Th«ng t
cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam Sè 06/2000/TT-NHNN1
ngµy 4 th¸ng 4 n¨m 2000 Híng dÉn thùc hiÖn NghÞ ®Þnh
sè 178/1999/N§-CP ngµy 29/12/1999 cña ChÝnh phñ vÒ
b¶o ®¶m tiÒn vay cña c¸c tæ chøc tÝn dông
C¨n cø kho¶n 1 §iÒu 39 NghÞ ®Þnh sè 178/1999/N§-CP ngµy 29 th¸ng 12 n¨m 1999 cña ChÝnh phñ vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay cña c¸c tæ chøc tÝn dông (sau ®©y gäi t¾t lµ NghÞ ®Þnh sè 178), Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc híng dÉn thùc hiÖn NghÞ ®Þnh nµy nh sau:
Ch¬ng I
Nh÷ng quy ®Þnh chung
Môc 1
§èi tîng ®iÒu chØnh vµ ph¹m vi ¸p dông
1. Th«ng t nµy híng dÉn vÒ c¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay ¸p dông trong viÖc c¸c tæ chøc tÝn dông cÊp tÝn dông díi h×nh thøc cho vay ®èi víi kh¸ch hµng vay theo quy ®Þnh cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông.
1.1. C¸c tæ chøc tÝn dông bao gåm: tæ chøc tÝn dông nhµ níc, tæ chøc tÝn dông cæ phÇn, tæ chøc tÝn dông hîp t¸c (ng©n hµng hîp t¸c, quü tÝn dông nh©n d©n, hîp t¸c x· tÝn dông) tæ chøc tÝn dông liªn doanh, chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi.
1.2. Kh¸ch hµng vay bao gåm:
a) C¸c ph¸p nh©n kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông: doanh nghiÖp nhµ níc, c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, c«ng ty cæ phÇn, doanh nghiÖp cã vèn ®Çu t níc ngoµi, hîp t¸c x·, c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ®ñ ®iÒu kiÖn lµ ph¸p nh©n theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 94 cña Bé LuËt d©n sù;
b) Hé gia ®×nh;
c) Tæ hîp t¸c;
d) Doanh nghiÖp t nh©n;
®) C«ng ty hîp danh;
e) C¸ nh©n.
2. Trêng hîp cÊp tÝn dông díi c¸c h×nh thøc kh¸c theo quy ®Þnh cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông, c¸c bªn cã thÓ tho¶ thuËn viÖc ¸p dông c¸c quy ®Þnh vÒ biÖn ph¸p b¶o ®¶m theo híng dÉn cña Th«ng t nµy, trõ trêng hîp ph¸p luËt cã quy ®Þnh kh¸c.
Môc 2
BiÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay
BiÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay bao gåm biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n vµ b¶o ®¶m tiÒn vay trong trêng hîp cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n.
1. C¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n:
1.1. CÇm cè, thÕ chÊp b»ng tµi s¶n cña kh¸ch hµng vay;
1.2. B¶o l·nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba;
1.3. B¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay.
2. C¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay trong trêng hîp cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n:
2.1. Tæ chøc tÝn dông chñ ®éng lùa chän kh¸ch hµng vay ®Ó cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n;
2.2. Tæ chøc tÝn dông nhµ níc ®îc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ;
2.3. Tæ chøc tÝn dông cho c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo vay vèn cã b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi.
Môc 3
Nguyªn t¾c b¶o ®¶m tiÒn vay
1. Tæ chøc tÝn dông cã quyÒn lùa chän, quyÕt ®Þnh viÖc cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n, cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n theo quy ®Þnh cña NghÞ ®Þnh 178 vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ quyÕt ®Þnh cña m×nh. Trêng hîp tæ chøc tÝn dông nhµ níc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ, th× tæn thÊt do nguyªn nh©n kh¸ch quan cña c¸c kho¶n cho vay nµy ®îc ChÝnh phñ xö lý.
2. Kh¸ch hµng vay ®îc tæ chøc tÝn dông lùa chän cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n, nÕu trong qu¸ tr×nh sö dông vèn vay, tæ chøc tÝn dông ph¸t hiÖn kh¸ch hµng vay vi ph¹m cam kÕt trong hîp ®ång tÝn dông, th× tæ chøc tÝn dông cã quyÒn yªu cÇu kh¸ch hµng vay thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n hoÆc thu håi nî tríc h¹n.
3. Tæ chøc tÝn dông cã quyÒn xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay theo quy ®Þnh cña NghÞ ®Þnh 178 vµ quy ®Þnh cña ph¸p luËt cã liªn quan ®Ó thu håi nî khi kh¸ch hµng vay hoÆc bªn b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®óng nghÜa vô tr¶ nî ®· cam kÕt.
4. Sau khi xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay, nÕu kh¸ch hµng vay hoÆc bªn b¶o l·nh vÉn cha thùc hiÖn ®óng nghÜa vô tr¶ nî, th× kh¸ch hµng vay hoÆc bªn b¶o l·nh cã tr¸ch nhiÖm tiÕp tôc thùc hiÖn ®óng nghÜa vô tr¶ nî ®· cam kÕt.
Môc 4
B¶o vÖ quyÒn vµ lîi Ých hîp ph¸p cña c¸c bªn
Nhµ níc b¶o vÖ quyÒn vµ lîi Ých hîp ph¸p cña c¸c bªn trong viÖc b¶o ®¶m tiÒn vay. Kh«ng mét tæ chøc, c¸ nh©n nµo ®îc can thiÖp tr¸i ph¸p luËt vµo viÖc b¶o ®¶m tiÒn vay vµ viÖc xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay cña c¸c bªn.
Ch¬ng II
B¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp
cña kh¸ch hµng vay, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n
cña bªn thø ba
Môc 1
Nguyªn t¾c b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp cña kh¸ch hµng vay, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø 3
1. Kh¸ch hµng vay ph¶i cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n hoÆc ph¶i ®îc bªn thø ba b¶o l·nh b»ng tµi s¶n ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô tr¶ nî ®èi víi tæ chøc tÝn dông, trõ trêng hîp kh¸ch hµng vay ®îc tæ chøc tÝn dông cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay hoÆc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n theo quy ®Þnh cña NghÞ ®Þnh sè 178 vµ híng dÉn cña Th«ng t nµy.
2. Tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng vay tho¶ thuËn lùa chän ¸p dông biÖn ph¸p b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp cña kh¸ch hµng vay hoÆc b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba.
3. Tæ chøc tÝn dông cã quyÒn lùa chän tµi s¶n ®ñ ®iÒu kiÖn ®Ó lµm b¶o ®¶m tiÒn vay; lùa chän bªn thø ba b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cho kh¸ch hµng vay. Trêng hîp bªn thø ba b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cho kh¸ch hµng vay lµ c¸ nh©n, ph¸p nh©n níc ngoµi, th× viÖc thùc hiÖn b¶o l·nh ph¶i tu©n theo c¸c quy ®Þnh cña NghÞ ®Þnh sè 178, Th«ng t nµy vµ c¸c v¨n b¶n quy ph¹m ph¸p luËt kh¸c cã liªn quan, trõ trêng hîp ®iÒu íc quèc tÕ mµ Céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam ký kÕt hoÆc tham gia cã quy ®Þnh kh¸c.
4. Bªn b¶o l·nh chØ ®îc b¶o l·nh b»ng tµi s¶n thuéc së h÷u cña m×nh. Tæ chøc tÝn dông vµ bªn b¶o l·nh cã thÓ tho¶ thuËn biÖn ph¸p cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n cña bªn b¶o l·nh ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh.
Trêng hîp bªn b¶o l·nh lµ tæ chøc tÝn dông, th× thùc hiÖn b¶o l·nh theo quy ®Þnh vÒ b¶o l·nh ng©n hµng t¹i c¸c §iÒu 58, 59, 60 vµ 79 cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông vµ quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam.
5. Khi thÕ chÊp tµi s¶n g¾n liÒn víi ®Êt, kh¸ch hµng vay ph¶i thÕ chÊp c¶ gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt cïng víi tµi s¶n ®ã, trõ trêng hîp ph¸p luËt vÒ ®Êt ®ai vµ ph¸p luËt liªn quan cã quy ®Þnh kh¸c.
Môc 2
§iÒu kiÖn, thñ tôc thùc hiÖn b¶o ®¶m tiÒn vay
b»ng tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp cña kh¸ch hµng,
b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba
1. Tµi s¶n cña kh¸ch hµng vay dïng ®Ó b¶o ®¶m tiÒn vay
1.1. Tµi s¶n cÇm cè:
a) M¸y mãc, thiÕt bÞ, nguyªn liÖu, nhiªn liÖu, vËt liÖu, hµng tiªu dïng, kim khÝ quý, ®¸ quý;
b) Ngo¹i tÖ b»ng tiÒn mÆt, sè d trªn tµi kho¶n tiÒn göi t¹i tæ chøc tÝn dông b»ng tiÒn ViÖt Nam, ngo¹i tÖ;
c) Tr¸i phiÕu, cæ phiÕu, tÝn phiÕu, kú phiÕu, chøng chØ tiÒn göi, sæ tiÕt kiÖm, th¬ng phiÕu, c¸c giÊy tê kh¸c trÞ gi¸ ®îc b»ng tiÒn; riªng ®èi víi cæ phiÕu cña chÝnh tæ chøc tÝn dông ph¸t hµnh th× tæ chøc tÝn dông ®ã kh«ng ®îc nhËn lµm tµi s¶n cÇm cè;
d) QuyÒn tµi s¶n ph¸t sinh tõ quyÒn t¸c gi¶, quyÒn së h÷u c«ng nghiÖp; quyÒn ®ßi nî, quyÒn ®îc nhËn sè tiÒn b¶o hiÓm, c¸c quyÒn tµi s¶n kh¸c ph¸t sinh tõ hîp ®ång hoÆc tõ c¸c c¨n cø ph¸p lý kh¸c;
®) QuyÒn ®èi víi phÇn vèn gãp trong doanh nghiÖp, kÓ c¶ trong doanh nghiÖp cã vèn ®Çu t níc ngoµi;
e) QuyÒn khai th¸c tµi nguyªn thiªn nhiªn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
g) Tµu biÓn theo quy ®Þnh cña Bé LuËt Hµng h¶i ViÖt Nam, tµu bay theo quy ®Þnh cña LuËt Hµng kh«ng d©n dông ViÖt Nam trong trêng hîp ®îc cÇm cè;
h) C¸c tµi s¶n kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
Lîi tøc vµ c¸c quyÒn ph¸t sinh tõ tµi s¶n cÇm cè còng thuéc tµi s¶n cÇm cè, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn hoÆc ph¸p luËt cã quy ®Þnh; trêng hîp tµi s¶n cÇm cè ®îc b¶o hiÓm th× kho¶n tiÒn b¶o hiÓm còng thuéc tµi s¶n cÇm cè.
