghÜa vô cña c¸c bªn vµ c¸c néi dung kh¸c.

2. Trong tr­êng hîp néi dung cam kÕt b¶o l·nh cã quy ®Þnh viÖc sö dông c¸c tµi liÖu liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh (nh­ hîp ®ång gi÷a kh¸ch hµng víi bªn nhËn b¶o l·nh, x¸c nhËn viÖc kh¸ch hµng vi ph¹m cña bªn thø ba hoÆc c¸c v¨n b¶n kh¸c) lµ ®iÒu kiÖn thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh th× nghÜa vô b¶o l·nh ®­îc thùc hiÖn theo c¸c ®iÒu kiÖn nªu trªn.

3. Tr­êng hîp ký x¸c nhËn b¶o l·nh trªn c¸c hèi phiÕu, lÖnh phiÕu th× néi dung cam kÕt b¶o l·nh ®­îc thùc hiÖn theo c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ th­¬ng phiÕu.

4. Cam kÕt b¶o l·nh cã thÓ ®­îc söa ®æi, bæ sung hoÆc huû bá nÕu c¸c bªn liªn quan cã tho¶ thuËn.

 

§iÒu 12. Sö dông ng«n ng÷

1. C¸c v¨n b¶n liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh ®­îc lËp b»ng tiÕng ViÖt Nam.

2. C¸c tµi liÖu liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh ®­îc sö dông b»ng hai thø tiÕng: tiÕng ViÖt Nam vµ mét thø tiÕng n­íc ngoµi th«ng dông do c¸c bªn tho¶ thuËn trong tr­êng hîp cã bªn n­íc ngoµi tham gia vµo giao dÞch b¶o l·nh.

 

§iÒu 13. ¸p dông c¸c ®iÒu ­íc vµ tËp qu¸n quèc tÕ trong giao dÞch b¶o l·nh khi cã bªn n­íc ngoµi tham gia

1. C¸c ®iÒu ­íc quèc tÕ vÒ b¶o l·nh mµ n­íc Céng hoµ X· héi Chñ nghÜa ViÖt Nam ký kÕt hoÆc tham gia cã quy ®Þnh kh¸c víi quy ®Þnh t¹i Quy chÕ nµy, th× ¸p dông quy ®Þnh t¹i ®iÒu ­íc quèc tÕ ®ã.

2. C¸c bªn cã thÓ tho¶ thuËn ¸p dông c¸c quy t¾c, tËp qu¸n vµ th«ng lÖ quèc tÕ vÒ b¶o l·nh nÕu c¸c quy t¾c, tËp qu¸n vµ th«ng lÖ ®ã kh«ng tr¸i víi ph¸p luËt ViÖt Nam.

 

§iÒu 14. NhiÒu tæ chøc tÝn dông cïng b¶o l·nh cho mét nghÜa vô cña kh¸ch hµng

1. §ång b¶o l·nh:

a. Tæ chøc tÝn dông lµm ®Çu mèi ph¸t hµnh b¶o l·nh cho bªn nhËn b¶o l·nh trªn c¬ së hîp ®ång b¶o l·nh ®­îc ký gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông tham gia ®ång b¶o l·nh.

b. Tr­êng hîp kh¸ch hµng kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®Çy ®ñ nghÜa vô ®· cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh, tæ chøc tÝn dông ®Çu mèi cã tr¸ch nhiÖm thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh. C¸c tæ chøc tÝn dông tham gia ®ång b¶o l·nh cã tr¸ch nhiÖm hoµn l¹i sè tiÒn mµ tæ chøc tÝn dông ®Çu mèi ®· tr¶ theo nghÜa vô ®· cam kÕt trong hîp ®ång b¶o l·nh liªn ®íi gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông tham gia ®ång b¶o l·nh.

c. Tr­êng hîp tæ chøc tÝn dông lµm ®Çu mèi kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®Çy ®ñ nghÜa vô b¶o l·nh ®èi víi bªn nhËn b¶o l·nh th× bªn nhËn b¶o l·nh cã quyÒn yªu cÇu bÊt cø tæ chøc tÝn dông nµo trong sè c¸c tæ chøc tÝn dông ®ång b¶o l·nh thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh.