1.2. Tµi s¶n thÕ chÊp:
a) Nhµ ë, c«ng tr×nh x©y dùng g¾n liÒn víi ®Êt, kÓ c¶ c¸c tµi s¶n g¾n liÒn víi nhµ ë, c«ng tr×nh x©y dùng vµ c¸c tµi s¶n kh¸c g¾n liÒn víi ®Êt;
b) QuyÒn sö dông ®Êt mµ ph¸p luËt vÒ ®Êt ®ai quy ®Þnh ®îc thÕ chÊp
c) Trêng hîp thÕ chÊp toµn bé tµi s¶n cã vËt phô, th× vËt phô ®ã còng thuéc tµi s¶n thÕ chÊp. Trêng hîp thÕ chÊp mét phÇn bÊt ®éng s¶n cã vËt phô, th× vËt phô chØ thuéc tµi s¶n thÕ chÊp, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn;
d) Tµu biÓn theo quy ®Þnh cña Bé LuËt Hµng h¶i ViÖt Nam, tµu bay theo quy ®Þnh cña LuËt Hµng kh«ng d©n dông ViÖt Nam trong trêng hîp ®îc thÕ chÊp;
®) C¸c tµi s¶n kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
Hoa lîi, lîi tøc vµ c¸c quyÒn ph¸t sinh tõ tµi s¶n thÕ chÊp còng thuéc tµi s¶n thÕ chÊp, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn hoÆc ph¸p luËt cã quy ®Þnh; trêng hîp tµi s¶n thÕ chÊp ®îc b¶o hiÓm th× kho¶n tiÒn b¶o hiÓm còng thuéc tµi s¶n thÕ chÊp.
1.3. Tµi s¶n b¶o l·nh
Tµi s¶n cña bªn thø ba dïng ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh b»ng tµi s¶n bao gåm c¸c tµi s¶n theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 1.1 vµ ®iÓm 1.2 Môc nµy.
2. Tæ chøc tÝn dông lùa chän tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh ®èi víi tµi s¶n cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y:
2.1. Tµi s¶n ph¶i thuéc quyÒn së h÷u cña kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh. Trêng hîp tµi s¶n mµ ph¸p luËt quy ®Þnh ph¶i ®¨ng ký quyÒn së h÷u th× kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh ph¶i cã giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u tµi s¶n. §èi víi quyÒn sö dông ®Êt, kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh ph¶i cã giÊy chøng nhËn quyÒn sö dông ®Êt vµ ®îc thÕ chÊp theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ®Êt ®ai. §èi víi tµi s¶n mµ Nhµ níc giao cho doanh nghiÖp nhµ níc qu¶n lý, sö dông, doanh nghiÖp ®îc cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ doanh nghiÖp nhµ níc vµ ph¸p luËt kh¸c cã liªn quan;
2.2. Tµi s¶n ®îc phÐp giao dÞch
Tµi s¶n ®îc phÐp giao dÞch lµ tµi s¶n mµ ph¸p luËt cho phÐp hoÆc kh«ng cÊm mua, b¸n, tÆng cho, chuyÓn ®æi, chuyÓn nhîng cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh vµ c¸c giao dÞch kh¸c;
2.3. Tµi s¶n kh«ng cã tranh chÊp
Tµi s¶n kh«ng cã tranh chÊp vÒ quyÒn vµ nghÜa vô hîp ph¸p trong quan hÖ ph¸p luËt t¹i thêi ®iÓm ký kÕt hîp ®ång b¶o ®¶m. Kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh ph¶i cam kÕt b»ng v¨n b¶n víi tæ chøc tÝn dông vÒ viÖc tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh kh«ng cã tranh chÊp t¹i thêi ®iÓm ký hîp ®ång b¶o ®¶m vµ ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm tríc ph¸p luËt vÒ cam kÕt cña m×nh;
2.4. Tµi s¶n mµ ph¸p luËt quy ®Þnh ph¶i b¶o hiÓm th× kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh ph¶i mua b¶o hiÓm tµi s¶n trong thêi h¹n b¶o ®¶m tiÒn vay.
3. ViÖc lùa chän bªn thø ba b¶o l·nh b»ng tµi s¶n
3.1. Tæ chøc tÝn dông cã quyÒn lùa chän bªn thø ba b¶o l·nh b»ng tµi s¶n (gäi lµ bªn b¶o l·nh) ®Ó b¶o l·nh cho kh¸ch hµng vay. Bªn b¶o l·nh ph¶i cã c¸c ®iÒu kiÖn sau:
a) Cã n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù ®èi víi bªn b¶o l·nh lµ ph¸p nh©n; cã n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù vµ n¨ng lùc hµnh vi d©n sù ®èi víi bªn b¶o l·nh lµ c¸ nh©n;
b) Cã kh¶ n¨ng vÒ vèn, tµi s¶n ®Ó thùc hiÖn ®îc nghÜa vô b¶o l·nh.
3.2. ViÖc bªn b¶o l·nh cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n hoÆc kh«ng cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh lµ do tæ chøc tÝn dông vµ bªn b¶o l·nh tho¶ thuËn. Trêng hîp bªn b¶o l·nh kh«ng ph¶i cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n, th× c¸c bªn cã thÓ tho¶ thuËn vÒ viÖc bªn b¶o l·nh cam kÕt thùc hiÖn biÖn ph¸p b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n, nÕu trong thêi h¹n b¶o l·nh tæ chøc tÝn dông ph¸t hiÖn bªn b¶o l·nh kh«ng cã kh¶ n¨ng thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh.
Trêng hîp bªn b¶o l·nh cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n ®Ó thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh th× néi dung, thñ tôc thùc hiÖn nh quy ®Þnh ®èi víi cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n cña kh¸ch hµng vay.
3.3. Tæ chøc tÝn dông cho vay kh«ng ®îc chÊp nhËn b¶o l·nh cña c¸c ®èi tîng quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu 77 cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông ®Ó lµm c¬ së cÊp tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng vay, bao gåm:
a) Thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông cho vay;
b) Ngêi thÈm ®Þnh xÐt duyÖt cho vay cña tæ chøc tÝn dông cho vay;
c) Bè, mÑ, vî, chång, con cña thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông cho vay.
4. ViÖc thÕ chÊp quyÒn sö dông ®Êt ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ®Êt ®ai.
5. Tæ chøc tÝn dông kiÓm tra tÝnh hîp ph¸p vµ ®iÒu kiÖn cña tµi s¶n khi nhËn tµi s¶n lµm b¶o ®¶m tiÒn vay.
6. Hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh (gäi chung lµ hîp ®ång b¶o ®¶m) ph¶i ®îc lËp thµnh v¨n b¶n; cã thÓ lËp thµnh v¨n b¶n riªng hoÆc ghi trong hîp ®ång tÝn dông; ®èi víi hîp ®ång b¶o l·nh b»ng tµi s¶n ph¶i lËp thµnh v¨n b¶n riªng.
7. Thñ tôc hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp vµ b¶o l·nh
7.1. Hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cã chøng nhËn cña C«ng chøng Nhµ níc hoÆc chøng thùc cña Uû ban nh©n d©n cÊp cã thÈm quyÒn, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn; trong trêng hîp ph¸p luËt quy ®Þnh ph¶i cã chøng nhËn hoÆc chøng thùc, th× c¸c bªn ph¶i tu©n theo.
Uû ban nh©n d©n cÊp cã thÈm quyÒn chøng thùc hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh lµ c¸c cÊp Uû ban nh©n d©n mµ Ph¸p luËt vÒ c«ng chøng quy ®Þnh cã quyÒn h¹n chøng thùc c¸c hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n.
7.2. Trêng hîp doanh nghiÖp nhµ níc cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n lµ toµn bé d©y chuyÒn c«ng nghÖ chÝnh theo quy ®Þnh cña c¬ quan qu¶n lý ngµnh kinh tÕ - kü thuËt, th× ph¶i cã v¨n b¶n ®ång ý cña c¬ quan quyÕt ®Þnh thµnh lËp doanh nghiÖp ®ã.
7.3. §èi víi tµi s¶n cÇm cè lµ hµng ho¸ lu©n chuyÓn trong qu¸ tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh, th× kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh chØ ®îc b¸n trong trêng hîp cã chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n cña tæ chøc tÝn dông nhËn cÇm cè. §èi víi tµi s¶n thÕ chÊp lµ nhµ, c«ng tr×nh x©y dùng ®Ó b¸n, ®Ó cho thuª th× kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh chØ ®îc b¸n, cho thuª trong trêng hîp cã chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n cña tæ chøc tÝn dông nhËn thÕ chÊp.
7.4. Trêng hîp cÇm cè quyÒn tµi s¶n (quyÒn t¸c gi¶, quyÒn së h÷u c«ng nghiÖp, quyÒn ®ßi nî, quyÒn ®îc nhËn sè tiÒn b¶o hiÓm, quyÒn ®èi víi phÇn vèn gãp trong doanh nghiÖp, quyÒn khai th¸c tµi nguyªn...), th× kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh ph¶i giao cho tæ chøc tÝn dông b¶n chÝnh giÊy tê chøng minh vÒ quyÒn tµi s¶n ®ã vµ ph¶i th«ng b¸o cho ngêi thø ba cã nghÜa vô vÒ viÖc cÇm cè quyÒn tµi s¶n ®ã.
7.5. ViÖc ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m ®èi víi tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh thùc hiÖn theo NghÞ ®Þnh sè 08/2000/N§-CP ngµy 10/3/2000 cña ChÝnh phñ vÒ ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m vµ ph¸p luËt cã liªn quan.
8. Néi dung chñ yÕu cña hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp vµ b¶o l·nh
8.1. Hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n ph¶i cã c¸c néi dung chñ yÕu sau:
a) Tªn, ®Þa chØ cña c¸c bªn; ngµy, th¸ng, n¨m;
b) NghÜa vô ®îc b¶o ®¶m;
c) M« t¶ tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp; danh môc, sè lîng, chñng lo¹i, ®Æc ®iÓm kü thuËt, hoa lîi, lîi tøc ph¸t sinh; nÕu lµ bÊt ®éng s¶n, quyÒn sö dông ®Êt, th× ph¶i ghi râ vÞ trÝ, diÖn tÝch, ranh giíi, c¸c vËt phô kÌm theo;
d) Gi¸ trÞ cña tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp: ghi râ gi¸ trÞ cña tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp theo v¨n b¶n x¸c ®Þnh gi¸ trÞ tµi s¶n kÌm theo mµ c¸c bªn ®· tho¶ thuËn x¸c ®Þnh hoÆc thuª tæ chøc t vÊn, tæ chøc chuyªn m«n x¸c ®Þnh;
®) Bªn gi÷ tµi s¶n, giÊy tê cña tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp;
e) QuyÒn, nghÜa vô cña c¸c bªn;
g) C¸c tho¶ thuËn vÒ trêng hîp xö lý vµ ph¬ng thøc xö lý tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp;
h) C¸c tho¶ thuËn kh¸c.
8.2. Hîp ®ång b¶o l·nh b»ng tµi s¶n ph¶i cã c¸c néi dung chñ yÕu sau:
a) Tªn, ®Þa chØ cña c¸c bªn; ngµy, th¸ng, n¨m;
b) NghÜa vô ®îc b¶o l·nh, ph¹m vi b¶o l·nh: Ghi sè, ngµy, th¸ng, n¨m hîp ®ång tÝn dông; sè tiÒn ®îc b¶o l·nh (mét phÇn hoÆc toµn bé nghÜa vô tr¶ nî);
c) Danh môc, sè lîng, chñng lo¹i, ®Æc ®iÓm, gi¸ trÞ cña tµi s¶n b¶o l·nh;
d) QuyÒn, nghÜa vô cña bªn b¶o l·nh, tæ chøc tÝn dông nhËn b¶o l·nh;
®) C¸c ph¬ng thøc xö lý tµi s¶n b¶o l·nh;
e) Cam kÕt cña bªn b¶o l·nh vÒ viÖc thùc hiÖn nghÜa vô tr¶ nî thay cho kh¸ch hµng vay khi ®Õn h¹n mµ kh¸ch hµng vay kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®óng nghÜa vô tr¶ nî;
g) Cam kÕt cña bªn b¶o l·nh vÒ viÖc xö lý tµi s¶n b¶o l·nh khi ®Õn h¹n mµ kh«ng thùc hiÖn ®îc nghÜa vô b¶o l·nh;
h) C¸c tho¶ thuËn.
Môc 3
QuyÒn, nghÜa vô cña c¸c bªn khi cÇm cè, thÕ chÊp,
b¶o l·nh b»ng tµi s¶n ®Ó b¶o ®¶m tiÒn vay
1. QuyÒn, nghÜa vô cña c¸c bªn khi cÇm cè tµi s¶n
1.1. QuyÒn cña kh¸ch hµng vay:
a) Khai th¸c c«ng dông, hëng lîi tøc tõ tµi s¶n cÇm cè nÕu cã tho¶ thuËn, trõ trêng hîp lîi tøc còng thuéc tµi s¶n cÇm cè, nÕu kh¸ch hµng vay gi÷ tµi s¶n cÇm cè;
b) Yªu cÇu tæ chøc tÝn dông ngõng viÖc sö dông tµi s¶n cÇm cè, nÕu do sö dông mµ tµi s¶n cÇm cè cã nguy c¬ bÞ mÊt gi¸ trÞ hoÆc gi¶m sót gi¸ trÞ, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷ vµ sö dông tµi s¶n;
c) Yªu cÇu tæ chøc tÝn dông gi÷ tµi s¶n, giÊy tê vÒ tµi s¶n cÇm cè båi thêng thiÖt h¹i nÕu lµm mÊt, h háng;
d) Yªu cÇu bªn thø ba gi÷ tµi s¶n cÇm cè båi thêng thiÖt h¹i nÕu lµm mÊt, h háng;
®) NhËn l¹i tµi s¶n cÇm cè, giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u tµi s¶n cÇm cè (nÕu cã) khi hoµn thµnh nghÜa vô ®îc b¶o ®¶m, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông hoÆc bªn thø ba gi÷.
1.2. NghÜa vô cña kh¸ch hµng vay:
a) Th«ng b¸o cho tæ chøc tÝn dông vÒ quyÒn cña bªn thø ba ®èi víi tµi s¶n cÇm cè (nÕu cã);
b) Giao tµi s¶n vµ b¶n chÝnh giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u tµi s¶n (nÕu cã) cho tæ chøc tÝn dông gi÷, trõ trêng hîp tµi s¶n cã ®¨ng ký quyÒn së h÷u quy ®Þnh t¹i ®iÓm 1 Môc 6 Ch¬ng nµy;
c) Thùc hiÖn ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
d) Thanh to¸n cho tæ chøc tÝn dông chi phÝ b¶o qu¶n tµi s¶n cÇm cè, trõ trêng hîp cã tho¶ thuËn kh¸c;
®) Kh«ng ®îc b¸n tµi s¶n cÇm cè, trõ tµi s¶n lµ hµng ho¸ lu©n chuyÓn trong qu¸ tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh ®îc b¸n víi sù chÊp thuËn cña tæ chøc tÝn dông nhËn cÇm cè. Trong trêng hîp nµy, kh¸ch hµng vay ph¶i dïng quyÒn ®ßi nî, sè tiÒn thu ®îc, tµi s¶n cã ®îc tõ viÖc b¸n hµng ho¸ lu©n chuyÓn, tµi s¶n lu©n chuyÓn míi lµm tµi s¶n b¶o ®¶m thay thÕ cho hµng ho¸ lu©n chuyÓn ®· b¸n hoÆc tr¶ nî cho tæ chøc tÝn dông;
e) Kh«ng ®îc trao ®æi, tÆng cho, cho thuª, cho mîn, gãp vèn liªn doanh tµi s¶n cÇm cè; kh«ng ®îc sö dông tµi s¶n cÇm cè ®Ó b¶o ®¶m cho nghÜa vô kh¸c, trõ trêng hîp ®èi víi tµi s¶n cã ®¨ng ký quyÒn së h÷u theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 3 Môc 5 Ch¬ng nµy;
g) Ngõng sö dông tµi s¶n cÇm cè theo yªu cÇu cña tæ chøc tÝn dông, nÕu do tiÕp tôc sö dông mµ tµi s¶n ®ã cã nguy c¬ bÞ mÊt gi¸ trÞ hoÆc gi¶m sót gi¸ trÞ;
h) Trêng hîp kh¸ch hµng vay gi÷ tµi s¶n cÇm cè th× ph¶i b¶o qu¶n an toµn vµ t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho tæ chøc tÝn dông kiÓm tra tµi s¶n; nÕu lµm mÊt, h háng, th× ph¶i bæ sung tµi s¶n b¶o ®¶m, thay thÕ b»ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c hoÆc tr¶ nî tríc h¹n;
i) Trêng hîp tµi s¶n cÇm cè bÞ mÊt, h háng mµ tµi s¶n ®ã ®· ®îc b¶o hiÓm, th× kh¸ch hµng vay ph¶i phèi hîp víi tæ chøc tÝn dông tiÕn hµnh c¸c thñ tôc nhËn tiÒn b¶o hiÓm tõ tæ chøc b¶o hiÓm ®Ó tr¶ nî cho tæ chøc tÝn dông. NÕu kho¶n tiÒn nhËn ®îc tõ tæ chøc b¶o hiÓm cha ®ñ ®Ó tr¶ nî, th× kh¸ch hµng vay ph¶i bæ sung tµi s¶n b¶o ®¶m, thay thÕ b»ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c hoÆc tr¶ nî tríc h¹n.
1.3. QuyÒn cña tæ chøc tÝn dông:
a) Gi÷ tµi s¶n cÇm cè; trêng hîp tµi s¶n cã ®¨ng ký quyÒn së h÷u, th× cã thÓ tho¶ thuËn ®Ó kh¸ch hµng vay, bªn thø ba gi÷ vµ sö dông tµi s¶n cÇm cè, nhng tæ chøc tÝn dông ph¶i gi÷ b¶n chÝnh giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u tµi s¶n;
b) Yªu cÇu kh¸ch hµng vay cung cÊp th«ng tin vÒ thùc tr¹ng tµi s¶n cÇm cè, trong trêng hîp kh¸ch hµng vay gi÷ tµi s¶n;
c) Khai th¸c c«ng dông, hëng lîi tøc tõ tµi s¶n cÇm cè trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷ tµi s¶n cÇm cè, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn;
d) Yªu cÇu kh¸ch hµng vay hoÆc bªn thø ba gi÷ tµi s¶n cÇm cè ph¶i ngõng sö dông vµ bæ sung tµi s¶n cÇm cè hoÆc thay thÕ b»ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c nÕu tµi s¶n cÇm cè bÞ mÊt, h háng; nÕu kh¸ch hµng vay hoÆc bªn thø ba kh«ng thùc hiÖn ®îc th× tæ chøc tÝn dông ®îc thu nî tríc h¹n;
®) Xö lý tµi s¶n cÇm cè ®Ó thu håi nî theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
1.4. NghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông:
a) B¶o qu¶n an toµn tµi s¶n vµ giÊy tê vÒ tµi s¶n cÇm cè, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷;
b) Kh«ng ®îc b¸n, trao ®æi, tÆng cho, cho thuª, cho mîn, gãp vèn liªn doanh vµ dïng tµi s¶n ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô kh¸c, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷;
c) Kh«ng ®îc khai th¸c c«ng dông, hëng lîi tøc tõ tµi s¶n cÇm cè, nÕu kh«ng ®îc kh¸ch hµng vay ®ång ý. Kh«ng ®îc tiÕp tôc khai th¸c c«ng dông, hëng lîi tøc tõ tµi s¶n cÇm cè, nÕu viÖc tiÕp tôc khai th¸c cã nguy c¬ lµm mÊt gi¸ trÞ hoÆc gi¶m sót gi¸ trÞ, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷;
d) Båi thêng thiÖt h¹i cho kh¸ch hµng vay nÕu bÞ mÊt, h háng tµi s¶n cÇm cè hoÆc giÊy tê vÒ tµi s¶n cÇm cè, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷;
®) Tr¶ l¹i tµi s¶n cÇm cè, giÊy tê, vÒ tµi s¶n cÇm cè cho kh¸ch hµng vay khi kh¸ch hµng vay hoµn thµnh nghÜa vô ®îc b¶o ®¶m, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷.
1.5. QuyÒn cña bªn thø ba gi÷ tµi s¶n cÇm cè:
a) NhËn thï lao vµ thanh to¸n chi phÝ gi÷ g×n, b¶o qu¶n tµi s¶n theo tho¶ thuËn cña c¸c bªn;
b) Khai th¸c c«ng dông vµ hëng lîi tøc tõ tµi s¶n cÇm cè, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn, trõ trêng hîp lîi tøc còng thuéc tµi s¶n cÇm cè.
1.6. NghÜa vô cña bªn thø ba gi÷ tµi s¶n cÇm cè:
Bªn thø ba gi÷ tµi s¶n cÇm cè cã c¸c nghÜa vô nh nghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông trong trêng hîp gi÷ tµi s¶n cÇm cè quy ®Þnh t¹i ®iÓm 1.4 Môc nµy.
2. QuyÒn, nghÜa vô cña c¸c bªn khi thÕ chÊp tµi s¶n
2.1. QuyÒn cña kh¸ch hµng vay:
a) Khai th¸c c«ng dông, hëng hoa lîi, lîi tøc tõ tµi s¶n thÕ chÊp, trõ trêng hîp hoa lîi, lîi tøc còng thuéc tµi s¶n thÕ chÊp, trong trêng hîp kh¸ch hµng vay gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp;
b) Cho thuª, cho mîn tµi s¶n thÕ chÊp, nÕu cã tho¶ thuËn hoÆc ph¸p luËt cã quy ®Þnh;
c) Yªu cÇu tæ chøc tÝn dông gi÷ tµi s¶n, giÊy tê vÒ tµi s¶n båi thêng thiÖt h¹i nÕu tµi s¶n thÕ chÊp, giÊy tê vÒ tµi s¶n thÕ chÊp bÞ mÊt, h háng;
d) Yªu cÇu bªn thø ba gi÷ tµi s¶n båi thêng thiÖt h¹i nÕu tµi s¶n thÕ chÊp bÞ mÊt, h háng;
®) NhËn l¹i tµi s¶n, giÊy tê vÒ tµi s¶n thÕ chÊp khi hoµn thµnh nghÜa vô ®îc b¶o ®¶m, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông hoÆc bªn thø ba gi÷.