2. Tr­êng hîp nghÜa vô cña kh¸ch hµng cã thÓ chia thµnh c¸c phÇn nghÜa vô riªng biÖt, ®éc lËp th× mçi tæ chøc tÝn dông cã thÓ ph¸t hµnh b¶o l·nh cho c¸c phÇn nghÜa vô ®éc lËp cña kh¸ch hµng, kh«ng liªn ®íi tr¸ch nhiÖm víi nhau. Mçi tæ chøc tÝn dông tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ nghÜa vô ®· cam kÕt.

 

§iÒu 15. Tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh cho mét nghÜa vô mµ nhiÒu kh¸ch hµng cïng tham gia thùc hiÖn vµ cïng chÞu tr¸ch nhiÖm liªn ®íi.

Tæ chøc tÝn dông ®­îc b¶o l·nh cho mét nghÜa vô mµ nhiÒu kh¸ch hµng cïng tham gia thùc hiÖn vµ cïng chÞu tr¸ch nhiÖm th«ng qua hîp ®ång liªn ®íi tr¸ch nhiÖm gi÷a c¸c bªn, trªn c¬ së xem xÐt uy tÝn, kh¶ n¨ng tµi chÝnh vµ cã b¶o ®¶m cña tõng bªn tham gia thùc hiÖn nghÜa vô.

 

§iÒu 16. QuyÒn vµ nghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh

1. Tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh cã quyÒn:

a. §Ò nghÞ tæ chøc tÝn dông kh¸c x¸c nhËn viÖc b¶o l·nh cña m×nh ®èi víi kh¸ch hµng;

b. ChÊp nhËn hoÆc tõ chèi ®Ò nghÞ b¶o l·nh cña kh¸ch hµng hoÆc cña tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng trong thêi h¹n tèi ®a lµ 45 ngµy kÓ tõ ngµy nhËn ®ñ hå s¬ ®Ò nghÞ b¶o l·nh;

c. Yªu cÇu kh¸ch hµng cung cÊp c¸c tµi liÖu vÒ kh¶ n¨ng tµi chÝnh còng nh­ c¸c tµi liÖu liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh; b¸o c¸o t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh; b¸o c¸o t×nh h×nh thùc hiÖn c¸c hîp ®ång vµ c¸c nghÜa vô cã liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh;

d. Yªu cÇu kh¸ch hµng cã b¶o ®¶m cho nghÜa vô ®­îc b¶o l·nh;

®. Thu phÝ b¶o l·nh theo tho¶ thuËn;

e. Yªu cÇu kh¸ch hµng hoÆc bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng hoµn tr¶ sè tiÒn b¶o l·nh mµ tæ chøc tÝn dông ®· tr¶ thay;

g. H¹ch to¸n ghi nî kh¸ch hµng hoÆc bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng sè tiÒn mµ tæ chøc tÝn dông ®· tr¶ thay ®Ó thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh, nÕu sau 15 ngµy kÓ tõ ngµy tæ chøc tÝn dông tr¶ thay mµ kh¸ch hµng hoÆc bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng kh«ng nhËn nî;

h. Xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m cña kh¸ch hµng theo quy ®Þnh t¹i NghÞ ®Þnh sè 178/1999/N§-CP ngµy 29/12/1999 cña ChÝnh phñ vµ c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn NghÞ ®Þnh nµy;

i. Khëi kiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt khi kh¸ch hµng, bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng vi ph¹m Hîp ®ång b¶o l·nh;

k. Cã thÓ chuyÓn nh­îng quyÒn, nghÜa vô cña m×nh cho tæ chøc tÝn dông kh¸c quy ®Þnh t¹i §iÒu 3 cña Quy chÕ nµy nÕu ®­îc bªn nhËn b¶o l·nh chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n.

2. Tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh cã nghÜa vô:

a. Thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh theo cam kÕt b¶o l·nh;

b. §«n ®èc kh¸ch hµng thùc hiÖn ®Çy ®ñ vµ ®óng nghÜa vô ®· cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh;

c. Hoµn tr¶ ®Çy ®ñ tµi s¶n b¶o ®¶m (nÕu cã) vµ c¸c giÊy tê cã liªn quan cho kh¸ch hµng khi kh¸ch hµng ®· thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c nghÜa vô ®èi víi bªn nhËn b¶o l·nh.