2.2. NghÜa vô cña kh¸ch hµng vay:
a) Th«ng b¸o cho tæ chøc tÝn dông nhËn thÕ chÊp vÒ quyÒn cña bªn thø ba (nÕu cã) ®èi víi tµi s¶n thÕ chÊp;
b) Giao tµi s¶n thÕ chÊp (nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn); giao b¶n chÝnh giÊy tê vÒ tµi s¶n thÕ chÊp cho tæ chøc tÝn dông;
c) Thùc hiÖn ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
d) Trêng hîp kh¸ch hµng vay gi÷ tµi s¶n th× kh«ng ®îc b¸n, trõ tµi s¶n thÕ chÊp lµ nhµ, c«ng tr×nh x©y dùng ®Ó b¸n, ®Ó cho thuª th× kh¸ch hµng vay cã thÓ b¸n, cho thuª nÕu ®îc tæ chøc tÝn dông chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n. Trong trêng hîp nµy kh¸ch hµng vay ph¶i dïng quyÒn yªu cÇu ®ßi nî, sè tiÒn thu ®îc tµi s¶n cã ®îc tõ viÖc b¸n tµi s¶n lµm tµi s¶n b¶o ®¶m thay thÕ cho tµi s¶n ®· b¸n hoÆc tr¶ nî cho tæ chøc tÝn dông;
®) Kh«ng ®îc trao ®æi, tÆng cho, cho thuª, cho mîn, gãp vèn liªn doanh tµi s¶n thÕ chÊp; kh«ng ®îc sö dông tµi s¶n thÕ chÊp ®Ó b¶o ®¶m cho nghÜa vô kh¸c, trõ trêng hîp ®èi víi tµi s¶n cã ®¨ng ký quyÒn së h÷u theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 3 Môc 5 Ch¬ng nµy;
e) T¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho tæ chøc tÝn dông kiÓm tra tµi s¶n thÕ chÊp;
g) Kh«ng ®îc chuyÓn ®æi, chuyÓn nhîng, cho thuª quyÒn sö dông ®Êt ®· thÕ chÊp vµ ph¶i sö dông ®Êt ®óng môc ®Ých, kh«ng ®îc huû ho¹i lµm gi¶m gi¸ trÞ cña ®Êt;
h) Trong trêng hîp kh¸ch hµng vay gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp th× ph¶i b¶o qu¶n an toµn, ¸p dông c¸c biÖn ph¸p cÇn thiÕt kÓ c¶ ph¶i ngõng viÖc khai th¸c, nÕu viÖc tiÕp tôc khai th¸c cã nguy c¬ lµm mÊt gi¸ trÞ hoÆc gi¶m sót gi¸ trÞ tµi s¶n thÕ chÊp. Trêng hîp kh¸ch hµng vay gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp, nÕu lµm mÊt, h háng th× ph¶i söa ch÷a kh«i phôc gi¸ trÞ, bæ sung tµi s¶n b¶o ®¶m, thay thÕ b»ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c hoÆc tr¶ nî tríc h¹n cho tæ chøc tÝn dông;
i) Trêng hîp tµi s¶n thÕ chÊp mÊt, h háng mµ tµi s¶n ®ã ®· ®îc b¶o hiÓm, th× kh¸ch hµng vay ph¶i phèi hîp víi tæ chøc tÝn dông tiÕn hµnh c¸c thñ tôc nhËn tiÒn b¶o hiÓm tõ tæ chøc b¶o hiÓm ®Ó tr¶ nî cho tæ chøc tÝn dông. NÕu kho¶n tiÒn nhËn ®îc tõ tæ chøc b¶o hiÓm cha ®ñ ®Ó tr¶ nî, th× kh¸ch hµng vay ph¶i bæ sung tµi s¶n b¶o ®¶m, thay thÕ b»ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c hoÆc tr¶ nî tríc h¹n.
2.3. QuyÒn cña tæ chøc tÝn dông:
a) GiÊy tê vÒ tµi s¶n thÕ chÊp; gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp trong trêng hîp c¸c bªn cã tho¶ thuËn;
b) Yªu cÇu kh¸ch hµng vay cung cÊp th«ng tin vÒ thùc tr¹ng tµi s¶n thÕ chÊp trong trêng hîp gi÷ tµi s¶n;
c) Khai th¸c c«ng dông, hëng hoa lîi, lîi tøc tõ tµi s¶n thÕ chÊp theo tho¶ thuËn trong trêng hîp gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp, trõ trêng hîp hoa lîi, lîi tøc còng thuéc tµi s¶n thÕ chÊp;
d) Yªu cÇu kh¸ch hµng vay hoÆc bªn thø ba gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp ph¶i ngõng sö dông vµ bæ sung tµi s¶n thÕ chÊp hoÆc thay thÕ b»ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c nÕu tµi s¶n thÕ chÊp bÞ mÊt, h háng, nÕu kh¸ch hµng vay hoÆc bªn thø ba kh«ng thùc hiÖn ®îc th× tæ chøc tÝn dông ®îc thu nî tríc h¹n;
®) Xö lý tµi s¶n thÕ chÊp ®Ó thu håi nî theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2.4. NghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông:
a) B¶o qu¶n an toµn tµi s¶n thÕ chÊp vµ giÊy tê vÒ tµi s¶n thÕ chÊp, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷;
b) Kh«ng ®îc b¸n, trao ®æi, tÆng cho, cho thuª, cho mîn, gãp vèn liªn doanh hoÆc dïng tµi s¶n thÕ chÊp ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô kh¸c, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷;
c) Kh«ng ®îc tiÕp tôc khai th¸c c«ng dông tµi s¶n thÕ chÊp, nÕu viÖc tiÕp tôc khai th¸c cã nguy c¬ lµm mÊt gi¸ trÞ hoÆc gi¶m sót gi¸ trÞ tµi s¶n trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷;
d) Båi thêng thiÖt h¹i cho kh¸ch hµng vay nÕu bÞ mÊt, h háng tµi s¶n thÕ chÊp hoÆc giÊy tê vÒ tµi s¶n thÕ chÊp, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷;
®) Tr¶ l¹i tµi s¶n thÕ chÊp, giÊy tê vÒ tµi s¶n thÕ chÊp cho kh¸ch hµng vay khi kh¸ch hµng vay hoµn thµnh nghÜa vô ®îc b¶o ®¶m, trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông gi÷.
2.5. QuyÒn cña bªn thø ba gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp:
a) §îc nhËn thï lao vµ thanh to¸n chi phÝ gi÷ g×n, b¶o qu¶n tµi s¶n theo tho¶ thuËn cña c¸c bªn;
b) §îc khai th¸c c«ng dông vµ hëng hoa lîi, lîi tøc tõ tµi s¶n thÕ chÊp, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn, trõ trêng hîp hoa lîi, lîi tøc còng thuéc tµi s¶n thÕ chÊp.
2.6. NghÜa vô cña bªn thø ba gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp:
Bªn thø ba gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp cã c¸c nghÜa vô nh nghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông trong trêng hîp gi÷ tµi s¶n thÕ chÊp quy ®Þnh t¹i ®iÓm 2.4 Môc nµy.
3. QuyÒn, nghÜa vô cña c¸c bªn khi ¸p dông biÖn ph¸p b¶o l·nh b»ng tµi s¶n.
3.1. QuyÒn cña bªn b¶o l·nh:
Trong trêng hîp bªn b¶o l·nh cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh, th× cã c¸c quyÒn nh quyÒn cña kh¸ch hµng vay khi cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n quy ®Þnh t¹i ®iÓm 1.1 vµ 2.1 Môc nµy.
3.2. NghÜa vô cña bªn b¶o l·nh:
a) Tr¶ nî thay cho kh¸ch hµng vay nh ®· cam kÕt, nÕu ®Õn h¹n mµ kh¸ch hµng vay kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®óng nghÜa vô tr¶ nî;
b) Trong trêng hîp bªn b¶o l·nh cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh th× cã c¸c nghÜa vô nh nghÜa vô cña kh¸ch hµng vay khi cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n quy ®Þnh t¹i c¸c ®iÓm 1.2 vµ 2.2 Môc nµy.
3.3. QuyÒn cña tæ chøc tÝn dông nhËn b¶o l·nh:
a) Yªu cÇu bªn b¶o l·nh tr¶ nî thay cho kh¸ch hµng vay nh ®· cam kÕt, nÕu ®Õn h¹n mµ kh¸ch hµng vay kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®óng nghÜa vô tr¶ nî;
b) Trong trêng hîp bªn b¶o l·nh cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh th× cã c¸c quyÒn kh¸c nh quyÒn cña tæ chøc tÝn dông khi nhËn cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n quy ®Þnh t¹i c¸c ®iÓm 1.3 vµ 2.3 Môc nµy.
3.4. NghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông:
Trong trêng hîp bªn b¶o l·nh cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh, th× cã c¸c nghÜa vô nh nghÜa vô tæ chøc tÝn dông khi nhËn cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n cña kh¸ch hµng vay quy ®Þnh t¹i c¸c ®iÓm 1.4 vµ 2.4 Môc nµy.
Môc 4
X¸c ®Þnh gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay
1. Tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay ph¶i ®îc x¸c ®Þnh gi¸ trÞ t¹i thêi ®iÓm ký kÕt hîp ®ång b¶o ®¶m; viÖc x¸c ®Þnh gi¸ trÞ tµi s¶n t¹i thêi ®iÓm nµy chØ ®Ó lµm c¬ së x¸c ®Þnh møc cho vay cña tæ chøc tÝn dông vµ kh«ng ¸p dông khi xö lý tµi s¶n ®Ó thu håi nî. ViÖc x¸c ®Þnh gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay ph¶i ®îc lËp thµnh v¨n b¶n riªng kÌm theo hîp ®ång b¶o ®¶m.
2. §èi víi tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay kh«ng ph¶i lµ quyÒn sö dông ®Êt, th× viÖc x¸c ®Þnh gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay do c¸c bªn tho¶ thuËn, hoÆc thuª tæ chøc t vÊn, tæ chøc chuyªn m«n x¸c ®Þnh trªn c¬ së gi¸ thÞ trêng t¹i thêi ®iÓm x¸c ®Þnh, cã tham kh¶o ®Õn c¸c lo¹i gi¸ nh gi¸ quy ®Þnh cña nhµ níc (nÕu cã), gi¸ mua, gi¸ trÞ cßn l¹i trªn sæ s¸ch kÕ to¸n vµ c¸c yÕu tè kh¸c vÒ gi¸.
3. Gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt thÕ chÊp ®îc x¸c ®Þnh nh sau:
3.1. §Êt ®îc Nhµ níc giao cho hé gia ®×nh, c¸ nh©n ®Ó s¶n xuÊt n«ng nghiÖp, l©m nghiÖp, nu«i trång thuû s¶n, lµm muèi; ®Êt ë, ®Êt chuyªn dïng; ®Êt mµ tæ chøc kinh tÕ nhËn chuyÓn nhîng quyÒn sö dông ®Êt hîp ph¸p tõ ngêi kh¸c hoÆc ®îc Nhµ níc giao cã thu tiÒn sö dông ®Êt mµ tiÒn sö dông ®Êt hoÆc tiÒn nhËn chuyÓn nhîng quyÒn sö dông ®Êt ®ã kh«ng do ng©n s¸ch Nhµ níc cÊp; ®Êt mµ hé gia ®×nh, c¸ nh©n nhËn chuyÓn nhîng quyÒn sö dông ®Êt hîp ph¸p tõ ngêi kh¸c hoÆc ®îc Nhµ níc giao cã thu tiÒn sö dông ®Êt, th× gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt thÕ chÊp ®îc x¸c ®Þnh theo gi¸ ®Êt cña Uû ban nh©n d©n tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ¬ng ban hµnh ¸p dông t¹i thêi ®iÓm thÕ chÊp;
3.2. §Êt ®îc Nhµ níc cho hé gia ®×nh, c¸ nh©n thuª mµ ®· tr¶ tiÒn thuª ®Êt cho c¶ thêi gian thuª, ®Êt ®îc Nhµ níc cho tæ chøc kinh tÕ thuª ®· tr¶ tiÒn thuª ®Êt cho c¶ thêi gian thuª mµ tiÒn thuª ®Êt ®ã kh«ng do ng©n s¸ch Nhµ níc cÊp, ®Êt ®îc Nhµ níc cho hé gia ®×nh, c¸ nh©n thuª ®· tr¶ tiÒn thuª ®Êt cho nhiÒu n¨m mµ thêi gian thuª ®Êt ®· tr¶ tiÒn cßn l¹i Ýt nhÊt lµ 5 n¨m; ®Êt ®îc Nhµ níc cho tæ chøc kinh tÕ thuª ®· tr¶ tiÒn thuª ®Êt cho nhiÒu n¨m mµ thêi gian thuª ®Êt ®· tr¶ tiÒn cßn l¹i Ýt nhÊt lµ 5 n¨m vµ tiÒn thuª ®Êt ®ã kh«ng do ng©n s¸ch Nhµ níc cÊp, th× gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt thÕ chÊp gåm tiÒn ®Òn bï thiÖt h¹i khi ®îc Nhµ níc cho thuª ®Êt (nÕu cã) vµ tiÒn thu ®Êt ®· tr¶ cho nhµ níc sau khi trõ ®i tiÒn thuª ®Êt ®· tr¶ cho thêi gian ®· sö dông;
3.3. §Êt ®îc Nhµ níc cho tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n níc ngoµi, ngêi ViÖt Nam ®Þnh c ë níc ngoµi ®Çu t vµo ViÖt Nam theo LuËt ®Çu t níc ngoµi t¹i ViÖt Nam thuª, khi thÕ chÊp gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt g¾n liÒn víi tµi s¶n thuéc së h÷u cña m×nh ®· ®Çu t x©y dùng trªn ®Êt ®ã, th× gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt thÕ chÊp ®îc x¸c ®Þnh theo sè tiÒn thuª ®Êt ®· tr¶ cho Nhµ níc sau khi trõ tiÒn thuª ®Êt ®· tr¶ cho thêi gian ®· sö dông:
3.4. §Êt ®îc Nhµ níc giao cho tæ chøc kinh tÕ kh«ng thu tiÒn sö dông ®Êt ®Ó sö dông vµo môc ®Ých s¶n xuÊt n«ng nghiÖp, l©m nghiÖp, nu«i trång thñy s¶n, lµm muèi; ®Êt ®îc Nhµ níc cho tæ chøc kinh tÕ, hé gia ®×nh, c¸ nh©n thuª ®· tr¶ tiÒn thu ®Êt hµng n¨m hoÆc ®· tr¶ tiÒn thuª ®Êt cho nhiÒu n¨m mµ thêi gian thuª ®Êt ®· tr¶ tiÒn cßn l¹i díi 5 n¨m, th× gi¸ trÞ tµi s¶n thÕ chÊp kh«ng tÝnh gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt;
3.5. Trêng hîp thÕ chÊp gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt mµ ngêi thuª ®Êt ®îc miÔn, gi¶m tiÒn thuª ®Êt theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt, th× gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt thÕ chÊp ®îc tÝnh theo gi¸ trÞ thuª ®Êt tríc khi ®îc miÔn, gi¶m.
4. ViÖc thÕ chÊp gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt mµ trªn ®Êt cã tµi s¶n g¾n liÒn, th× gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay bao gåm gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt vµ gi¸ trÞ tµi s¶n g¾n liÒn víi ®Êt.
5. Gi¸ trÞ tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp ®îc x¸c ®Þnh bao gåm c¶ hoa lîi, lîi tøc vµ c¸c quyÒn ph¸t sinh tõ tµi s¶n ®ã, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn hoÆc ph¸p luËt cã quy ®Þnh.
Trong trêng hîp tµi s¶n thÕ chÊp lµ toµn bé bÊt ®éng s¶n cã vËt phô, th× gi¸ trÞ cña VËt phô còng thuéc gi¸ trÞ tµi s¶n thÕ chÊp; nÕu chØ thÕ chÊp mét lÇn bÊt ®éng s¶n cã vËt phô, th× gi¸ trÞ vËt phô chØ thuéc gi¸ trÞ tµi s¶n thÕ chÊp khi c¸c bªn cã tho¶ thuËn.
Môc 5
Ph¹m vi b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô vµ møc cho vay
so víi gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m
1. Ph¹m vi b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô
1.1. Ph¹m vi b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô lµ nghÜa vô tr¶ nî cña kh¸ch hµng vay ®èi víi tæ chøc tÝn dông. NghÜa vô tr¶ nî cña kh¸ch hµng vay ®èi víi tæ chøc tÝn dông bao gåm tiÒn vay (nî gèc), l·i vay, l·i qu¸ h¹n, c¸c kho¶n phÝ (nÕu cã) ®îc ghi trong hîp ®ång tÝn dông mµ kh¸ch hµng vay ph¶i tr¶ theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt thuéc ph¹m vi b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô, trõ trêng hîp c¸c bªn cã tho¶ thuËn l·i vay, l·i qu¸ h¹n, c¸c kho¶n phÝ (nÕu cã) kh«ng thuéc ph¹m vi b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô.
1.2. Gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay ph¶i lín h¬n gi¸ trÞ nghÜa vô ®îc b¶o ®¶m, trõ trêng hîp tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng vay tho¶ thuËn b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n nh lµ mét biÖn ph¸p bæ sung ®èi víi kho¶n vay mµ kh¸ch hµng vay ®· cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n.
1.3. NghÜa vô tr¶ nî ghi trong hîp ®ång tÝn dông cã thÓ ®îc b¶o ®¶m b»ng mét hoÆc nhiÒu tµi s¶n, b»ng mét hoÆc nhiÒu biÖn ph¸p b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n, víi ®iÒu kiÖn ph¶i thùc hiÖn theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 1.2 Môc nµy.
1.4. ViÖc rót bít, bæ sung thay thÕ tµi s¶n b¶o ®¶m: Trong thêi h¹n b¶o ®¶m, c¸c bªn cã thÓ tho¶ thuËn rót bít, bæ sung, thay thÕ tµi s¶n b¶o ®¶m víi ®iÒu kiÖn ph¶i thùc hiÖn theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 1.2 Môc nµy. Trêng hîp kh¸ch hµng vay ®· thùc hiÖn ®îc mét phÇn nghÜa vô tr¶ nî cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n, nÕu cã yªu cÇu th× tæ chøc tÝn dông cã thÓ cho rót bít tµi s¶n b¶o ®¶m t¬ng øng víi phÇn nghÜa vô ®· ®îc thùc hiÖn, víi ®iÒu kiÖn lµ viÖc rót bít tµi s¶n b¶o ®¶m kh«ng lµm ¶nh hëng ®Õn nghÜa vô tr¶ nî cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n cßn l¹i vµ viÖc xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m sau nµy.
2. Møc cho vay so víi gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m
Tæ chøc tÝn dông quyÕt ®Þnh møc cho vay trong giíi h¹n gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay vµ ph¹m vi b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô ®· ®îc x¸c ®Þnh.
3. Ph¹m vi b¶o ®¶m tiÒn vay cña tµi s¶n
Mét tµi s¶n ®îc dïng ®Ó b¶o ®¶m cho mét nghÜa vô tr¶ nî t¹i mét tæ chøc tÝn dông; trêng hîp tµi s¶n cã ®¨ng ký quyÒn së h÷u theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt, th× mét tµi s¶n cã thÓ ®îc b¶o ®¶m thùc hiÖn nhiÒu nghÜa vô tr¶ nî t¹i mét tæ chøc tÝn dông, víi ®iÒu kiÖn ph¶i thùc hiÖn quy ®Þnh t¹i ®iÓm 1.2 Môc nµy.
Môc 6
ViÖc gi÷ tµi s¶n vµ giÊy tê cña tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay
1. Khi cÇm cè tµi s¶n, kh¸ch hµng vay hoÆc bªn b¶o l·nh cã nghÜa vô giao tµi s¶n cÇm cè cho tæ chøc tÝn dông gi÷; nÕu tµi s¶n cÇm cè cã ®¨ng ký quyÒn së h÷u, th× c¸c bªn cã thÓ tho¶ thuËn kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh ®îc gi÷ vµ sö dông tµi s¶n cÇm cè hoÆc giao cho ngêi thø ba gi÷, nhng tæ chøc tÝn dông ph¶i gi÷ b¶n chÝnh giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u tµi s¶n.
2. Khi thÕ chÊp tµi s¶n, tµi s¶n thÕ chÊp do kh¸ch hµng vay hoÆc bªn b¶o l·nh gi÷, trõ trêng hîp c¸c bªn tho¶ thuËn giao cho tæ chøc tÝn dông hoÆc bªn thø ba gi÷. NÕu tµi s¶n thÕ chÊp lµ tµi s¶n cã ®¨ng ký quyÒn së h÷u, quyÒn sö dông ®Êt th× tæ chøc tÝn dông ph¶i gi÷ b¶n chÝnh giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u tµi s¶n, giÊy chøng nhËn quyÒn sö dông ®Êt.
3. §èi víi tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp lµ ph¬ng tiÖn vËn t¶i, ph¬ng tiÖn ®¸nh b¾t thuû h¶i s¶n cã giÊy chøng nhËn ®¨ng ký theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt (gäi t¾t lµ giÊy chøng nhËn ®¨ng ký), th× tæ chøc tÝn dông ph¶i gi÷ b¶n chÝnh giÊy chøng nhËn ®¨ng ký, kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh ®îc dïng b¶n sao cã chøng nhËn cña C«ng chøng Nhµ níc vµ x¸c nhËn cña tæ chøc tÝn dông (n¬i nhËn cÇm cè, thÕ chÊp) ®Ó lu hµnh ph¬ng tiÖn trong thêi h¹n cÇm cè, thÕ chÊp. Tæ chøc tÝn dông chØ x¸c nhËn vµo mét b¶n sao giÊy chøng nhËn ®¨ng ký sau khi ®· cã chøng nhËn cña C«ng chøng Nhµ níc. Néi dung x¸c nhËn cña tæ chøc tÝn dông trªn b¶n giÊy chøng nhËn ®¨ng ký lµ: "B¶n chÝnh ®ang lu gi÷ t¹i... tõ ngµy..... th¸ng.... n¨m.... ®Õn ngµy.... th¸ng..... n¨m....." vµ ch÷ ký cña Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) hoÆc Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã gi¸m ®èc) vµ dÊu cña tæ chøc tÝn dông; hoÆc ch÷ ký cña Gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc) vµ dÊu ®¬n vÞ thµnh viªn cña tæ chøc tÝn dông ®îc uû quyÒn quyÕt ®Þnh cho vay.
Trong trêng hîp kho¶n vay ®îc gia h¹n nî, th× tæ chøc tÝn dông x¸c nhËn gia h¹n thêi h¹n lu hµnh b¶n sao giÊy chøng nhËn ®¨ng ký phï hîp víi thêi h¹n gia h¹n nî.