§iÒu 17. QuyÒn vµ nghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng

1. Tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng cã quyÒn:

a. §Ò nghÞ tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh ph¸t hµnh b¶o l·nh cho kh¸ch hµng cña m×nh;

b. ChÊp nhËn hoÆc tõ chèi ®Ò nghÞ ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng cña kh¸ch hµng ;

c. Yªu cÇu kh¸ch hµng cung cÊp c¸c tµi liÖu vÒ kh¶ n¨ng tµi chÝnh còng nh­ c¸c tµi liÖu liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh; b¸o c¸o t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh; b¸o c¸o t×nh h×nh thùc hiÖn c¸c hîp ®ång vµ c¸c nghÜa vô cã liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh;

d. Yªu cÇu kh¸ch hµng cã b¶o ®¶m cho nghÜa vô ®­îc b¶o l·nh;

®. Thu phÝ b¶o l·nh theo tho¶ thuËn;

e. Yªu cÇu kh¸ch hµng hoµn tr¶ sè tiÒn b¶o l·nh mµ tæ chøc tÝn dông ®· tr¶ thay;

g. H¹ch to¸n ghi nî kh¸ch hµng sè tiÒn mµ tæ chøc tÝn dông ®· tr¶ thay ®Ó thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh, nÕu sau 15 ngµy kÓ tõ ngµy tæ chøc tÝn dông tr¶ thay mµ kh¸ch hµng kh«ng nhËn nî;

h. Xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m cña kh¸ch hµng theo quy ®Þnh t¹i NghÞ ®Þnh sè 178/1999/N§-CP ngµy 29/12/1999 cña ChÝnh phñ vµ c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn NghÞ ®Þnh nµy;

i. Khëi kiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt khi kh¸ch hµng, tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh vi ph¹m Hîp ®ång b¶o l·nh;

k. Cã thÓ chuyÓn nh­îng quyÒn, nghÜa vô cña m×nh cho tæ chøc tÝn dông kh¸c quy ®Þnh t¹i §iÒu 3 cña Quy chÕ nµy nÕu ®­îc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n.

2. Tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng cã nghÜa vô:

a. Thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh theo cam kÕt b¶o l·nh;

b. §«n ®èc kh¸ch hµng thùc hiÖn ®Çy ®ñ vµ ®óng nghÜa vô ®· cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh vµ tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh;

c. Hoµn tr¶ ®Çy ®ñ tµi s¶n b¶o ®¶m ( nÕu cã) vµ c¸c giÊy tê cã liªn quan cho kh¸ch hµng khi kh¸ch hµng ®· thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c nghÜa vô ®èi víi bªn nhËn b¶o l·nh.

 

§iÒu 18. QuyÒn vµ nghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông x¸c nhËn b¶o l·nh

1. Tæ chøc tÝn dông x¸c nhËn b¶o l·nh cã quyÒn:

a. ChÊp nhËn hoÆc tõ chèi ®Ò nghÞ x¸c nhËn b¶o l·nh cña kh¸ch hµng hoÆc cña tæ chøc tÝn dông tÝn dông b¶o l·nh;

b. Yªu cÇu kh¸ch hµng hoÆc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh cung cÊp c¸c tµi liÖu vÒ kh¶ n¨ng tµi chÝnh còng nh­ c¸c tµi liÖu liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh; b¸o c¸o t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh; b¸o c¸o t×nh h×nh thùc hiÖn c¸c hîp ®ång vµ c¸c nghÜa vô cã liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh;

c. Yªu cÇu kh¸ch hµng hoÆc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh cã b¶o ®¶m cho nghÜa vô ®­îc b¶o l·nh;

d. Thu phÝ b¶o l·nh theo tho¶ thuËn;

®. Yªu cÇu kh¸ch hµng hoÆc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh hoµn tr¶ sè tiÒn b¶o l·nh mµ tæ chøc tÝn dông ®· tr¶ thay;

e. H¹ch to¸n ghi nî kh¸ch hµng hoÆc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh sè tiÒn mµ tæ chøc tÝn dông ®· tr¶ thay ®Ó thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh, nÕu sau 15 ngµy kÓ tõ ngµy tæ chøc tÝn dông tr¶ thay mµ kh¸ch hµng hoÆc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh kh«ng nhËn nî;

g. Xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m cña kh¸ch hµng hoÆc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh theo quy ®Þnh t¹i NghÞ ®Þnh sè 178/1999/N§-CP ngµy 29/12/1999 cña ChÝnh phñ vµ c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn NghÞ ®Þnh nµy;

h. Khëi kiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt khi kh¸ch hµng, hoÆc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh vi ph¹m Hîp ®ång b¶o l·nh.