B¶n sao giÊy chøng nhËn ®¨ng ký cã chøng nhËn cña C«ng chøng nhµ níc vµ x¸c nhËn cña tæ chøc tÝn dông chØ cã gi¸ trÞ lu hµnh ph¬ng tiÖn trong thêi h¹n cÇm cè, thÕ chÊp kÓ c¶ thêi h¹n ®îc gia h¹n nî (nÕu cã). Khi hÕt h¹n sö dông b¶n sao giÊy chøng nhËn ®¨ng ký, th× kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh ph¶i nép l¹i cho tæ chøc tÝn dông.
4. Trêng hîp cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n cho kho¶n vay hîp vèn, c¸c tæ chøc tÝn dông tham gia hîp vèn cö ®¹i diÖn qu¶n lý tµi s¶n vµ giÊy tê cña tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay.
Trêng hîp tæ chøc tÝn dông níc ngoµi, tæ chøc tÝn dông liªn doanh vµ tæ chøc tÝn dông ViÖt Nam cïng cho vay hîp vèn ®èi víi mét dù ¸n t¹i ViÖt Nam, nÕu tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay lµ gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt vµ tµi s¶n g¾n liÒn víi ®Êt, th× tæ chøc tÝn dông ViÖt Nam ph¶i lµ ®¹i diÖn qu¶n lý tµi s¶n vµ giÊy tê cña tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay.
5. Bªn gi÷ tµi s¶n vµ giÊy tê tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay nÕu ®Ó mÊt, h háng th× xö lý theo quy ®Þnh vÒ quyÒn vµ nghÜa vô cña c¸c bªn khi cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n t¹i Môc 3 Ch¬ng nµy.
Môc 7
Thùc hiÖn nghÜa vô b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n trong trêng hîp kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh lµ doanh nghiÖp chia,
t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸
1. Kh¸ch hµng vay vµ bªn b¶o l·nh lµ doanh nghiÖp chia, t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸ theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt hoÆc quyÕt ®Þnh cña c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn, nÕu doanh nghiÖp kh«ng tr¶ ®îc nî tríc khi chia, t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸, th× c¸c doanh nghiÖp h×nh thµnh sau khi chia, t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸ ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm nhËn nî vµ thùc hiÖn nghÜa vô tr¶ nî cho tæ chøc tÝn dông cho vay.
2. Tµi s¶n b¶o ®¶m nghÜa vô tr¶ nî cña kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh lµ doanh nghiÖp khi chia, t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸ ®îc thùc hiÖn nh sau:
2.1. §èi víi doanh nghiÖp chia, t¸ch: nÕu tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay cã thÓ ph©n chia ®îc th× ph©n chia theo tû lÖ t¬ng øng víi nghÜa vô tr¶ nî cña doanh nghiÖp khi chia, t¸ch; nÕu tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay kh«ng thÓ ph©n chia ®îc t¬ng øng víi nghÜa vô tr¶ nî vµ c¸c doanh nghiÖp chia, t¸ch kh«ng cã tho¶ thuËn kh¸c vÒ biÖn ph¸p b¶o ®¶m th× tæ chøc tÝn dông cã quyÒn thu håi nî tríc khi chia, t¸ch;
2.2. §èi víi doanh nghiÖp hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸: tµi s¶n b¶o ®¶m cho c¸c kho¶n nî cña doanh nghiÖp tríc khi hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸ ®îc tiÕp tôc dïng lµm tµi s¶n b¶o ®¶m cho c¸c kho¶n nî ®ã cña c¸c doanh nghiÖp míi sau khi hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸.
3. Trêng hîp doanh nghiÖp kh«ng thùc hiÖn ®îc c¸c biÖn ph¸p nh quy ®Þnh t¹i ®iÓm 2 Môc nµy, th× tæ chøc tÝn dông cã quyÒn xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay ®Ó thu håi nî tríc khi thùc hiÖn chia, t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸.
4. Trong mäi trêng hîp chuyÓn giao nghÜa vô b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 2 Môc nµy, tæ chøc tÝn dông, kh¸ch hµng vay hoÆc bªn b¶o l·nh lµ doanh nghiÖp sau khi chia, t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, chuyÓn ®æi, cæ phÇn ho¸ ph¶i ký kÕt l¹i hîp ®ång b¶o ®¶m; nÕu kh«ng ký kÕt l¹i hîp ®ång b¶o ®¶m, th× tæ chøc tÝn dông cã quyÒn xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay ®Ó thu håi nî.
Môc 8
ChÊm døt biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n
cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n
1. C¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp cña kh¸ch hµng vay, bªn b¶o l·nh b»ng tµi s¶n ®îc chÊm døt trong c¸c trêng hîp sau:
1.1. Kh¸ch hµng vay hoµn thµnh nghÜa vô tr¶ nî hoÆc bªn b¶o l·nh hoµn thµnh nghÜa vô b¶o l·nh ®èi víi tæ chøc tÝn dông;
1.2. Tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay ®· ®îc xö lý ®Ó thu håi nî theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
1.3. C¸c bªn tho¶ thuËn thay thÕ b»ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c;
1.4. C¸c trêng hîp kh¸c mµ ph¸p luËt quy ®Þnh hoÆc theo quyÕt ®Þnh cña c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn.
2. Khi chÊm døt biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp cña kh¸ch hµng vay, cña bªn b¶o l·nh b»ng tµi s¶n, th× hîp ®ång b¶o ®¶m ®îc thanh lý, xo¸ ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
Ch¬ng II
B¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay
Môc 1
Trêng hîp ¸p dông
ViÖc b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay ®îc ¸p dông trong c¸c trêng hîp sau:
1. Tæ chøc tÝn dông lùa chän ¸p dông viÖc b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay khi cho vay trung h¹n, dµi h¹n ®èi víi c¸c dù ¸n ®Çu t ph¸t triÓn s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, ®êi sèng, nÕu kh¸ch hµng vay vµ tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay ®¸p øng ®îc c¸c ®iÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i Môc 2 Ch¬ng nµy.
2. ChÝnh phñ, Thñ tíng ChÝnh phñ quyÕt ®Þnh giao cho tæ chøc tÝn dông cho vay ®èi víi kh¸ch hµng vay vµ ®èi tîng vay trong mét sè trêng hîp cô thÓ.
Môc 2
§iÒu kiÖn ®èi víi kh¸ch hµng vay vµ tµi s¶n h×nh thµnh
tõ vèn vay khi b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n
h×nh thµnh tõ vèn vay
Tæ chøc tÝn dông lùa chän ¸p dông viÖc b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay, khi kh¸ch hµng vay vµ tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y:
1. §èi víi kh¸ch hµng vay:
1.1. Cã tÝn nhiÖm víi tæ chøc tÝn dông;
1.2. Cã kh¶ n¨ng tµi chÝnh vµ cã c¸c nguån thu hîp ph¸p cã kh¶ n¨ng thu ®îc trong thêi h¹n vay vèn ®Ó thùc hiÖn nghÜa vô tr¶ nî cho tæ chøc tÝn dông;
1.3. Cã dù ¸n ®Çu t ph¸t triÓn s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô kh¶ thi, cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶ nî; hoÆc cã dù ¸n, ph¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng kh¶ thi phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt. Trêng hîp vay ®Ó phôc vô nhu cÇu thiÕt yÕu cña ®êi sèng th× kh¸ch hµng vay ph¶i cã ph¬ng ¸n tr¶ nî kh¶ thi;
1.4. Cã møc vèn tù cã (vèn cña chñ së h÷u) tham gia vµo dù ¸n ®Çu t vµ gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng c¸c biÖn ph¸p cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba ®¸p øng ®îc 1 trong 3 trêng hîp sau ®©y:
a) Cã møc vèn tù cã tham gia vµo dù ¸n ®Çu t tèi thiÓu b»ng 50% tæng møc vèn ®Çu t cña dù ¸n;
b) Cã møc vèn tù cã tham gia vµo dù ¸n céng víi gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng c¸c biÖn ph¸p cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba tèi thiÓu b»ng 50% tæng møc vèn ®Çu t cña dù ¸n;
c) Cã gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng mét hoÆc nhiÒu biÖn ph¸p cÇm cè, thÕ chÊp, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba tèi thiÓu b»ng 50% tæng møc vèn ®Çu t cña dù ¸n.
2. §èi víi tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay:
2.1. Tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay dïng lµm b¶o ®¶m tiÒn vay ph¶i x¸c ®Þnh ®îc:
a) QuyÒn së h÷u cña kh¸ch hµng vay. §èi víi tµi s¶n lµ quyÒn sö dông ®Êt th× ph¶i x¸c ®Þnh quyÒn sö dông cña kh¸ch hµng vay vµ ®îc thÕ chÊp theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ®Êt ®ai. §èi víi tµi s¶n cña doanh nghiÖp nhµ níc ph¶i x¸c ®Þnh ®îc quyÒn qu¶n lý, sö dông cña doanh nghiÖp ®ã vµ ®îc dïng ®Ó b¶o ®¶m tiÒn vay theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. NÕu tµi s¶n lµ bÊt ®éng s¶n g¾n liÒn víi ®Êt, th× kh¸ch hµng vay ph¶i cã giÊy chøng nhËn quyÒn sö dông ®Êt cña khu ®Êt mµ trªn ®ã tµi s¶n sÏ ®îc h×nh thµnh vµ ph¶i hoµn thµnh c¸c thñ tôc vÒ ®Çu t x©y dùng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
b) Ph¶i x¸c ®Þnh danh môc, sè lîng, gi¸ trÞ, ®Æc ®iÓm cña tµi s¶n. ViÖc x¸c ®Þnh c¸c yÕu tè nµy dùa vµo dù ¸n ®Çu t hoÆc ph¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng;
c) Tµi s¶n ®îc phÐp giao dÞch vµ kh«ng cã tranh chÊp.
2.2. §èi víi tµi s¶n mµ ph¸p luËt cã quy ®Þnh ph¶i mua b¶o hiÓm, th× kh¸ch hµng vay ph¶i cam kÕt mua b¶o hiÓm trong suèt thêi h¹n vay vèn khi tµi s¶n ®· ®îc h×nh thµnh ®a vµo sö dông.
Môc 3
h×nh thøc, néi dung, thñ tôc ký kÕt vµ thùc hiÖn hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay
1. Hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay ph¶i ®îc lËp thµnh v¨n b¶n; cã thÓ ghi vµo hîp ®ång tÝn dông hoÆc lËp thµnh v¨n b¶n riªng do c¸c bªn tho¶ thuËn.
Néi dung hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay thùc hiÖn theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 8 Môc 2 Ch¬ng II Th«ng t nµy.
Khi tµi s¶n h×nh thµnh ®a vµo sö dông, c¸c bªn ph¶i lËp phô lôc hîp ®ång bæ sung cho hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay, trong ®ã m« t¶ ®Æc ®iÓm, x¸c ®Þnh gi¸ trÞ tµi s¶n ®· ®îc h×nh thµnh.
2. Thñ tôc cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay
2.1. Hîp ®ång cÇm cè, thÕ chÊp tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay cã chøng nhËn cña C«ng chøng Nhµ níc hoÆc chøng thùc cña Uû ban nh©n d©n cÊp cã thÈm quyÒn, nÕu c¸c bªn cã tho¶ thuËn, trong trêng hîp ph¸p luËt quy ®Þnh ph¶i cã chøng nhËn hoÆc chøng thùc th× c¸c bªn ph¶i tu©n theo.