i. Cã thÓ chuyÓn nh­îng quyÒn, nghÜa vô cña m×nh cho tæ chøc tÝn dông kh¸c quy ®Þnh t¹i §iÒu 3 cña Quy chÕ nµy nÕu ®­îc bªn nhËn b¶o l·nh chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n.

2. Tæ chøc tÝn dông x¸c nhËn b¶o l·nh cã nghÜa vô:

a. Thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh theo cam kÕt b¶o l·nh;

b. §«n ®èc kh¸ch hµng vµ tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh thùc hiÖn ®Çy ®ñ vµ ®óng nghÜa vô ®· cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh;

c. Hoµn tr¶ ®Çy ®ñ tµi s¶n b¶o ®¶m (nÕu cã) vµ c¸c giÊy tê cã liªn quan cho kh¸ch hµng hoÆc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh khi kh¸ch hµng hoÆc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c nghÜa vô ®èi víi bªn nhËn b¶o l·nh.

 

§iÒu 19. QuyÒn vµ nghÜa vô cña kh¸ch hµng

1. Kh¸ch hµng cã quyÒn:

a. Yªu cÇu tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn ®óng cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh;

b. Yªu cÇu tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn ®óng tho¶ thuËn trong Hîp ®ång b¶o l·nh;

c. Khëi kiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt nÕu tæ chøc tÝn dông vi ph¹m Hîp ®ång b¶o l·nh;

d. Cã thÓ chuyÓn nh­îng quyÒn, nghÜa vô cña m×nh cho bªn kh¸c cã ®ñ ®iÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i §iÒu 8 cña Quy chÕ nµy nÕu ®­îc bªn b¶o l·nh, bªn nhËn b¶o l·nh chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n.

2. Kh¸ch hµng cã nghÜa vô:

a. Cung cÊp ®Çy ®ñ, chÝnh x¸c vµ trung thùc tµi liÖu vµ b¸o c¸o cã liªn quan ®Õn giao dÞch ®­îc b¶o l·nh theo yªu cÇu cña tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh hoÆc tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng;

b. Tr¶ cho tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh tæ chøc tÝn dông x¸c nhËn b¶o l·nh, tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng phÝ b¶o l·nh vµ c¸c lo¹i phÝ kh¸c cã liªn quan theo tho¶ thuËn;

c. NhËn nî vµ hoµn tr¶ cho tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh hoÆc tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng, tæ chøc tÝn dông x¸c nhËn b¶o l·nh sè tiÒn ®· tr¶ thay ®Ó thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh cho kh¸ch hµng bao gåm c¶ gèc, l·i vµ c¸c chi phÝ trùc tiÕp ph¸t sinh tõ viÖc thùc hiÖn b¶o l·nh;

d. Thùc hiÖn ®óng vµ ®Çy ®ñ nghÜa vô ®· cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh, tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh hoÆc tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng;

e. ChÞu sù kiÓm tra, kiÓm so¸t cña tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh hoÆc tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng ®èi víi c¸c ho¹t ®éng cã liªn quan ®Õn giao dÞch ®­îc b¶o l·nh.

 

§iÒu 20. ThÈm quyÒn ký b¶o l·nh

1. Ng­êi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt cña tæ chøc tÝn dông cã thÈm quyÒn ký c¸c v¨n b¶n b¶o l·nh cña tæ chøc tÝn dông.

2. Ng­êi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt cña tæ chøc tÝn dông cã thÓ uû quyÒn cho Tæng Gi¸m ®èc hoÆc Gi¸m ®èc (trong tr­êng hîp Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ lµ ng­êi ®¹i diÖn theo ph¸p luËt), Phã tæng Gi¸m ®èc hoÆc Phã Gi¸m ®èc, Gi¸m ®èc chi nh¸nh cña tæ chøc tÝn dông ký c¸c v¨n b¶n b¶o l·nh; hoÆc quy ®Þnh thÈm quyÒn ký b¶o l·nh cña tæ chøc tÝn dông phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt .

 

§iÒu 21. B¶o ®¶m cho b¶o l·nh

1. C¨n cø vµo ®Æc ®iÓm cña t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh, kh¶ n¨ng tµi chÝnh vµ uy tÝn cña kh¸ch hµng, tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng tháa thuËn ¸p dông hoÆc kh«ng ¸p dông c¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m cho b¶o l·nh. C¸c h×nh thøc b¶o ®¶m cho b¶o l·nh bao gåm: ký quü, cÇm cè tµi s¶n, thÕ chÊp tµi s¶n, b¶o l·nh cña bªn thø ba vµ c¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c theo quy ®Þnh ph¸p luËt.

2. ViÖc dïng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay ®Ó b¶o ®¶m cho viÖc thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh (®èi víi b¶o l·nh vay vèn) hoÆc kh«ng ¸p dông h×nh thøc b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n cho viÖc thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh thùc hiÖn theo NghÞ ®Þnh sè 178/1999/N§-CP ngµy 29/12/1999 cña ChÝnh phñ vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay cña c¸c tæ chøc tÝn dông vµ c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn NghÞ ®Þnh nµy.

 

§iÒu 22. PhÝ b¶o l·nh

1. Kh¸ch hµng ph¶i tr¶ cho tæ chøc tÝn dông phÝ b¶o l·nh. Møc phÝ do c¸c bªn tho¶ thuËn, kh«ng v­ît qu¸ 2%/ n¨m tÝnh trªn sè tiÒn cßn ®ang ®­îc b¶o l·nh. Tr­êng hîp møc phÝ b¶o l·nh tÝnh theo tû lÖ nµy thÊp h¬n 300.000 ®ång th× tæ chøc tÝn dông ®­îc thu phÝ tèi thiÓu 300.000®ång. Ngoµi ra kh¸ch hµng ph¶i thanh to¸n cho tæ chøc tÝn dông c¸c chi phÝ hîp lý kh¸c ph¸t sinh liªn quan ®Õn giao dÞch b¶o l·nh khi c¸c bªn cã tho¶ thuËn b»ng v¨n b¶n.

2. Møc phÝ b¶o l·nh quy ®Þnh t¹i Kho¶n 1 §iÒu nµy lµ møc phÝ tèi ®a kh¸ch hµng ph¶i tr¶ cho tæ chøc tÝn dông trong tr­êng hîp cã b¶o l·nh ®èi øng vµ x¸c nhËn b¶o l·nh. Møc phÝ cô thÓ cña tõng tæ chøc tÝn dông do c¸c tæ chøc tÝn dông tham gia b¶o l·nh tho¶ thuËn.

3. §èi víi tr­êng hîp ®ång b¶o l·nh kh¸ch hµng tr¶ phÝ b¶o l·nh cho tæ chøc tÝn dông lµm ®Çu mèi, sau ®ã c¸c tæ chøc tÝn dông sÏ h­ëng phÝ b¶o l·nh theo tû lÖ tham gia b¶o l·nh cña m×nh tõ tæ chøc tÝn dông lµm ®Çu mèi theo quy ®Þnh t¹i Kho¶n 1 §iÒu 14.

4. §èi víi tr­êng hîp tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh cho mét nghÜa vô mµ nhiÒu tæ chøc tham gia thùc hiÖn th× c¸c bªn tham gia ph¶i tr¶ phÝ b¶o l·nh cho tæ chøc tÝn dông theo tû lÖ t­¬ng øng víi phÇn nghÜa vô cña m×nh trong nghÜa vô chung.

5. Kú h¹n tÝnh phÝ b¶o l·nh vµ ph­¬ng thøc thu phÝ cô thÓ do c¸c bªn tho¶ thuËn trong Hîp ®ång b¶o l·nh.

6. Kh¸ch hµng chËm thanh to¸n phÝ b¶o l·nh cho tæ chøc tÝn dông sÏ chÞu l·i suÊt nî qu¸ h¹n kh«ng qu¸ 150% l·i suÊt cña kho¶n vay ®­îc b¶o l·nh trong tr­êng hîp b¶o l·nh vay vèn, hoÆc l·i suÊt cho vay ng¾n h¹n mµ tæ chøc tÝn dông ®ã ®ang thùc hiÖn ®èi víi sè phÝ chËm tr¶ cña c¸c lo¹i b¶o l·nh kh¸c, kÓ tõ ngµy ®Õn h¹n thanh to¸n cho thêi gian chËm thanh to¸n sè phÝ nµy.