2.2. ViÖc ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay thùc hiÖn theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 7.5 Môc 2 Ch¬ng II Th«ng t nµy.
Môc 4
QuyÒn, nghÜa vô cña c¸c bªn khi b¶o ®¶m tiÒn vay
b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay
1. QuyÒn, nghÜa vô cña kh¸ch hµng vay khi vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay
1.1. QuyÒn cña kh¸ch hµng vay:
a) Khai th¸c c«ng dông, hëng hoa lîi, lîi tøc tõ tµi s¶n, trõ trêng hîp hoa lîi, lîi tøc còng thuéc tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay;
b) Cho thuª cho mîn tµi s¶n nÕu cã tho¶ thuËn víi tæ chøc tÝn dông cho vay.
1.2. NghÜa vô cña kh¸ch hµng vay:
a) Ph¶i giao cho tæ chøc tÝn dông giÊy chøng nhËn quyÒn sö dông ®Êt cña khu ®Êt mµ tµi s¶n lµ bÊt ®éng s¶n sÏ ®îc h×nh thµnh khi ký kÕt hîp ®ång b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay;
b) Th«ng b¸o cho tæ chøc tÝn dông vÒ qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ t×nh tr¹ng tµi s¶n b¶o ®¶m, t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó tæ chøc tÝn dông kiÓm tra tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay;
c) §èi víi tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay mµ ph¸p luËt quy ®Þnh ®¨ng ký quyÒn së h÷u th× tríc khi ®a vµo sö dông ph¶i ®¨ng ký së h÷u tµi s¶n vµ giao cho tæ chøc tÝn dông gi÷ b¶n chÝnh giÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u tµi s¶n ®ã;
d) Kh«ng ®îc b¸n, chuyÓn nhîng, tÆng cho, gãp vèn liªn doanh hoÆc dïng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay ®Ó b¶o ®¶m thùc hiÖn nghÜa vô kh¸c khi cha tr¶ hÕt nî cho tæ chøc tÝn dông, trõ trêng hîp ®îc tæ chøc tÝn dông ®ång ý cho b¸n ®Ó tr¶ nî cho chÝnh kho¶n vay ®îc b¶o ®¶m.
2. QuyÒn, nghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông nhËn b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay
2.1. QuyÒn cña tæ chøc tÝn dông:
a) Yªu cÇu kh¸ch hµng vay th«ng b¸o tiÕn ®é h×nh thµnh vµ sù thay ®æi cña tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay;
b) TiÕn hµnh kiÓm tra vµ yªu cÇu kh¸ch hµng vay cung cÊp c¸c th«ng tin ®Ó kiÓm tra, gi¸m s¸t tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay;
c) Thu håi nî vay tríc h¹n, nÕu ph¸t hiÖn kh¸ch hµng vay kh«ng sö dông vèn vay ®Ó h×nh thµnh tµi s¶n nh ®· cam kÕt;
d) Xö lý tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay ®Ó thu nî khi kh¸ch hµng vay kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®óng nghÜa vô tr¶ nî.
2.2. NghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông:
a) ThÈm ®Þnh, kiÓm tra ®Ó ®¶m b¶o kh¸ch hµng vay vµ tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay dïng lµm b¶o ®¶m tiÒn vay ®¸p øng ®îc c¸c ®iÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i Môc 2, Ch¬ng nµy;
b) Tr¶ l¹i giÊy tê vÒ tµi s¶n khi chÊm døt biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay, nÕu tæ chøc tÝn dông gi÷;
Môc 5
ChÊm døt biÖn ph¸p b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh
tõ vèn vay
1. BiÖn ph¸p b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay ®îc chÊm døt trong trêng hîp sau:
1.1. Kh¸ch hµng vay hoµn thµnh nghÜa vô tr¶ nî ®èi víi tæ chøc tÝn dông;
1.2. Tµi s¶n b¶o ®¶m h×nh thµnh tõ vèn vay ®· ®îc xö lý ®Ó thu håi nî theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
1.3. C¸c bªn tho¶ thuËn thay thÕ b»ng biÖn ph¸p b¶o ®¶m kh¸c;
1.4. C¸c trêng hîp kh¸c mµ ph¸p luËt quy ®Þnh hoÆc theo quyÕt ®Þnh cña c¬ quan Nhµ níc cã thÈm quyÒn.
2. Khi chÊm døt biÖn ph¸p b¶o ®¶m tiÒn vay b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay, th× hîp ®ång b¶o ®¶m ®îc thanh lý, xo¸ ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
Ch¬ng IV
Cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n
Môc 1
Tæ chøc tÝn dông lùa chän cho vay kh«ng cã
b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n
1. Trêng hîp ¸p dông.
Tæ chøc tÝn dông ®îc lùa chän kh¸ch hµng vay ®Ó cho vay kh«ng cã d¶m b¶o b»ng tµi s¶n khi cho vay vèn ng¾n h¹n, trung h¹n, dµi h¹n ®Ó thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t ph¸t triÓn hoÆc ph¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô vµ ®êi sèng víi kh¸ch hµng vay theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 2 vµ ®iÓm 3 Môc nµy.
2. §iÒu kiÖn ®èi víi kh¸ch hµng vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n
2.1. Kh¸ch hµng vay ph¶i cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y:
a) Cã tÝn nhiÖm víi tæ chøc tÝn dông cho vay trong viÖc sö dông vèn vay vµ tr¶ nî ®Çy ®ñ, ®óng h¹n c¶ gèc lµ l·i;
b) Cã dù ¸n ®Çu t hoÆc ph¬ng ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô kh¶ thi, cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶ nî; hoÆc cã dù ¸n, ph¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng kh¶ thi phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt. Trêng hîp vay ®Ó phôc vô nhu cÇu thiÕt yÕu cña ®êi sèng th× kh¸ch hµng vay ph¶i cã ph¬ng ¸n tr¶ nî kh¶ thi;
c) Cã kh¶ n¨ng tµi chÝnh vµ c¸c nguån thu hîp ph¸p cã kh¶ n¨ng thu ®îc trong thêi h¹n vay vèn ®Ó thùc hiÖn nghÜa vô tr¶ nî cho tæ chøc tÝn dông;
d) Cam kÕt thùc hiÖn biÖn ph¸p b¶o ®¶m tµi s¶n theo yªu cÇu cña tæ chøc tÝn dông nÕu sö dông vèn vay kh«ng ®óng cam kÕt trong hîp ®ång tÝn dông; cam kÕt tr¶ nî tríc h¹n nÕu kh«ng thùc hiÖn ®îc c¸c biÖn ph¸p b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n quy ®Þnh t¹i ®iÓm nµy.
2.2. §èi víi kh¸ch hµng vay lµ doanh nghiÖp, ngoµi c¸c ®iÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i ®iÓm 2.1 Môc nµy, cßn ph¶i cã kÕt qu¶ s¶n xuÊt kinh doanh cã l·i trong 2 n¨m liÒn kÒ víi thêi ®iÓm xem xÐt cho vay. Tæ chøc tÝn dông cã quyÒn yªu cÇu doanh nghiÖp ph¶i cã x¸c nhËn cña tæ chøc kiÓm to¸n ®èi víi kÕt qu¶ s¶n xuÊt, kinh doanh cña 2 n¨m liÒn kÒ víi thêi ®iÓm xem xÐt cho vay.
3. Trêng hîp kh¸ch hµng vay ®· cã ®ñ ®iÒu kiÖn ®Ó vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n, tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng vay cã thÓ tho¶ thuËn b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp cña kh¸ch hµng vay, b¶o l·nh b»ng tµi s¶n cña bªn thø ba, hoÆc b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay ®èi víi mét phÇn kho¶n vay ®ã.
4. H¹n chÕ cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n
4.1. Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m tµi s¶n ®èi víi c¸c ®èi tîng quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu 78 LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông nh sau:
a) Tæ chøc kiÓm to¸n, KiÓm to¸n viªn ®ang kiÓm to¸n t¹i tæ chøc tÝn dông; KÕ to¸n trëng, Thanh tra viªn;
b) C¸c cæ ®«ng lín cña tæ chøc tÝn dông. Cæ ®«ng lín cña tæ chøc tÝn dông lµ c¸ nh©n hoÆc tæ chøc së h÷u trªn 10% vèn ®iÒu lÖ hoÆc n¾m gi÷ trªn 10% vèn cæ phÇn cã quyÒn bá phiÕu cña mét tæ chøc tÝn dông.
c) Kh¸ch hµng vay lµ doanh nghiÖp cã mét trong c¸c ®èi tîng quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu 77 LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông së h÷u trªn 10% vèn ®iÒu lÖ cña doanh nghiÖp ®ã.
4.2. Møc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n cña mét tæ chøc tÝn dông do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh trong tõng thêi kú.
4.3. Tæ chøc tÝn dông quyÕt ®Þnh møc d nî tèi ®a ®îc vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n ®èi víi mét kh¸ch hµng trªn c¬ së møc ®é tÝn nhiÖm, ®Æc ®iÓm vÒ quy m« vµ chÊt lîng ho¹t ®éng, kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®Ó tr¶ nî cña kh¸ch hµng vay.
Môc 2
Tæ chøc tÝn dông Nhµ níc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m
theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ
1. Cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ
Tæ chøc tÝn dông nhµ níc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m ®èi víi kh¸ch hµng vay ®Ó thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t thuéc ch¬ng tr×nh kinh tÕ ®Æc biÖt, ch¬ng tr×nh kinh tÕ träng ®iÓm cña Nhµ níc, ch¬ng tr×nh kinh tÕ - x· héi vµ ®èi víi mét sè kh¸ch hµng thuéc ®èi tîng ®îc hëng c¸c chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i vÒ ®iÒu kiÖn vay vèn theo quy ®Þnh t¹i c¸c v¨n b¶n quy ph¹m ph¸p luËt cña ChÝnh phñ hoÆc Thñ tíng ChÝnh phñ.
2. Tr¸ch nhiÖm cña tæ chøc tÝn dông nhµ níc ®îc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ.
2.1. Thùc hiÖn ®óng c¸c quy ®Þnh cña ChÝnh phñ, Thñ tíng ChÝnh phñ ®èi víi kho¶n cho vay ®îc chØ ®Þnh vµ tu©n thñ c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt trong qu¸ tr×nh xem xÐt cho vay, kiÓm tra sö dông vèn vay vµ thu håi nî (bao gåm c¶ gèc vµ l·i).
2.2. Tæ chøc theo dâi riªng c¸c kho¶n cho vay theo chØ ®Þnh vµ b¸o c¸o t×nh h×nh sö dông vèn vay, kh¶ n¨ng thu håi nî, kiÕn nghÞ xö lý nh÷ng tæn thÊt trong c¸c trêng hîp kh«ng thu håi ®îc nî theo quy ®Þnh t¹i ®iÓm 4.1 Môc nµy.
3. Tr¸ch nhiÖm cña kh¸ch hµng vay kh«ng cã b¶o ®¶m theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ.
3.1. Thùc hiÖn ®óng cam kÕt trong hîp ®ång tÝn dông.
3.2. Thùc hiÖn ®óng c¸c quy ®Þnh cña ChÝnh phñ hoÆc Thñ tíng ChÝnh phñ khi sö dông vèn vay ®èi víi kho¶n vay theo chØ ®Þnh.
3.3. ChÞu tr¸ch nhiÖm tríc ph¸p luËt vÒ nh÷ng tæn thÊt trong viÖc sö dông vèn vay do c¸c nguyªn nh©n chñ quan cña m×nh g©y ra.
4. Xö lý tæn thÊt c¸c kho¶n vay kh«ng cã b¶o ®¶m theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ
4.1. ChÝnh phñ xö lý tæn thÊt cho c¸c tæ chøc tÝn dông nhµ níc trong trêng hîp kh¸ch hµng vay vèn theo chØ ®Þnh kh«ng tr¶ ®îc nî (gèc vµ l·i) do c¸c nguyªn nh©n sau ®©y:
a) Do thiªn tai, ho¶ ho¹n vµ c¸c biÕn cè rñi ro kh¸ch quan kh¸c;
b) Kh¸ch hµng vay lµ tæ chøc kinh tÕ bÞ gi¶i thÓ theo quyÕt ®Þnh cña c¬ quan Nhµ níc cã thÈm quyÒn hoÆc bÞ tuyªn bè ph¸ s¶n mµ sau khi xö lý theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÉn kh«ng tr¶ ®ñ nî cho tæ chøc tÝn dông;
c) Nhµ níc thay ®æi chñ tr¬ng, chÝnh s¸ch dÉn ®Õn ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña kh¸ch hµng vay gÆp khã kh¨n vµ kh«ng tr¶ ®îc nî;
d) C¸c nguyªn nh©n kh¸c theo quyÕt ®Þnh cña Thñ tíng ChÝnh phñ.
4.2. Hµng quý, vµo ngµy 15 th¸ng ®Çu quý sau, tæ chøc tÝn dông nhµ níc ®îc ChÝnh phñ, Thñ tíng ChÝnh phñ chØ ®Þnh cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m tæng hîp c¸c kho¶n tæn thÊt ph¸t sinh trong quý tríc liÒn kÒ do c¸c nguyªn nh©n quy ®Þnh t¹i kho¶n 4.1 Môc nµy, b¸o c¸o Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vµ Bé trëng Bé Tµi chÝnh ®Ó tr×nh Thñ tíng ChÝnh phñ quyÕt ®Þnh biÖn ph¸p xö lý tæn thÊt cho tæ chøc tÝn dông.
Môc 3
B¶o l·nh b»ng tÝn chÊp cña tæ chøc ®oµn thÓ
chÝnh trÞ - X· héi cho c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo vay vèn
1. B¶o l·nh b»ng tÝn chÊp cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi
1.1 Tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi t¹i c¬ së cña: Héi N«ng d©n ViÖt Nam, Héi Liªn hiÖp Phô n÷ ViÖt Nam, Tæng Liªn ®oµn lao ®éng ViÖt Nam, §oµn Thanh niªn Céng s¶n Hå ChÝ Minh, Héi Cùu chiÕn binh ViÖt Nam ®îc thùc hiÖn b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp cho c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo vay vèn t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông.
Tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi t¹i c¬ së cña Héi n«ng d©n ViÖt Nam, Héi Liªn hiÖp Phô n÷ ViÖt Nam, Tæng Liªn ®oµn lao ®éng ViÖt Nam, §oµn Thanh niªn Céng s¶n Hå ChÝ Minh, Héi Cùu chiÕn binh ViÖt Nam ®îc x¸c ®Þnh theo quy ®Þnh t¹i §iÒu lÖ cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi ®ã.
1.2. Ngêi ®îc b¶o l·nh lµ c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo lµ thµnh viªn cña mét trong c¸c tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi quy ®Þnh t¹i ®iÓm 1.1 Môc nµy khi vay mét kho¶n tiÒn nhá t¹i tæ chøc tÝn dông ®Ó s¶n xuÊt kinh doanh, lµm dÞch vô.
1.3. Møc vay tèi ®a cña mçi c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo ®îc tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp do Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ tæ chøc tÝn dông cho vay quy ®Þnh trong tõng thêi kú.
2. H×nh thøc b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi
2.1. ViÖc b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi ph¶i ®îc lËp thµnh v¨n b¶n, trong ®ã cã c¸c néi dung chñ yÕu sau ®©y:
a) Hä tªn, ®Þa chØ cña c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo ®îc b¶o l·nh b¨ng tÝn chÊp;
b) Tªn, ®Þa chØ cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp; tæ chøc tÝn dông cho vay;
c) Sè tiÒn vay;
d) Môc ®Ých vay;
®) Thêi h¹n b¶o l·nh;
e) NghÜa vô cña c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo vay vèn ®îc b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi;
g) QuyÒn, nghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông cho vay vµ cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp.
2.2. C¨n cø vµo v¨n b¶n b¶o l·nh vµ danh s¸ch c¸c thµnh viªn ®îc b¶o l·nh, tæ chøc tÝn dông xem xÐt ®Ó cho c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo vay vèn.
3. QuyÒn, nghÜa vô cña c¸c bªn khi b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi cho c¸ nh©n, hé gÝa ®×nh nghÌo vay vèn
3.1. QuyÒn, nghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông cho vay cã b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi:
a) Yªu cÇu tæ chøc b¶o l·nh phèi hîp víi tæ chøc tÝn dông trong viÖc kiÓm tra sö dông vèn vay vµ ®«n ®èc tr¶ nî;
b) Phèi hîp víi tæ chøc b¶o l·nh thùc hiÖn viÖc cho vay vµ thu håi nî.
3.2. QuyÒn, nghÜa vô cña tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi b¶o l·nh b»ng tÝn chÊp:
a) Gióp ®ì, híng dÉn, t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo vay vèn vµ sö dông vèn vay ®óng môc ®Ých, cã hiÖu qu¶; ®«n ®èc tr¶ nî ®Çy ®ñ, ®óng h¹n cho tæ chøc tÝn dông;
b) Tõ chèi viÖc b¶o l·nh nÕu xÐt thÊy c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo kh«ng cã kh¶ n¨ng sö dông vèn vay ®Ó s¶n xuÊt kinh doanh, lµm dÞch vô vµ tr¶ nî cho tæ chøc tÝn dông.
3.3. NghÜa vô cña c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo ®îc b¶o l·nh vay vèn:
a) Sö dông vèn vay ®óng môc ®Ých ®· cam kÕt;
b) T¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho tæ chøc tÝn dông vµ tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ - x· héi kiÓm tra viÖc sö dông vèn vay;
c) Tr¶ nî ®Çy ®ñ (gèc vµ l·i), ®óng h¹n cho tæ chøc tÝn dông.
Ch¬ng V
H¹ch to¸n kÕ to¸n, b¸o c¸o, thanh tra,
kiÓm tra vµ xö lý vi ph¹m
Môc 1
H¹ch to¸n kÕ to¸n, b¸o c¸o, thanh tra, kiÓm tra
1. Tæ chøc tÝn dông ph¶i tæ chøc h¹ch to¸n kÕ to¸n, thùc hiÖn chÕ ®é th«ng tin, b¸o c¸o thèng kª theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc ®Ó theo dâi vµ qu¶n lý viÖc cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n, cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n vµ xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m.
2. Vô kÕ to¸n - Tµi chÝnh chÞu tr¸ch nhiÖm tr×nh Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh chÕ ®é h¹ch to¸n kÕ to¸n vÒ cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n, cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n do tæ chøc tÝn dông lùa chän, cho vay theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ.
3. Vô ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ tr×nh Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh vÒ b¸o c¸o thèng kª cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n vµ cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n.
4. Thanh tra Ng©n hµng Nhµ níc cã tr¸ch nhiÖm thanh tra viÖc thùc hiÖn NghÞ ®Þnh sè 178 vµ Th«ng t nµy.
Môc 2
Xö lý vi ph¹m
1. Tæ chøc, c¸ nh©n vi ph¹m c¸c quy ®Þnh cña NghÞ ®Þnh sè 178 vµ Th«ng t nµy, th× tuú theo tÝnh chÊt, møc ®é vi ph¹m bÞ xö ph¹t theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2. Tæ chøc, c¸ nh©n vi ph¹m hîp ®ång b¶o ®¶m tiÒn vay, nÕu g©y thiÖt h¹i ph¶i båi thêng cho bªn bÞ thiÖt h¹i theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt; Mäi tranh chÊp hîp ®ång b¶o ®¶m tiÒn vay ®îc gi¶i quyÕt theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
Ch¬ng IV
§iÒu kho¶n thi hµnh
1. Th«ng t nµy cã hiÖu lùc sau 15 ngµy kÓ tõ ngµy ký.
2. C¸c quy ®Þnh vÒ thÕ chÊp, cÇm cè, b¶o l·nh vay vèn ng©n hµng hÕt hiÖu lùc thi hµnh quy ®Þnh t¹i kho¶n 2 §iÒu 38 NghÞ ®Þnh sè 178 bao gåm:
2.1. Quy ®Þnh t¹i ®iÓm 1, môc II cña NghÞ quyÕt sè 49/CP-m ngµy 06 th¸ng 5 n¨m 1997 cña ChÝnh phñ vÒ c¸c doanh nghiÖp nhµ níc vay vèn cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i quèc doanh kh«ng ph¶i thÕ chÊp;
2.2. C«ng v¨n sè 417/CV-NH14 ngµy 31/5/1997 cña Ng©n hµng Nhµ níc híng dÉn thùc hiÖn vÒ doanh nghiÖp nhµ níc vay vèn c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i quèc doanh kh«ng ph¶i thÕ chÊp theo NghÞ quyÕt 49/CP-m ngµy 06/5/1997 cña ChÝnh phñ;
2.3. Quy chÕ thÕ chÊp, cÇm cè vµ b¶o l·nh vay vèn ng©n hµng ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 217/Q§-NH1 ngµy 17/8/1996 cña Thèng ®èc Ng©n hµng nhµ níc;
2.4. Th«ng t Liªn bé sè 01/TT-LB ngµy 3/7/1996 cña Ng©n hµng Nhµ níc - Bé Tµi chÝnh - Bé T ph¸p híng dÉn thñ tôc thÕ chÊp, cÇm cè tµi s¶n ®èi víi doanh nghiÖp nhµ níc vµ thñ tôc c«ng chøng hîp ®ång thÕ chÊp, cÇm cè vµ b¶o l·nh vay vèn ng©n hµng.
3. C¸c hîp ®ång tÝn dông cã ¸p dông c¸c biÖn ph¸p thÕ chÊp, cÇm cè, b¶o l·nh vµ cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n ®îc x¸c lËp tríc ngµy Th«ng t nµy cã hiÖu lùc, th× tiÕp tôc thùc hiÖn theo c¸c ®iÒu kho¶n c¸c bªn ®· tho¶ thuËn phï hîp víi c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt t¹i thêi ®iÓm ký kÕt hîp ®ång cho ®Õn khi kh¸ch hµng vay tr¶ hÕt nî cho tæ chøc tÝn dông cho vay.
4. Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) c¸c tæ chøc tÝn dông vµ kh¸ch hµng vay vèn cña tæ chøc tÝn dông chÞu tr¸ch nhiÖm thùc hiÖn Th«ng t nµy.
Thñ trëng c¸c ®¬n vÞ thuéc Ng©n hµng Nhµ níc, Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ níc tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ¬ng chÞu tr¸ch nhiÖm kiÓm tra viÖc thùc hiÖn Th«ng t nµy.