 

§iÒu 23. Tr×nh tù vµ thñ tôc cÊp b¶o l·nh

Tæ chøc tÝn dông quy ®Þnh cô thÓ tr×nh tù, thñ tôc, ®iÒu kiÖn vµ thÈm quyÒn b¶o l·nh phï hîp víi ®Æc ®iÓm cña tõng tæ chøc tÝn dông vµ tõng lo¹i b¶o l·nh.

 

§iÒu 24. Thêi h¹n cña b¶o l·nh

1. Thêi h¹n cña b¶o l·nh ®­îc x¸c ®Þnh c¨n cø vµo thêi h¹n thùc hiÖn nghÜa vô ®­îc b¶o l·nh cña kh¸ch hµng ®èi víi bªn nhËn b¶o l·nh, trõ tr­êng hîp cã c¸c tho¶ thuËn hoÆc cam kÕt kh¸c.

2. ViÖc gia h¹n b¶o l·nh ph¶i ®­îc bªn nhËn b¶o l·nh chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n.

 

§iÒu 25. Tr×nh tù thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh

1. Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®èi víi bªn nhËn b¶o l·nh khi cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y:

a. NghÜa vô b¶o l·nh ®· ®Õn h¹n;

b. Bªn nhËn b¶o l·nh cã v¨n b¶n ®Ò nghÞ tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh;

c. C¸c tµi liÖu chøng minh kh¸ch hµng kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®Çy ®ñ nghÜa vô ®· cam kÕt víi bªn nhËn b¶o l·nh, nÕu cam kÕt b¶o l·nh cã ®Ò cËp nh­ lµ mét ®iÒu kiÖn ®Ó thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh.

Tæ chøc tÝn dông kiÓm tra c¸c tµi liÖu, nÕu phï hîp víi cam kÕt b¶o l·nh th× thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh.

2. Sau khi thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh, tæ chøc tÝn dông yªu cÇu kh¸ch hµng thùc hiÖn viÖc båi hoµn theo c¸c b­íc sau:

a. Tr­êng hîp b¶o l·nh th«ng th­êng

- Tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh th«ng b¸o cho kh¸ch hµng kÌm theo c¸c tµi liÖu liªn quan, yªu cÇu kh¸ch hµng hoµn tr¶ sè tiÒn mµ tæ chøc tÝn dông ®· tr¶ thay.

 

- Sau khi nhËn ®­îc th«ng b¸o cña tæ chøc tÝn dông, kh¸ch hµng cã nghÜa vô hoµn tr¶ nî hoÆc cã v¨n b¶n x¸c nhËn nî víi tæ chøc tÝn dông vÒ sè tiÒn mµ tæ chøc tÝn dông ®· tr¶ thay. Sau 15 ngµy kÓ tõ ngµy nhËn ®­îc th«ng b¸o, nÕu kh¸ch hµng ch­a hoµn tr¶, hoÆc ch­a cã v¨n b¶n x¸c nhËn nî th× tæ chøc tÝn dông h¹ch to¸n ghi nî cho kh¸ch hµng (ngµy h¹ch to¸n ghi nî lµ ngµy tæ chøc tÝn dông ®· thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh cho kh¸ch hµng). Kh¸ch hµng ph¶i chÞu l·i suÊt nî qu¸ h¹n do c¸c bªn tho¶ thuËn nh­ng kh«ng qu¸ 150% l·i suÊt trong hîp ®ång gi÷a kh¸ch hµng vµ bªn nhËn b¶o l·nh (trong tr­êng hîp b¶o l·nh vay vèn) hoÆc l·i suÊt cho vay ng¾n h¹n mµ tæ chøc tÝn dông ®ang thùc hiÖn, kÓ tõ ngµy tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®èi víi sè tiÒn ®· tr¶ thay.

- Tr­êng hîp v× lý do kh¸ch quan nh­ thiªn tai, ho¶ ho¹n, nh÷ng khã kh¨n tµi chÝnh t¹m thêi vµ nh÷ng lý do kh¸ch quan kh¸c hoÆc viÖc tr¶ nî cho bªn nhËn b¶o l·nh kh«ng phï hîp víi chu kú s¶n xuÊt kinh doanh, kh¸ch hµng ch­a thùc hiÖn ®­îc nghÜa vô ®óng h¹n víi bªn nhËn b¶o l·nh. Trªn c¬ së ®Ò nghÞ cña kh¸ch hµng trong v¨n b¶n x¸c nhËn nî, tæ chøc tÝn dông cã thÓ xem xÐt ®Þnh l¹i kú h¹n tr¶ nî vµ ¸p dông l·i suÊt cho vay th«ng th­êng ®èi víi sè tiÒn mµ tæ chøc tÝn dông ®· tr¶ thay.

- Tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh cã quyÒn thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p nh­ ph¸t m¹i tµi s¶n b¶o ®¶m, trÝch tµi kho¶n cña kh¸ch hµng (nÕu cã tho¶ thuËn), khëi kiÖn ra c¬ quan ph¸p luËt vµ c¸c biÖn ph¸p xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m kh¸c theo quy ®Þnh t¹i NghÞ ®Þnh sè 178/1999/N§-CP ngµy 29/12/1999 cña ChÝnh phñ vµ c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn thùc hiÖn NghÞ ®Þnh nµy ®Ó thu håi sè tiÒn ®· tr¶ thay.

b. Tr­êng hîp b¶o l·nh ®èi øng.

Sau khi thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®èi øng, bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng cã quyÒn yªu cÇu kh¸ch hµng hoµn tr¶ cho m×nh sè tiÒn bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng ®· tr¶ cho tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh. Tr×nh tù thùc hiÖn viÖc hoµn tr¶ nî hoÆc nhËn nî gi÷a bªn ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng vµ kh¸ch hµng thùc hiÖn t­¬ng tù nh­ quy ®Þnh t¹i §iÓm a, Kho¶n 2 §iÒu nµy.

c. Tr­êng hîp x¸c nhËn b¶o l·nh

Sau khi bªn x¸c nhËn b¶o l·nh thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh thay cho bªn ®­îc x¸c nhËn b¶o l·nh, bªn x¸c nhËn b¶o l·nh cã quyÒn yªu cÇu bªn ®­îc x¸c nhËn b¶o l·nh hoµn tr¶ cho m×nh sè tiÒn bªn x¸c nhËn b¶o l·nh ®· thanh to¸n cho bªn nhËn b¶o l·nh. Tr×nh tù thùc hiÖn viÖc hoµn tr¶ nî hoÆc nhËn nî cña bªn ®­îc x¸c nhËn b¶o l·nh ®èi víi bªn x¸c nhËn b¶o l·nh thùc hiÖn t­¬ng tù nh­ quy ®Þnh t¹i §iÓm a, Kho¶n 2 §iÒu nµy.

d. §èi víi tr­êng hîp tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh cho mét nghÜa vô mµ nhiÒu kh¸ch hµng cïng tham gia thùc hiÖn th× c¸c bªn tham gia cã tr¸ch nhiÖm hoµn tr¶ nî hoÆc nhËn nî víi tæ chøc tÝn dông theo tû lÖ t­¬ng øng víi phÇn nghÜa vô cña m×nh trong nghÜa vô chung. NÕu mét trong c¸c bªn tham gia kh«ng thùc hiÖn ®­îc phÇn nghÜa vô cña m×nh th× tæ chøc tÝn dông cã quyÒn yªu cÇu bÊt kú bªn nµo trong sè c¸c bªn tham gia ph¶i thùc hiÖn phÇn nghÜa vô ®ã. Tr×nh tù thùc hiÖn viÖc hoµn tr¶ nî vµ nhËn nî cña c¸c bªn tham gia ®èi víi tæ chøc tÝn dông ®­îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh t¹i §iÓm a, Kho¶n 2 §iÒu nµy.

3. Tr­êng hîp b¶o l·nh hèi phiÕu, lÖnh phiÕu th× viÖc thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh vµ yªu cÇu kh¸ch hµng båi hoµn thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ th­¬ng phiÕu.

§iÒu 26. MiÔn thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh

1. Trong tr­êng hîp bªn nhËn b¶o l·nh miÔn viÖc thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh cho tæ chøc tÝn dông, th× kh¸ch hµng vÉn ph¶i thùc hiÖn nghÜa vô víi bªn nhËn b¶o l·nh, trõ tr­êng hîp cã tho¶ thuËn hoÆc ph¸p luËt cã quy ®Þnh tæ chøc tÝn dông ph¶i thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh.

2. Tr­êng hîp chØ mét tæ chøc tÝn dông trong sè nhiÒu tæ chøc tÝn dông ®ång b¶o l·nh cho mét nghÜa vô cña kh¸ch hµng ®­îc miÔn viÖc thùc hiÖn phÇn nghÜa vô b¶o l·nh cña m×nh th× nh÷ng tæ chøc tÝn dông kh¸c vÉn ph¶i thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh cña m×nh nh­ng kh«ng ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ phÇn nghÜa vô b¶o l·nh cña tæ chøc tÝn dông ®­îc miÔn.

 

§iÒu 27. ViÖc b¶o l·nh chÊm døt trong c¸c tr­êng hîp sau

1. NghÜa vô b¶o l·nh ®· ®­îc tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh thùc hiÖn ®Çy ®ñ.

2. NghÜa vô b¶o l·nh chÊm døt theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.

3. Bªn ®­îc b¶o l·nh ®· thùc hiÖn ®Çy ®ñ nghÜa vô cña m×nh ®èi víi bªn nhËn b¶o l·nh.

4. Bªn nhËn b¶o l·nh ®ång ý huû bá b¶o l·nh theo c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt.

5. ViÖc b¶o l·nh ®­îc thay thÕ b»ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c do c¸c bªn tho¶ thuËn.

6. Thêi h¹n cña b¶o l·nh ®· hÕt hiÖu lùc trong tr­êng hîp b¶o l·nh cã quy ®Þnh vÒ thêi h¹n hiÖu lùc cña b¶o l·nh.

7. Tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh chÊm døt ho¹t ®éng th× nghÜa vô b¶o l·nh ®­îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt cã liªn quan.

 

Ch­¬ng III
ChÕ ®é kiÓm tra, th«ng tin b¸o c¸o

 

§iÒu 28. ChÕ ®é kiÓm tra, gi¸m s¸t ®èi víi kho¶n b¶o l·nh

1. Kh¸ch hµng ph¶i chÞu sù kiÓm tra, gi¸m s¸t cña tæ chøc tÝn dông b¶o l·nh trong thêi gian hiÖu lùc cña b¶o l·nh.

2. Tæ chøc tÝn dông ph¶i chÞu sù thanh tra, kiÓm tra cña Ng©n hµng Nhµ n­íc theo quy ®Þnh hiÖn hµnh.

 

§iÒu 29. ChÕ ®é h¹ch to¸n vµ th«ng tin b¸o c¸o

1. ViÖc h¹ch to¸n vµ theo dâi c¸c kho¶n b¶o l·nh cña c¸c tæ chøc tÝn dông ®­îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh hiÖn hµnh.

2. Kh¸ch hµng cã tr¸ch nhiÖm b¸o c¸o theo ®Þnh kú hoÆc ®ét xuÊt cho tæ chøc tÝn dông vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng cã liªn quan ®Õn giao dÞch ®­îc b¶o l·nh.

3. Tæ chøc tÝn dông tæng hîp t×nh h×nh ho¹t ®éng b¶o l·nh cña ®¬n vÞ m×nh ®Ó b¸o c¸o Ng©n hµng Nhµ n­íc theo chÕ ®é th«ng tin b¸o c¸o hiÖn hµnh.

Ch­¬ng IV
§iÒu kho¶n thi hµnh

 

§iÒu 30. Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng cã tr¸ch nhiÖm thi hµnh Quy chÕ nµy. C¨n cø Quy chÕ nµy vµ c¸c quy ®Þnh cña v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan, tæ chøc tÝn dông ban hµnh c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn nghiÖp vô cô thÓ phï hîp víi ®iÒu kiÖn, ®Æc ®iÓm vµ ®iÒu lÖ cña m×nh.

 

§iÒu 31. ViÖc bæ sung, söa ®æi Quy chÕ nµy do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ n­íc quyÕt ®Þnh.